任意退保需慎重 保險(xiǎn)作廢成本高

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1、任意退保需慎重保險(xiǎn)作廢成本高　　對(duì)于人身保險(xiǎn)合同解除或失效的原因有很多，可能是投保人主動(dòng)要求退保，解除保險(xiǎn)合同，也可能由于投保人失誤，無意間讓保單失效。其實(shí)，一旦過了保單猶豫期，無論哪種方式下的保單解除成本都會(huì)很高。我們不妨了解一下最常見的保單解除或失效的原因?！　〉统杀镜谋谓獬　⊥ǔＧ闆r下，長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以無條件解除合同，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過1

2、0元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的，保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！　「叱杀竞贤獬蚴А⊥侗Ｈ宋慈鐚?shí)告知　　如實(shí)告知是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將其知道的與保險(xiǎn)有關(guān)的所有重要事實(shí)如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司?！　⊥侗Ｈ斯室怆[瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司可以依法解除合同?！　〔簧傧M(fèi)者在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付時(shí)，被發(fā)現(xiàn)投保時(shí)隱瞞事實(shí)，不但得不到賠償，保險(xiǎn)合同也立刻解除了。　　未及時(shí)續(xù)期保

3、險(xiǎn)費(fèi)　　首期保險(xiǎn)費(fèi)以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)稱為續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。為保證保單的有效性，選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的投保人要按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)。如果未按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，超過60天的寬限期后，保險(xiǎn)合同效力中止?！　∪绻槐ｋU(xiǎn)人不幸在60天的寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但在寬限期后，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同效力中止，保單已經(jīng)失效，被保險(xiǎn)人將無法得到保險(xiǎn)保障?！　〔贿^，保單失效后還是可以補(bǔ)救的。在保險(xiǎn)合同效力中止后2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力(俗稱“復(fù)效”)，保險(xiǎn)公司在對(duì)被保險(xiǎn)人的情況進(jìn)行重新審核后做出是否同意復(fù)效的決定。如果保險(xiǎn)公司同意

4、復(fù)效，在雙方協(xié)商一致，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。合同效力中止后2年內(nèi)雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)公司可以解除合同。　　猶豫期結(jié)束后解除合同　　在猶豫期結(jié)束后，保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人可以要求解除保險(xiǎn)合同(俗稱“退?！?。保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同的約定向投保人支付一筆退保金?！　”绕鹨呀?jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，退保金需要扣除保險(xiǎn)公司管理成本、已經(jīng)經(jīng)過的保險(xiǎn)期間的保障成本等等。所以退保金的數(shù)額不會(huì)太高?！　〔灰p易讓合同作廢　　無論是無意間的保單解除、失效還是主動(dòng)退保，對(duì)消費(fèi)者來說成本都很高。　　第一，保單作廢后

5、，消費(fèi)者將失去已有的保險(xiǎn)保障。第二，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)者若重新購買相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，在一般情況下，費(fèi)率、核保要求都會(huì)提高。有時(shí)候甚至已經(jīng)超過最低投保年齡而無法投保。第三，在猶豫期過后退保，保險(xiǎn)公司會(huì)收取退保費(fèi)用，消費(fèi)者會(huì)有直接的經(jīng)濟(jì)損失。　　繳不出保費(fèi)怎么辦　　很多消費(fèi)者在投保時(shí)沒有預(yù)料到保費(fèi)給自己帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，在繳費(fèi)時(shí)往往力不從心。這時(shí)，比起無奈地退保，不妨用用保單質(zhì)押貸款。　　保單質(zhì)押貸款是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能，投保人在合同生效滿一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)

6、貸款。對(duì)于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對(duì)投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障?！　〔贿^，保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人會(huì)收取利息，如果貸款期限較長(zhǎng)，費(fèi)用也是不能忽略的問題。