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《改進(jìn)金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展》由會員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、改進(jìn)金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是指在縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心、以農(nóng)村為基礎(chǔ)和各種經(jīng)濟(jì)成分有機(jī)構(gòu)成的一種區(qū)域性經(jīng)濟(jì)。它是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性部分,是宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)合部,是城市經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的連接點,是蘊(yùn)涵著巨大潛力和充滿著活力的經(jīng)濟(jì),在國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。強(qiáng)化對縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持,是促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的必然要求,也是金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)社會發(fā)展和自我提升的內(nèi)在需要。但于由于縣域經(jīng)濟(jì)普遍存在底子薄,起步晚,規(guī)模小,效益差,技術(shù)含量低,特色產(chǎn)業(yè)不明顯,結(jié)構(gòu)性予盾突出,比較效益低,社會信用度差等諸多問題,金融機(jī)構(gòu)在面對作為縣域經(jīng)濟(jì)主體的
2、農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)時,出于本能的效益目標(biāo)及風(fēng)險控制的考慮,再加上歷史形成的僵化的思維和缺乏針對縣域經(jīng)濟(jì)特點的信貸管理體制和服務(wù)創(chuàng)新,造成目前的金融服務(wù)與縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展嚴(yán)重不相稱,已成為阻礙目前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題?! ∫?、金融服務(wù)不適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的表現(xiàn)及原因分析改進(jìn)金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是指在縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心、以農(nóng)村為基礎(chǔ)和各種經(jīng)濟(jì)成分有機(jī)構(gòu)成的一種區(qū)域性經(jīng)濟(jì)。它是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性部分,是宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)合部,是城市經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的連接點,是蘊(yùn)涵著巨大潛力和充滿著活力的經(jīng)濟(jì),在國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。強(qiáng)化對縣域經(jīng)濟(jì)
3、的金融支持,是促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的必然要求,也是金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)社會發(fā)展和自我提升的內(nèi)在需要。但于由于縣域經(jīng)濟(jì)普遍存在底子薄,起步晚,規(guī)模小,效益差,技術(shù)含量低,特色產(chǎn)業(yè)不明顯,結(jié)構(gòu)性予盾突出,比較效益低,社會信用度差等諸多問題,金融機(jī)構(gòu)在面對作為縣域經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)時,出于本能的效益目標(biāo)及風(fēng)險控制的考慮,再加上歷史形成的僵化的思維和缺乏針對縣域經(jīng)濟(jì)特點的信貸管理體制和服務(wù)創(chuàng)新,造成目前的金融服務(wù)與縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展嚴(yán)重不相稱,已成為阻礙目前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題?! ∫?、金融服務(wù)不適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的表現(xiàn)及原因分析 (一)金融機(jī)構(gòu)對支持縣
4、域經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏動力和主動性各金融機(jī)構(gòu)大都樹立了"以效益為目標(biāo)"的經(jīng)營理念,由于縣域經(jīng)濟(jì)的先天劣勢,商業(yè)銀行為了集約化經(jīng)營,保證貸款集中投向產(chǎn)品有市場、有銷路、有效益、資信好的國有大中型企業(yè)及重點建設(shè)項目,對于不能產(chǎn)生短期效益或綜合效益不夠好的縣域經(jīng)濟(jì)缺乏支持的動力。突出的表現(xiàn):一是縣域金融機(jī)構(gòu)逐步減少,功能漸趨萎縮。國有商業(yè)銀行實施集約化戰(zhàn)略中,大量撤并基層營業(yè)網(wǎng)點、裁減人員,使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須的金融服務(wù),如融資、結(jié)算等在種類和質(zhì)量方面不能得到很好的保證。二是縣域金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)內(nèi)上存將資金上劃上級行,各上級商業(yè)銀行實現(xiàn)了鼓勵縣級商業(yè)銀行存款
5、資金上存的政策,過高的上存資金利率降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款積極性,再加上郵政儲蓄機(jī)構(gòu)只存不貸,存款劃轉(zhuǎn)中央銀行,造成縣域資金外流。三是縣域商業(yè)銀行貸款增量趨緩,市場份額逐步下降。原有的貸款質(zhì)量欠佳,貸款沉淀呆滯,不能參加企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營,致使有限的資金不能發(fā)揮應(yīng)有作用。四是信貸投入結(jié)構(gòu)不合理,使總量投放不足的矛盾加劇??h域商業(yè)銀行的信貸投入主要集中在個人住房、汽車消費(fèi)和少數(shù)非生產(chǎn)性基礎(chǔ)建設(shè)項目上,投入生產(chǎn)經(jīng)營上的貸款十分有限?! 。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)目前的信貸管理體制不利于對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入 嚴(yán)格信貸管理體制和嚴(yán)厲信貸管理辦法引發(fā)了企業(yè)融資難。一方面各
6、國有商業(yè)銀行普遍實行了嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度,實施信貸傾斜于發(fā)達(dá)地區(qū)與城市的發(fā)展戰(zhàn)略,全面收縮縣域經(jīng)濟(jì)貸款規(guī)模,對貸款企業(yè)實行信用評級制度,將信用評級的結(jié)果作為發(fā)放貸款的依據(jù),并設(shè)置了較高的貸款標(biāo)準(zhǔn),只有信用等級較高的優(yōu)質(zhì)企業(yè)即一些龍頭骨干企業(yè)能夠獲得貸款,有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)才列入考慮支持對象;而對于資產(chǎn)總量偏低、風(fēng)險意識較強(qiáng)的縣域中小企業(yè)來說,找到符合銀行要求的擔(dān)保是很困難的。另一方面各國有商業(yè)銀行全面收縮和限制縣級機(jī)構(gòu)自主審批權(quán)限,在貸款投向上實行"抓大放小"、突出集約化經(jīng)營,重點投向電信、交通等壟斷行業(yè)。即使已進(jìn)行貸款授信的,真正落實到
7、企業(yè)的貸款也并不多,特別是小型企業(yè)、民營企業(yè)更為突出,企業(yè)原以為取得了貸款授信額度,就可以手續(xù)簡便地從商業(yè)銀行縣支行獲得授信額度內(nèi)的貸款,但實際情況是企業(yè)的貸款授信額度僅是貸款的資格,要實際取得貸款仍然要層層審批?! 。ㄈ┙鹑跈C(jī)構(gòu)目前的信貸管理體制不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)以中小民營企業(yè)為主體的特點 一是商業(yè)銀行貸款審批管理不適應(yīng)中小企業(yè)貸款急、頻,小的特點。目前,商業(yè)銀行貸款權(quán)普遍上收至上級行,縣級支行貸款權(quán)很小。一些行不良貸款率過高,貸款審批權(quán)甚至全部上收。由于基層行貸款權(quán)限小,許多貸款需要二級分行甚至一級分行審批,環(huán)節(jié)多、時間長。二是商業(yè)銀行的
8、貸款責(zé)任與利益激勵不對稱,基層行缺乏拓展市場的積極性。目前,各行要求新增貸款"零"風(fēng)險的狀況沒有絲毫改變。在貸款的責(zé)任約束下,信貸人員沒有100%的把