家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書.

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1、家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書客戶:魏先生理財(cái)團(tuán)隊(duì)：建行理財(cái)中心理財(cái)師:石亮學(xué)號(hào)：201303040136Y11目錄第一部分案例簡(jiǎn)介第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財(cái)務(wù)分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析第四部分理財(cái)綜合需求分析1、理財(cái)目標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)假設(shè)第六部分理財(cái)目標(biāo)資金供需分析及目標(biāo)調(diào)整第七部分理財(cái)規(guī)劃建議1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第八部分敏感度分析第九部分風(fēng)險(xiǎn)揭示第十部分理財(cái)規(guī)劃

2、方案實(shí)施及修正1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案修正11第一部分：案例簡(jiǎn)介魏先生今年38歲，事業(yè)小有成就，是公司的中層技術(shù)干部，月收入5000元，年底獎(jiǎng)金2萬(wàn)元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。魏先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛人父母是洛陽(yáng)市區(qū)退休工人。魏先生家現(xiàn)有住房80平米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。魏先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接到身邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米

3、、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，魏先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)無(wú)刻不感受到來(lái)自工作和生活的雙重壓力。第二部分：家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親魏先生38歲公司中層母親魏太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額?預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額?定期存款10汽車貸款余額?債券?房屋貸款余額債券基金?其他?股票及股票基金?15??汽車及家電?

4、?11房地產(chǎn)投資?自用房地產(chǎn)16??資產(chǎn)總計(jì)(1)41負(fù)債總計(jì)(2)凈資產(chǎn)(1)-(2)41一、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費(fèi)開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0　非定期休閑大額支出0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9節(jié)余8.1　　注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息第三部分：家庭財(cái)務(wù)分析一、家庭財(cái)務(wù)比率：家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比例流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出03-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)10

5、0%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明您沒(méi)有充分利用起自己的信用額度。11可以看出您的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶?/p>

6、高投資性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的魏先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好魏先生的保障需求。魏先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，魏先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；魏太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育

7、費(fèi)用、為魏先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。第四部分：綜合理財(cái)需求分析一、魏先生的理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)順序目標(biāo)內(nèi)容距今年限所需金額現(xiàn)值/年持續(xù)年數(shù)總計(jì)（現(xiàn)值）1子女教育中學(xué)0100044000大學(xué)4100004400001贍養(yǎng)老人08000201600001購(gòu)房0202800002購(gòu)車201000003創(chuàng)業(yè)基金盡快0500000注：在三種方案購(gòu)房中按照目前我國(guó)人均住房標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，魏先生一家5口140平米基本能夠滿足需求;且由于目前140平米以下契稅減半征收，

8、暫按照購(gòu)買140平米方案考慮，在下面的資金供求分析及目標(biāo)調(diào)整中將加以驗(yàn)證。二、魏先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析（客觀因素）年齡10分8分6分4分2分得分38總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分3711就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個(gè)體失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女