內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特約商戶(hù)管理辦法

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1、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特約商戶(hù)管理辦法2011-11-3015:55:53本站原創(chuàng)我要評(píng)論(0)【字體：大中小】?jī)?nèi)蒙古農(nóng)村信用社特約商戶(hù)管理辦法?(2009年1月16日印發(fā))?第一章總則第一條為促進(jìn)特約商戶(hù)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)的管理和服務(wù)，根據(jù)有關(guān)行政規(guī)章、行業(yè)規(guī)定，結(jié)合內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法中特約商戶(hù)、收單機(jī)構(gòu)定義如下：收單機(jī)構(gòu)，是指為特約商戶(hù)提供受卡機(jī)具、資金結(jié)算服務(wù)、培訓(xùn)等內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司。特約商戶(hù)，是指與銀行卡收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，能夠受理銀行卡，為持卡人提供銀行卡刷卡結(jié)算服務(wù)的單位。第三條凡已辦理工商注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、獨(dú)立核算、經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)

2、度高、客流量大、銷(xiāo)售額較多、有較好通訊條件的飲食娛樂(lè)、旅游交通、商品銷(xiāo)售等服務(wù)貿(mào)易型企業(yè)，如有受理銀行卡業(yè)務(wù)的需求，均可成為內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的特約商戶(hù)的發(fā)展對(duì)象。第四條內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社發(fā)展特約商戶(hù)，可采取POS直聯(lián)方式或間聯(lián)方式。第五條POS直聯(lián)方式下，特約商戶(hù)布放的POS與中國(guó)銀聯(lián)公司銀行卡信息交換中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀聯(lián)中心）系統(tǒng)相連接。POS間聯(lián)方式下，特約商戶(hù)布放的POS與內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)相連接。第二章特約商戶(hù)的發(fā)展第六條自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部負(fù)責(zé)制定全區(qū)特約商戶(hù)發(fā)展策略和相應(yīng)的管理制度，并對(duì)全區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展、管理特約商戶(hù)的工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。第七條發(fā)展特約商戶(hù)的法人機(jī)構(gòu)，要配

3、備至少2名專(zhuān)門(mén)的特約商戶(hù)管理員，負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶(hù)，對(duì)特約商戶(hù)發(fā)展對(duì)象進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，并對(duì)已發(fā)展的特約商戶(hù)進(jìn)行管理和維護(hù)，防范特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。第八條各機(jī)構(gòu)在開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，禁止發(fā)展下列商戶(hù)：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；（二）特殊行業(yè)商戶(hù)：包括法律禁止的賭博及博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶(hù)；（三）可疑商戶(hù)：商戶(hù)或商戶(hù)負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)；（四）注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)境內(nèi)的商戶(hù)。第九條各機(jī)構(gòu)對(duì)于下列類(lèi)型的商戶(hù)應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)展，進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查評(píng)估和審批手續(xù)，并加強(qiáng)后期的管理工作：（一）易成為偽冒

4、卡使用目標(biāo)的商戶(hù)類(lèi)型：機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店、珠寶、工藝品、名牌服飾專(zhuān)賣(mài)店、各類(lèi)娛樂(lè)場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服務(wù)等；（二）易發(fā)生套現(xiàn)的商戶(hù)類(lèi)型：提供中介、咨詢(xún)服務(wù)的商戶(hù)、小型經(jīng)貿(mào)公司、各類(lèi)傳銷(xiāo)機(jī)構(gòu)、批發(fā)類(lèi)商戶(hù)等；（三）易發(fā)生虛假交易的商戶(hù)類(lèi)型：電話營(yíng)銷(xiāo)及信函營(yíng)銷(xiāo)、音像制品出租等；（四）易惡意倒閉的商戶(hù)類(lèi)型：在跳蚤市場(chǎng)、二手市場(chǎng)和街頭的個(gè)體商鋪、預(yù)付款類(lèi)商戶(hù)，如旅行社、短期培訓(xùn)班、各種俱樂(lè)部等；（五）主動(dòng)上門(mén)要求裝機(jī)的小型商戶(hù)：欺詐嫌疑較一般商戶(hù)要大。第十條特約商戶(hù)管理員須對(duì)擬發(fā)展商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，填寫(xiě)《商戶(hù)信息調(diào)查表》（見(jiàn)附件2），并收集商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、法人或負(fù)責(zé)人

5、身份證等證照的復(fù)印件。第十一條beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends

6、,eachcore對(duì)已確立的目標(biāo)商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)資料，對(duì)商戶(hù)的基本狀況、資信記錄、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面審核與調(diào)查，以審核商戶(hù)基本信息的真實(shí)性，并判斷其是否滿足商戶(hù)準(zhǔn)入的基本條件。（一）審查該商戶(hù)或商戶(hù)負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)；（二）審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性；（三）對(duì)目標(biāo)商戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫(xiě)《商戶(hù)信息調(diào)查表》（見(jiàn)附件1），在條件許可的情況下，應(yīng)拍攝實(shí)地照片；（四）在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶(hù)所在地的工商管理部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)或目標(biāo)商戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行等進(jìn)行資信狀況調(diào)查。第十二條經(jīng)調(diào)查、審核符合發(fā)展條件的商戶(hù)，由收單機(jī)構(gòu)按MCC編碼（商戶(hù)類(lèi)

7、型編碼）要求與商戶(hù)確認(rèn)費(fèi)率，并簽訂《受理銀行卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（一式三聯(lián)）、《特約商戶(hù)資金結(jié)算協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。第十三條各法人機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)《受理銀行卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、“四證一表”（即特約商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人或負(fù)責(zé)人身份證及《商戶(hù)信息調(diào)查表》）及特約商戶(hù)管理員的審核意見(jiàn)作進(jìn)一步的審核，審核通過(guò)后在行內(nèi)收單系統(tǒng)或銀聯(lián)收單系統(tǒng)進(jìn)行登記，該商戶(hù)正式成為內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的商戶(hù)。第十四條