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1、我國(guó)金融控股公司面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策 中圖分類號(hào)：F832.51文章標(biāo)識(shí)碼：A：1672-2310（2015）11-003-72 在當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)呈現(xiàn)出白熱化競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)下，迫使各大金融企業(yè)不得不提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并嘗試從分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不斷朝組間金融控股體制轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變才為金融業(yè)注入了活力，但是因?yàn)楦鞣矫嬉蛩?，我?guó)金融控股公司還面臨著各方面挑戰(zhàn)，因此研究我國(guó)金融控股公司面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策具有重大意義?！ ∫?、我國(guó)金融控股公司現(xiàn)狀 金融控股工作作為金融結(jié)構(gòu)的一種特殊組織形式，其主要承擔(dān)著控股和參股多家金融企業(yè)，并對(duì)
2、其子公司進(jìn)行管理的職責(zé)，因而其資產(chǎn)也主要是以金融企業(yè)股權(quán)投資的形式存在。就目前來(lái)看，我國(guó)的金融控股公司主要集中在北、上、廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的城市。我國(guó)金融控股公司主要有三種類型：一是純粹型金融控股公司，該類型公司自身并無(wú)任何經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，主要是通過(guò)控股子公司開展經(jīng)營(yíng)行為；二是經(jīng)營(yíng)型金融控股公司，這類控股公司則主要是通過(guò)向其他種類的金融機(jī)構(gòu)投資和控股來(lái)參與金融業(yè)務(wù)；三是產(chǎn)融結(jié)合型金融控股公司，這種類型的控股公司則主要是由以前的商業(yè)企業(yè)或者工業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)投資或者控股來(lái)實(shí)現(xiàn)的[1]?！ 《?、我國(guó)金融控股公司面臨的挑戰(zhàn)
3、 當(dāng)前，我國(guó)金融控股公司面臨著以下挑戰(zhàn)：一是金融控股公司的法律地位有待明確；從我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)和制度來(lái)看，均沒有對(duì)金融控股公司作出任何規(guī)定，而金融控股公司作為一種特殊的公司類型，除了《公司法》之外，再無(wú)專門針對(duì)該類型公司的法律制度，進(jìn)而導(dǎo)致金融控股公司的定義、類型以及法律問(wèn)題等均未得到明確。二是金融控股公司內(nèi)部治理有待完善；近年來(lái)，一些金融控股母公司利用自身控股作用，在不遵循市場(chǎng)原則的前提下通過(guò)關(guān)聯(lián)交易等方式侵害子公司以及其客戶權(quán)益的事件頻頻爆出，特別是針對(duì)那些系族企業(yè)的股權(quán)關(guān)系和管理結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，常常存會(huì)因?qū)ο?/p>
4、族企業(yè)的監(jiān)管不到位，給母公司侵害子公司的合法權(quán)益提供了可乘之機(jī)。三是金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制有待健全；在當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管制度下，雖然一些金融控股公司旗下的商業(yè)銀行、證券公司、信托投資公司以及保險(xiǎn)公司等均根據(jù)各自行業(yè)的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建了對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范制度和內(nèi)部控制制度，但是從金融控股公司的層面分析，還缺乏適用于整個(gè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制制度，若其中一家子公司出現(xiàn)了財(cái)務(wù)危機(jī)和支付風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)影響到整個(gè)集團(tuán)的穩(wěn)定和安全。四是金融控股公司的監(jiān)管制度有待建立。目前，金融控股公司的監(jiān)管主體還不夠明確，現(xiàn)有的“一行三會(huì)”對(duì)
5、金融控股公司的監(jiān)管缺乏明確分工，導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管不協(xié)調(diào)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享?！ ∪?、我國(guó)金融控股公司應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的對(duì)策 ?。ㄒ唬┟鞔_金融控股公司的法律地位 金融控股公司要發(fā)展，首先需要相關(guān)部門批準(zhǔn)只有那些規(guī)范的金融控股公司才具有金融企業(yè)的資格，并允許其經(jīng)營(yíng)一定的金融業(yè)務(wù)。但是，我國(guó)的金融控股公司已經(jīng)存在很多年了，依然無(wú)一部法律對(duì)其進(jìn)行明確定義。因此，筆者認(rèn)為相關(guān)司法部門要盡快制定出一部專門針對(duì)金融控股公司的法律、法規(guī)，并充分對(duì)金融控股公司的定義、類型以及法律問(wèn)題等進(jìn)行明確規(guī)定?！ 。ǘ└母锝鹑诳毓晒镜漠a(chǎn)權(quán)改革 金融控
6、股公司應(yīng)該根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)一步完善自身金融產(chǎn)權(quán)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化和流通化，并參照股份制的財(cái)產(chǎn)組織方式，構(gòu)建其公司制法人參與制度，該舉措不僅是金融控股公司順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，也是其推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)的根本前提和保障。所以，當(dāng)務(wù)之急，要推動(dòng)金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)重組，進(jìn)而促使金融也在產(chǎn)權(quán)改革方面取得新成效，并重新樹立起所有權(quán)約束在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重要地位，真正將現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)變成自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的金融市場(chǎng)主體。另外，還應(yīng)該針對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入設(shè)置產(chǎn)權(quán)條件，針對(duì)那些沒有經(jīng)易產(chǎn)權(quán)改革或者改革不到位的金融機(jī)構(gòu)
7、暫時(shí)不能經(jīng)營(yíng)跨行業(yè)金融業(yè)務(wù)?！ 。ㄈ?gòu)建集團(tuán)內(nèi)部控制機(jī)制 具體來(lái)講，可以從以下三個(gè)方面入手： 1.構(gòu)建規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)。以便正確處理好董事會(huì)與管理層的關(guān)系和委托代理的關(guān)系，并根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度相關(guān)規(guī)定制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)權(quán)保護(hù)制度、合理的監(jiān)管制度、公平公正財(cái)政稅收制度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度等，除此之外，還應(yīng)完善用于激勵(lì)和約束高級(jí)管理人員和經(jīng)營(yíng)人員的機(jī)制。 2.建立健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)?？梢栽诠緝?nèi)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門，并制定出各項(xiàng)業(yè)績(jī)的科學(xué)考核指標(biāo)，完善信息披露制度，提高其透明性。特別是針對(duì)那些集團(tuán)內(nèi)部的
8、重大關(guān)聯(lián)交易的登記、上報(bào)、分析、評(píng)估、確認(rèn)、防范、披露等進(jìn)行明確規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)監(jiān)控力度和稽核次數(shù)，明確賦予審計(jì)部門行政地位和職責(zé)，以此給予審計(jì)工作更多權(quán)限，保證整個(gè)公司得到有效控制[2]。 3.內(nèi)部設(shè)置防火墻。通過(guò)該途徑，可以有效控制金融控股公司內(nèi)部交易存在的風(fēng)險(xiǎn)和利益沖突風(fēng)險(xiǎn)，主要可以從四個(gè)方面入手：一是資金防火墻。除了那些法定的股權(quán)
