家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)范例

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1、蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)范例前言黃先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我們安信證券的信任，讓我們有機(jī)會(huì)為您提供全面的家庭理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您根據(jù)您家庭的需要和理財(cái)目標(biāo)，對(duì)家庭的總體資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)劃，并通過(guò)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施，最終財(cái)務(wù)自由、生活自在的目標(biāo)。在這份為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我們所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您的真實(shí)情況存在一定的誤差，因此您提供的信息的真實(shí)性、完整性將有助于我們?yōu)槟峁└訙?zhǔn)確的家庭理財(cái)規(guī)劃。我們將從您的利益出發(fā)

2、，用我們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，秉持誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“安全穩(wěn)健為先、科學(xué)合理規(guī)劃”。但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境與市場(chǎng)情況經(jīng)常變化，理財(cái)規(guī)劃中的金融參數(shù)可能會(huì)發(fā)生改變，因此建議您與我們隨時(shí)保持聯(lián)系，根據(jù)您的需求和市場(chǎng)變化情況我們將對(duì)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行及時(shí)適當(dāng)調(diào)整。請(qǐng)您相信，我們定會(huì)為您制定出一個(gè)科學(xué)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足與您永遠(yuǎn)相伴！安信證券蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部20ⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日6蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部目錄第一部分客戶(hù)基本情況介紹第二部分財(cái)務(wù)分析第三部分理財(cái)目標(biāo)分析第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結(jié)第一部分客戶(hù)基本情況介紹家庭人員情況客戶(hù)家庭主要成員表家庭成員

3、年齡職業(yè)黃先生30自由職業(yè)者妻子28自由職業(yè)者家庭收入情況每月收支狀況（單位／元）收入支出家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活開(kāi)銷(xiāo)2500合計(jì)7000合計(jì)3300每月結(jié)余37006蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況單位／元?家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債儲(chǔ)蓄存款20萬(wàn)房屋貸款0金融資產(chǎn)0其他貸款0債券基金0信托0股票0其他金融資產(chǎn)0合計(jì)20萬(wàn)合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值20萬(wàn)第二部分財(cái)務(wù)分析1、速動(dòng)比比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出＝200000/3300＝60.6根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為家庭緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般只要維持整個(gè)家庭3-6個(gè)月左右必要支出是

4、一個(gè)較合適的比例，而黃先生家目前速動(dòng)比過(guò)高，建議進(jìn)行流動(dòng)資產(chǎn)資產(chǎn)配備，以獲較高的投資收益。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝3700/7000＝0.53一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，黃先生家庭節(jié)余比達(dá)到了53％，屬于比較節(jié)約型的家庭，但考慮到夫妻二人均為自由職業(yè)者，工作不是很穩(wěn)定，應(yīng)通過(guò)多元化的資產(chǎn)配置來(lái)獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝44400/84000＝0.536蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部通過(guò)以上分析，可以看出黃先生家庭的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮

5、通過(guò)多元化的投資理財(cái)方式，解決未來(lái)生活開(kāi)支，提高家庭生活質(zhì)量，帶來(lái)休閑旅游費(fèi)用的開(kāi)支。第三部分理財(cái)目標(biāo)分析黃先生夫妻倆均為自由職業(yè)者，家庭月平均收入一般，且無(wú)房產(chǎn)，是租房居住，無(wú)子女。根據(jù)黃先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：（1）今年準(zhǔn)備按揭貸款購(gòu)買(mǎi)一套100平方米，價(jià)值在40萬(wàn)元左右的現(xiàn)房。我認(rèn)為夫妻二人都還年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，用大部分資金用于充電，可先按揭貸款個(gè)小戶(hù)型住房，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，可以在投資大戶(hù)型住房，再將其原來(lái)的小戶(hù)型租賃出去，獲得一筆租金。（2）計(jì)劃過(guò)兩年要孩子。夫妻二人都是自

6、由職業(yè)者，工作不穩(wěn)定，應(yīng)該給自己更多的時(shí)間學(xué)習(xí)和創(chuàng)業(yè)，積累一定的財(cái)富，穩(wěn)定增加收入，從而為孩子準(zhǔn)備一定的教育基金，到時(shí)候能減少生活壓力。第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃（一）列出家庭備用金主要用于預(yù)防家庭突發(fā)事件。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，可以隨時(shí)支取，一來(lái)保證應(yīng)急能力；二來(lái)可以避免發(fā)生突發(fā)事件時(shí)套現(xiàn)其他資產(chǎn)。家庭備用金要滿(mǎn)足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開(kāi)支，可安排家庭總資產(chǎn)的10%也就是2萬(wàn)元。家庭備用金不宜過(guò)多，如果太多就會(huì)影響到資金的使用效率，導(dǎo)致資金增值能力降低?？梢砸糟y行活期存款或現(xiàn)金的方式持有。家庭開(kāi)支方面，在理財(cái)規(guī)劃中，我們不太建議客戶(hù)縮減家庭開(kāi)支，因?yàn)檫@關(guān)

7、系到家庭的生活水平，如果理財(cái)規(guī)劃意味著生活水平的降低，那理財(cái)規(guī)劃本身的意義也就不大了。但如果家庭日常開(kāi)支達(dá)到收入的50%以上，就是一個(gè)危險(xiǎn)的信號(hào)，開(kāi)支太大，財(cái)富的積累速度將受到較大影響。6蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部（二）為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)其家庭無(wú)保險(xiǎn)保障的現(xiàn)狀，需做出保險(xiǎn)規(guī)劃，且最大投保限額不超過(guò)家庭總資產(chǎn)的15％，也就是3萬(wàn)元?？蓛?yōu)先購(gòu)買(mǎi)基本險(xiǎn)，如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)等。（三）建議黃先生申請(qǐng)信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對(duì)賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。此外也可以把

8、授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段