關(guān)于當(dāng)前社會(huì)融資存在的不足與建議

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1、關(guān)于當(dāng)前社會(huì)融資存在的不足與建議作者簡(jiǎn)介：張明春（1981-），男，漢族，山東招遠(yuǎn)市人，山東省煙臺(tái)市福山區(qū)政府辦公室。摘要：近年來(lái)，社會(huì)融資在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在一定的短板與不足。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，要實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的互榮共進(jìn)，就迫切需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個(gè)層面的配合協(xié)作，優(yōu)化改善金融生態(tài)環(huán)境，更好的促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。關(guān)鍵詞：金融業(yè)；社會(huì)融資；監(jiān)管與服務(wù)社會(huì)融資的活躍程度反映了一個(gè)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和潛力。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中比重逐步提高，支撐發(fā)展的社會(huì)資金流動(dòng)頻繁、社會(huì)融資能力不斷增加，但從反映社會(huì)融

2、資的相關(guān)數(shù)據(jù)看，融資總量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱度不相匹配，速度與服務(wù)業(yè)快速發(fā)展的需求也不相適應(yīng)，迫切需要加快金融業(yè)發(fā)展，增加社會(huì)融資總量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。一、當(dāng)前社會(huì)融資存在的問(wèn)題（一）政府層面存在的不到位，導(dǎo)致融資統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不夠。一是金融監(jiān)管不到位。自2002年國(guó)內(nèi)第一批金融監(jiān)管部門掛牌至目前，全國(guó)各省基本都成立了金融監(jiān)管部門，部分地區(qū)甚至延伸至縣一級(jí)，地方金融管理雖有了具體監(jiān)管部門，但縣一級(jí)的金融監(jiān)管部門啟動(dòng)晚，在整合金融資源、協(xié)調(diào)相關(guān)部門服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方發(fā)展等方面的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。具體業(yè)務(wù)中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo)少，針對(duì)銀行

3、的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表，科目?jī)?nèi)容較少，只有存貸款余額等主要指標(biāo)，反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的各產(chǎn)業(yè)存貸款余額，以及海外貸款及承兌匯票等其他融資業(yè)務(wù)也基本沒(méi)有體現(xiàn)，相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、詳實(shí)性不夠。二是主動(dòng)服務(wù)不到位。地方政府主動(dòng)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的力度不夠，政府與金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)之間沒(méi)有形成良性互信機(jī)制，橋梁紐帶作用發(fā)揮的不夠好。服務(wù)金融機(jī)構(gòu)方面，銀行對(duì)企業(yè)融資需求掌握不深，缺少一個(gè)部門來(lái)整理匯總中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、融資需求等基本情況，銀行大多用簡(jiǎn)單的、機(jī)械的逐家走訪方式了解需求，既影響效率又增加金融成本。服務(wù)企業(yè)方面，大部分中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求沒(méi)有被及時(shí)反饋到相關(guān)

4、部門和金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法從面上整體解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。（二）金融機(jī)構(gòu)層面存在的瓶頸，制約了融資總量快速增長(zhǎng)。一是國(guó)有銀行門檻高、限制多。國(guó)有銀行授信和貸款傾向于國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)，導(dǎo)致金融資源配置不平衡。為降低風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有銀行貸款利率一般上浮10%-30%，貸款審批周期也較長(zhǎng)，同樣條件下的一筆貸款，國(guó)有銀行需要近一個(gè)月的時(shí)間才能放款，而股份制銀行一般僅需兩周就能放款，無(wú)形中增加了企業(yè)的融資成本，中小企業(yè)也不愿意與“高高在上”的國(guó)有銀行打交道。二是股份制銀行及外資銀行少，引進(jìn)難。股份制銀行和外資銀行資金周轉(zhuǎn)較快，收益率高，但基層特別是縣級(jí)的銀行大多是縣級(jí)支行

5、，市級(jí)分行特別是外資銀行較少，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)融資活躍程度不高。三是其他融資機(jī)構(gòu)少，業(yè)務(wù)量少?；鶎尤谫Y機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司、投資公司、典當(dāng)行等類型為主，證券機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司、大宗商品交易類場(chǎng)所等方面處于空白狀態(tài)，信托公司、基金公司等新型金融機(jī)構(gòu)尚未破題。當(dāng)前基層社會(huì)融資還是主要依靠銀行，其他融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量較小，甚至有的擔(dān)保公司、拍賣公司和典當(dāng)行基本上不開(kāi)展業(yè)務(wù)，處于空轉(zhuǎn)狀態(tài)。（三）企業(yè)層面存在的困局，影響了機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展。一是部分企業(yè)受制于總部管理的固有模式。地方政府招引的國(guó)內(nèi)外大型企業(yè)多是異地投資建立分廠，這類企業(yè)融資一般采用企業(yè)總部對(duì)銀行總部模式，融資時(shí)

6、一般向總部申請(qǐng)，由總部財(cái)務(wù)公司或境外母公司下劃資金，這種方式既不需要擔(dān)保，融資效率也高，極大消弱了地方金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。另外，由于總部銀行在利率、政策等方面比基層銀行更優(yōu)惠，企業(yè)更傾向于通過(guò)上級(jí)銀行直接融資；外資企業(yè)境內(nèi)融資時(shí)多是選擇相對(duì)自身開(kāi)展業(yè)務(wù)比較方便的外資銀行，這些都致使企業(yè)融資數(shù)據(jù)的外流。二是小微企業(yè)融資難的問(wèn)題依然沒(méi)有有效解決。從銀行借貸來(lái)看，小微企業(yè)規(guī)劃小、負(fù)債大，固定資產(chǎn)不多，廠房多是租用或抵押，銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)，不愿為小微企業(yè)貸款。從直接融資來(lái)看，股票、債券等直接融資渠道準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，小微企業(yè)因規(guī)模、信用等級(jí)、融資額度等因素難以獲得機(jī)會(huì)。從民

7、間融資途徑看，大多增加了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，利息高、風(fēng)險(xiǎn)大。三是房地產(chǎn)類企業(yè)融資大幅下降。受房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷影響，開(kāi)發(fā)商大多處于觀望狀態(tài)，融資意愿和融資數(shù)量明顯下降，致使地方融資數(shù)量減少。同時(shí)，銀行也普遍收緊對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的融資需求，有的銀行已將房地產(chǎn)類企業(yè)的準(zhǔn)入限制調(diào)整為只對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)全國(guó)前10強(qiáng)進(jìn)行貸款。二、對(duì)社會(huì)融資健康發(fā)展的建議（一）突出政府金融監(jiān)管部門職能，引領(lǐng)金融業(yè)發(fā)展步入規(guī)范化軌道。在發(fā)展規(guī)劃上，堅(jiān)持科學(xué)系統(tǒng)、重點(diǎn)突出的原則，依據(jù)國(guó)家、各省相繼出臺(tái)的“金十條”等發(fā)展意見(jiàn)，結(jié)合基層自身實(shí)際，制定出臺(tái)地方金融業(yè)發(fā)展意見(jiàn)，在培育金融產(chǎn)業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)、支持

8、小額貸款、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等方面進(jìn)行創(chuàng)新性嘗試和探索，努力引領(lǐng)地方