發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建議

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1、-X-￡i—刖呂再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)的二次分散措施，它對(duì)于確保一國(guó)保險(xiǎn)體系的安全與穩(wěn)定、提高保險(xiǎn)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率具有重耍意義。再保險(xiǎn)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要組成部分，完善監(jiān)管對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著積極的促進(jìn)作用。從歷史唯物主義觀點(diǎn)出發(fā)，再保險(xiǎn)創(chuàng)新的出現(xiàn)并不是偶然現(xiàn)象，而是多種因素的必然結(jié)果。發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家均根據(jù)各自的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、所處的國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)育的程度在確定了不同的階段再保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容、重點(diǎn)和方式方法不同。我國(guó)的再保險(xiǎn)監(jiān)管有其獨(dú)特的特點(diǎn)和缺陷，有必耍依據(jù)再保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及再保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)去完成對(duì)我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管體系

2、的完善。本文從相關(guān)理論入手，對(duì)再保險(xiǎn)的一系列問題進(jìn)行分析，從不同的層次展開探討，重點(diǎn)分析再保險(xiǎn)與傳統(tǒng)再保險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系以及存在的問題，并對(duì)推動(dòng)再保險(xiǎn)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析，指出再保險(xiǎn)監(jiān)管的落后性等。最后,將研宄的結(jié)論同我國(guó)的實(shí)踐相結(jié)合,指出我國(guó)再保險(xiǎn)發(fā)展的合理模式。1.再保險(xiǎn)含義及其發(fā)展歷史1.1再保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念再保險(xiǎn)，顧名思義是保險(xiǎn)的一種再支配行為，也稱分保，英文單詞為reinsurance,具體來(lái)說(shuō)，再保險(xiǎn)主要是指在我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際發(fā)展過(guò)程中保險(xiǎn)人將己有保險(xiǎn)合同作為交易的基礎(chǔ)，然后通過(guò)保險(xiǎn)雙方的交流與溝通，再次簽訂具有良好合

3、作意向的分保合同，同時(shí)將保險(xiǎn)雙方的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好分包的一種保險(xiǎn)行為。一般而言，再保險(xiǎn)的交易之中，分出的業(yè)務(wù)或公司被稱作原保險(xiǎn)人或分出公司，分出公司與之相對(duì)的是保險(xiǎn)的分入公司，也就是接受這個(gè)分出業(yè)務(wù)的公司，即我們所說(shuō)的再保險(xiǎn)人。其中，原保險(xiǎn)人是負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，接受分保業(yè)務(wù)的則是再保險(xiǎn)人，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。再保險(xiǎn)所轉(zhuǎn)嫁出去的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任支付的保費(fèi)稱為分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)。假如分保接受人將其自身所接受的業(yè)務(wù)分給其他的保險(xiǎn)人，此類業(yè)務(wù)活動(dòng)稱為轉(zhuǎn)分保(Retrocession)或再保險(xiǎn)，雙方分別稱為轉(zhuǎn)分保

4、分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。再保險(xiǎn)市場(chǎng)則是再保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或再保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。在再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，交易的對(duì)象是在保險(xiǎn)人委員保險(xiǎn)人所面臨的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提供的各種再保險(xiǎn)保障。1.2再保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素再保險(xiǎn)是現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不可缺少的環(huán)節(jié)，而一個(gè)完整的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，同其他的保險(xiǎn)相同，其主要包括以下幾種要素：再保險(xiǎn)市場(chǎng)的賣方或供給方，具體的交易對(duì)象一一各類再保險(xiǎn)商品以及為促成再保險(xiǎn)交易提供輔助作用的保險(xiǎn)中介方。從國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)踐看，再保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方主要由專業(yè)再保險(xiǎn)公司、兼業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接保險(xiǎn)公司及區(qū)域性、國(guó)際型再保險(xiǎn)集團(tuán)等組成。專業(yè)再

5、保險(xiǎn)公司是指那些只從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。而再保險(xiǎn)集團(tuán)指有兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司組織起來(lái)的一個(gè)集團(tuán)，再保險(xiǎn)集團(tuán)以國(guó)際性的再保險(xiǎn)集團(tuán)為主，還包括國(guó)內(nèi)的再保險(xiǎn)集團(tuán)和區(qū)域性的再保險(xiǎn)集團(tuán)。區(qū)域性再保險(xiǎn)集團(tuán)是指在世界不同區(qū)域內(nèi)成立的再保險(xiǎn)集團(tuán)，其組成有兩種形式：一種是由該地區(qū)內(nèi)的各國(guó)出資人入股，成立一個(gè)專門的區(qū)域性的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，比如亞洲再保險(xiǎn)集團(tuán)，其成員國(guó)除中國(guó)外，還有菲律賓、印度、韓國(guó)等；一種是由該區(qū)域內(nèi)的各保險(xiǎn)公司組成一個(gè)區(qū)域性的再保險(xiǎn)集團(tuán)。成立再保險(xiǎn)集團(tuán)可以減少保費(fèi)外流，但同時(shí)也潛伏著風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集屮的危險(xiǎn)。從再保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求看，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

6、最主要的分出源是直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，此外，另一分出源是專業(yè)自保公司。專業(yè)自保公司里然具有較強(qiáng)的資木實(shí)力，但也需要再保險(xiǎn)的支持，以保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定［1］。所以，許多國(guó)家通過(guò)立法對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接進(jìn)行規(guī)定，以充分保證保險(xiǎn)人的償付能力，或通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展加以引導(dǎo)和培育。1.3再保險(xiǎn)的分類和功能對(duì)于再保險(xiǎn)的分類，有很多種分類方法，按分保安排方式分為臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同保險(xiǎn)和預(yù)約保險(xiǎn)，臨時(shí)再保險(xiǎn)即分出公司根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)分保雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任進(jìn)行分保的方法；合同分保則是分出公司和分入公司

7、預(yù)先訂立分保合同，在一定吋期內(nèi)，對(duì)某家或某類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性的再保險(xiǎn)安排方法，合同分保乂稱為固定分保;預(yù)約分保，又稱“臨時(shí)和約分?！?，是介于“臨時(shí)分?！焙汀昂贤直！钡囊环N再保險(xiǎn)安排方式。它既具有臨時(shí)分保的特征，又具有合同分保的特征。從分保責(zé)任分配的方式來(lái)區(qū)分，可分為比例和非比例再保險(xiǎn)，比例再保險(xiǎn)主要以保險(xiǎn)的金額為基礎(chǔ)，依據(jù)保險(xiǎn)金額的比例來(lái)確定原保險(xiǎn)人的自留額及再保險(xiǎn)人的分保額，同時(shí)也按照該比例去分配保費(fèi)和對(duì)賠款進(jìn)行分?jǐn)偟脑俦ｋU(xiǎn)。非比例再保險(xiǎn)通常以賠款的金額為基礎(chǔ)，在原保險(xiǎn)人的賠款達(dá)到或超越一定額度或標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，再保險(xiǎn)人是承擔(dān)所超

8、過(guò)的那部分賠款的再保險(xiǎn)，也即是超額賠款。保險(xiǎn)人通過(guò)再保險(xiǎn)，可以擴(kuò)大承保能力，分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和發(fā)展的B標(biāo)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)人法定再保險(xiǎn)的要求，來(lái)確定償付能力，進(jìn)而保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。1.我國(guó)