任意退保需慎重　保險作廢成本高

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1、任意退保需慎重　保險作廢成本高任意退保需慎重　保險作廢成本高　　對于人身保險合同解除或失效的原因有很多，可能是投保人主動要求退保，解除保險合同，也可能由于投保人失誤，無意間讓保單失效。其實，一旦過了保單猶豫期，無論哪種方式下的保單解除成本都會很高。下面我們不妨了解一下最常見的保單解除或失效的原因?！　〉统杀镜谋谓獬　⊥ǔＧ闆r下，長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時間。在這段時間內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以無條件解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費

2、。投保人在猶豫期解除合同的，保險公司對在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險責(zé)任。　　高成本合同解除或失效　?。ㄒ唬┩侗Ｈ宋慈鐚嵏嬷　∪鐚嵏嬷侵冈诒ｋU合同訂立時，投保人應(yīng)將其知道的與保險有關(guān)的所有重要事實如實告訴保險公司。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，根據(jù)合同約定，保險公司可以依法解除合同。不少消費者在向保險公司申請賠付時，被發(fā)現(xiàn)投保時隱瞞事實，不但得不到賠償，保險合同也立刻解除了。　?。ǘ┪醇皶r續(xù)期保險費　　首期保險費以后的分期保險費稱為續(xù)期保險費。為保證保單的有效性，選擇分期交納保險

3、費的投保人要按時交納保險費。如果未按時交納保險費，超過60天的寬限期后，保險合同效力中止。如果被保險人不幸在60天的寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍然承擔(dān)保險責(zé)任；但在寬限期后，因為保險合同效力中止，保單已經(jīng)失效，被保險人將無法得到保險保障。　　不過，保單失效后還是可以補救的。在保險合同效力中止后2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)合同效力(俗稱“復(fù)效”)，保險公司在對被保險人的情況進行重新審核后做出是否同意復(fù)效的決定。如果保險公司同意復(fù)效，在雙方協(xié)商一致，投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。合同效力中止后2年內(nèi)雙方未達成復(fù)效協(xié)議的，保險公司可以解除合同。　?。ㄈ┆q豫期結(jié)束后解除合同　　

4、在猶豫期結(jié)束后，保險合同有效期內(nèi)，投保人可以要求解除保險合同(俗稱“退保”)。保險合同解除后，保險公司會按照合同的約定向投保人支付一筆退保金。比起已經(jīng)繳納的保險費，退保金需要扣除保險公司管理成本、已經(jīng)經(jīng)過的保險期間的保障成本等等。所以退保金的數(shù)額不會太高。　　實際上，無論是無意間的保單解除、失效還是主動退保，對消費者來說成本都很高。第一，保單作廢后，消費者將失去已有的保險保障。第二，隨著被保險人年齡的增長，消費者若重新購買相應(yīng)的保險保障，在一般情況下，費率、核保要求都會提高。有時候甚至已經(jīng)超過最低投保年齡而無法投保。第三，在猶豫期過后退保，保險公司會收取退保費用，消費者會有直接

5、的經(jīng)濟損失?！　±U不出保費怎么辦？　　很多消費者在投保時沒有預(yù)料到保費給自己帶來的經(jīng)濟壓力，在繳費時往往力不從心。這時，比起無奈地退保，不妨用用保單質(zhì)押貸款。保單質(zhì)押貸款是長期人身保險合同特有的功能，投保人在合同生效滿一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價值作為質(zhì)押，向保險公司申請貸款。對于在財務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財務(wù)問題，又可以繼續(xù)維持保險合同的效力，按合同約定得到保險保障。不過，保險公司對于辦理保單貸款的投保人會收取利息，如果貸款期限較長，費用也是不能忽略的問題。　　本文系轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，

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