家庭理財規(guī)劃報告書.doc

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1、.家庭理財規(guī)劃報告書客戶:先生理財團隊:建行理財中心理財師:桂宏完成日期:2008-3-221先生:您好:首先非常感您對我們的信任～使我們有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標～對您家庭的理財事務進行更好地決策～從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身打制的規(guī)劃報告書中我們作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結(jié)合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設～測算出的結(jié)果可能與您真實情況存在有一定的誤差～因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意～我

2、們將盡力憑投資專業(yè)知識與能力～以您的利益為先～秉承誠信原則提供服務～注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”～但由于市場情況變幻莫測～同時～鑒于您家庭狀況、金融參數(shù)的估計假設、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化～因此建議您與我們保持定期聯(lián)系～以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。您作為我們尊貴的客戶～所有信息都由您自愿提供～建行理財中心將為您嚴格。您在此過程中～如果有任何疑問～歡迎您隨時向您的專職客戶經(jīng)理或者建行理財中心咨詢。請您相信～我們一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃～使您能悠然面對未來生活～讓富足永遠與您相伴。建行理財中心..桂宏2008年3月22日2目錄第一部分案例簡介第二部分家庭基本情況1、家庭

3、成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財務分析1、財務比率分析2、其他財務分析第四部分理財綜合需求分析1、理財目標2、風險評估第五部分理財假設第六部分理財目標資金供需分析及目標調(diào)整第七部分理財規(guī)劃建議1、家庭財務安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃..第八部分敏感度分析第九部分風險揭示第十部分理財規(guī)劃方案實施及修正1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案修正3第一部分:案例簡介先生今年38歲～事業(yè)小有成就～是公司的中層技術干部～月收入5000元～年底獎金2萬元。他愛人在某公司當會計～月收入1500元,女兒今

4、年15歲～是一名初三學生～學習成績中等。先生父母在農(nóng)村～無收入～愛人父母是市區(qū)退休工人。先生家現(xiàn)有住房80平米～無貸款～有存款10萬元、股票基金15萬元。先生覺得女兒越來越大了～需要換一套大點的房子～再者考慮父母年老～想接到身邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房～每平方米2000元～有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術干部出去單干～不少人都干大了～先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金～可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求～他無時無刻不感受到來自工作和生活的雙重壓力。第二部分:家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員年齡職業(yè)父親先

5、生38歲公司中層母親太太38歲公司會計女兒初三學生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債..現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額預付保險費消費貸款余額定期存款10汽車貸款余額債券房屋貸款余額債券基金其他股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)164資產(chǎn)總計(1)41負債總計(2)凈資產(chǎn)(1)-(2)41三、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費支出0非定期休閑大額支出0收入合計10支出合計1.9節(jié)余8.1注:資產(chǎn)生息收入中除存款利息外～還包括分紅和股息第三部分:家庭財務分析一、家庭財務比率:家

6、庭財務比率定義比率合理圍備注負債比率總負債/總資產(chǎn)020%-60%無負債流動性資產(chǎn)/每月支出03-6流動性比例..100%30%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20-60%從家庭財務比率來看～流動性比例過低～無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求,零負債說明您的家庭無負債壓力～投資配置管理尚有余地,凈儲蓄率過大說明您的家庭在滿足當年支出以外～還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資,凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明您的家庭無負債壓力～同時也說明您沒有充分利用起自己的信用額度。可以看出您的家庭財務情況穩(wěn)健有余～回報不足,家庭財富的增長過分依賴工資收入～投資性資產(chǎn)占

7、有比例過低～良好的信用額度沒有充分利用。因此～應當運用好家庭收支的結(jié)余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率～是您家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關鍵。5二、其他財務分析保障缺失:作為家庭經(jīng)濟支柱的先生沒有保險保障～這將威脅到整個家庭的財務安全～一旦發(fā)生意外～該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題～因此在理財規(guī)劃中應首先滿足好先生的保障需求。先生父母為農(nóng)民～且由于年齡較大～無法購買商業(yè)保險～先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金,太太父母為城鎮(zhèn)退休職工～有