抵押制度的現(xiàn)實(shí)法律救濟(jì)

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1、抵押制度的現(xiàn)實(shí)法律救濟(jì)抵押是債權(quán)人以在他人物上設(shè)置抵押權(quán)保證自己債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的一種擔(dān)保方式。在這種方式下，如果債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，債權(quán)人可以拍賣特定物，用所得價(jià)款優(yōu)先受償。因抵押具有安全性、可靠性的特點(diǎn)，所以，近年來，在我國應(yīng)用的十分廣泛。但目前，它存在一定的弊端?！　∫?、抵押物的轉(zhuǎn)移占有問題　　抵押不以轉(zhuǎn)移占有為特征，在物上設(shè)立抵押權(quán)后，不影響債務(wù)人占有、使用和經(jīng)營管理，債務(wù)人為謀取利益，會竭盡全力甚至過度使用抵押物，這就出現(xiàn)一個如何保護(hù)抵押物使之價(jià)值不會貶值的問題。我國《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求停止其行為

2、。同時還規(guī)定，抵押物價(jià)值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。但在現(xiàn)實(shí)情況下，常常出現(xiàn)抵押人繼續(xù)其危害行為，或即使停止了危害行為，也無法恢復(fù)抵押物的價(jià)值，更無力提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，這就造成抵押物貶值的事實(shí)，使抵押債權(quán)難以救濟(jì)。　　有學(xué)者建議，實(shí)現(xiàn)這方面的權(quán)利救濟(jì)可借鑒美國的信托擔(dān)保制度，所謂信托擔(dān)保制度，是以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)為目的而設(shè)立的信托擔(dān)保公司接收債務(wù)人對抵押物的轉(zhuǎn)移受托，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，受托人即信托擔(dān)保公司有權(quán)將信托的財(cái)產(chǎn)處理掉，所得價(jià)款交給債權(quán)人，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。信托擔(dān)保制度在商品經(jīng)濟(jì)交往中起著保

3、證債權(quán)實(shí)現(xiàn)、維護(hù)交易安全的作用，其以擔(dān)保方式的集合性、適用范圍的廣泛性、解決爭議的非訴性深受債權(quán)人歡迎，同時也有利于解決“執(zhí)行難”這一老大難問題，值得我國借鑒。　　二、抵押公示的沖突　　我國的抵押公示手段與世界各國通行的方法不一，造成法律規(guī)定的抵押權(quán)公示不協(xié)調(diào)，無法有效防范抵押人不遵守誠實(shí)信用原則的行為。如《擔(dān)保法》第42條以列舉的方式規(guī)定了一些設(shè)定抵押權(quán)必須采取登記方式的物，如：房屋、土地使用權(quán)、車輛船舶等，“抵押合同自登記之日起生效”，即：登記成立主義。第43條規(guī)定，當(dāng)事人以其它財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效，當(dāng)事人未辦

4、理抵押物登記的，不得對抗第三人。即：登記對抗主義。但這兩種抵押權(quán)公示方式，目前還不能完全達(dá)到保護(hù)交易安全的目的。具體體現(xiàn)在：《擔(dān)保法》公布實(shí)施后，相關(guān)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和配套的工作制度尚未建立，有債權(quán)、債務(wù)人辦理登記卻無處可登的情況；由于我國特殊的土地所有權(quán)制度，土地所有權(quán)屬于國家，不能被抵押，只有土地使用權(quán)才能被抵押，對于設(shè)定抵押權(quán)后的房地產(chǎn)關(guān)系，目前實(shí)行的是土地管理與房地產(chǎn)管理相分離的管理格局，以房地產(chǎn)、廠房等建筑物抵押的，到縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門登記，以無地上物的土地使用權(quán)抵押的，到土地管理部門登記，但《擔(dān)保法》第36條作了如此規(guī)定，以依法取得的國

5、有土地上的房屋抵押的，該房屋占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押，以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押的該國有土地上的房屋同時抵押；鄉(xiāng)村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。有時造成一個抵押合同須到兩個部門登記，而未經(jīng)分別登記的，抵押效力是不是發(fā)生，法院有時也會束手無策。抵押費(fèi)用由誰負(fù)擔(dān)沒有明文規(guī)定，有時大量抵押合同因未辦理登記而導(dǎo)致無效。如果抵押物轉(zhuǎn)移僅以登記為要件，交易中，人們往往不會到《擔(dān)保法》指定的抵押物所在地的工商部門去查詢該物是否已經(jīng)登記，而工商部門也沒有開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@既不符合交易習(xí)慣，又不是法律要求，當(dāng)事人并沒有注意的義務(wù)，那么，在第三

6、人沒有任何過錯的情況下，承擔(dān)交易物是否抵押的責(zé)任有失公平?！　∪绾谓鉀Q上述問題，首先要弄明白，登記公示到底是抵押權(quán)的成立要件還是對抗要件。公示為抵押權(quán)的成立要件是指當(dāng)事人之間既需要有抵押權(quán)設(shè)定的合意即抵押合同，又需要將抵押權(quán)的事實(shí)予以登記，否則設(shè)定抵押權(quán)的行為無效。公示為對抗要件是指抵押權(quán)設(shè)定的約定，不但能發(fā)生債權(quán)關(guān)系，同時能發(fā)生抵押權(quán)設(shè)定的效果，只是為防第三人受不測損害，為保障交易安全，才規(guī)定非經(jīng)公示不得對抗第三人。也就是說，公示只有對抗第三人時才發(fā)生作用。從我國《擔(dān)保法》第42條、43條可以看出，我國抵押權(quán)的設(shè)定采用的是登記要件主義，不登記不生效，但

7、這又與第54條矛盾，該條規(guī)定，未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押究竟以什么公示方式才符合公示目的，筆者認(rèn)為，應(yīng)從有利于雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)活動，充分尊重當(dāng)事人的意愿考慮，起碼這種公示應(yīng)為大家所共知，符合交易習(xí)慣，并有明確的法律規(guī)定。既然我國的動產(chǎn)抵押制度是在吸收、借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的立法經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上創(chuàng)設(shè)的，從維護(hù)交易安全考慮，抵押物的公示制度就應(yīng)與世界各國通行的法則相一致，即采取書面成立，登記對抗主義?！　∪⒆孕屑s定抵押期間的效力問題　　在借貸業(yè)務(wù)中，有時會遇到當(dāng)事人自行約定抵押期間的情況，對此效力如何認(rèn)定，《擔(dān)保法

8、》沒有明確規(guī)定，我國《擔(dān)保法》第52條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消