現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理

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1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理名詞解釋：負債業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行通過對外負債的方式籌措日常經(jīng)營所需資金的活動。表外業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行所從事的，按照通行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不是影響資產(chǎn)負債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的活動。擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)：擔(dān)保是指銀行以保證人的身份接受客戶委托，對國內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù)。即商業(yè)銀行滿足交易活動一方（委托方）的請求，向另一方出具書面或簽證，保證當(dāng)委托人不履行合同義務(wù)時銀行對另一方承擔(dān)約定的賠償責(zé)任。市場準入：指允許進入某一市場的原則。指商業(yè)銀行

2、依法獲準設(shè)立，實際取得法律上的主體資格，可以以自己的名義從事活動的行為。消費貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的貸款。五級貸款風(fēng)險分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失互換：交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。商業(yè)銀行：是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤最大化為經(jīng)營目標，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)為經(jīng)營對象的綜合性多功能的金融企業(yè)。信用創(chuàng)造：是在支付中介和信用中介功能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。商

3、業(yè)銀行在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的情況下，利用所吸收的存款發(fā)放貸款時，不以現(xiàn)金形式或不完全以現(xiàn)金形式支付給客戶，而只是把貸款轉(zhuǎn)到客戶的存款賬戶上，這樣就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行發(fā)的信用創(chuàng)造功能。可轉(zhuǎn)換理論：銀行的貸款不能僅僅依賴于短期和自償性，只要銀行的資產(chǎn)在存款人提現(xiàn)時能隨時轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，維持銀行的流動性，就是安全的，這樣的資產(chǎn)不論是短期還是長期，不論是否具有自償性，都可以持有。預(yù)期收入理論：商業(yè)銀行的流動性應(yīng)著眼于貸款的按期償還或資產(chǎn)的順利變現(xiàn)。

4、而無論是短期商業(yè)性貸款還是可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，其償還或變現(xiàn)能力，都以未來的收入為基礎(chǔ)。如果一項投資的未來收入有保證，哪怕是長期放款，仍然可以保持流動性；反之，如果一項投資的未來收入沒有保證，即使是短期放款，也難以保證流動性。因此，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的預(yù)期收入來安排貸款的期限、方式，或者根據(jù)可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力來選擇購買相應(yīng)的資產(chǎn)。如果借款人的預(yù)期收入明顯，銀行則可發(fā)放長期貸款；反之，如果一項貸款的預(yù)期收入不可靠，即使期限較短也不宜發(fā)放。資產(chǎn)負債比例管理：是對銀行的資產(chǎn)和負債規(guī)定一系列的比例，從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制

5、的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負債比例管理，使銀行資產(chǎn)實現(xiàn)合理增長，達到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和減少風(fēng)險的目的。市場細分：是按照購買者所需的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合，區(qū)分不同的消費者群體及其需要，從而指導(dǎo)營銷策略的手段。信用風(fēng)險：是指銀行的交易對象由于各種原因未能按照合同的約定履約的風(fēng)險。國家風(fēng)險：是指與借款人所在國的經(jīng)濟、社會和政治環(huán)境方面相關(guān)的風(fēng)險。差異營銷：銀行選擇兩個或兩個以上的細分市場作為目標市場，開發(fā)出不同的銀行產(chǎn)品，來滿足各個細分市場的需求。資產(chǎn)負債表：是反映商業(yè)銀行在某一特定時日（月末、季末、年末）財務(wù)狀況的報

6、表，所謂財務(wù)狀況是指商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益及其相互關(guān)系。現(xiàn)金流量表：是反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出以及現(xiàn)金凈流量的基本財務(wù)報表。駱駝評級制度：　　從五個方面對商業(yè)銀行進行檢查：資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況、資產(chǎn)流動性。期權(quán)：期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。投資銀行業(yè)務(wù)：隨著金融業(yè)務(wù)自由倫進程的不斷加快，西方國家金融監(jiān)管當(dāng)局逐步放松和取消對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和地域等方面的限制，商業(yè)銀行

7、和投資銀行以及其他金融機構(gòu)之間的界限越來越模糊，商業(yè)銀行承擔(dān)了越來越多的投資銀行業(yè)務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)包括：證券包銷、證券代理和分銷、證券造市等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)：為機構(gòu)投資者或個人投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、風(fēng)險控制?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)，科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期存款余額，以達到提高資金流動性和使用效益的目的。金融衍生工具：以股票、債券或貨幣等資產(chǎn)的交易為基礎(chǔ)而派生出來的金融工具，是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。：遠期外匯合約、貨幣互換、利率互換、期貨合

8、約、期權(quán)合約等。簡答簡述表外業(yè)務(wù)的作用及種類。主要作用有：1、為客戶提供多元化的金融服務(wù)；2、有效地防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險；3、增加資金的流動性；4、創(chuàng)造信用，增加資金的來源渠道。種類：1、貸款承諾；2、擔(dān)保；3、金融衍生工具；4、投資銀行業(yè)務(wù)。簡述財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的幾種類型。1、企業(yè)信用等級評定；2、固定資產(chǎn)投資項目評估；3、資產(chǎn)評估；4、債券評級；5、投資咨詢業(yè)務(wù)；6、綜合咨詢。簡述代理業(yè)務(wù)的特征和種類有那些？特征：1、分散性；2、周