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《【8A文】《投資與理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)》-理財(cái)基礎(chǔ).ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、第一章理財(cái)基礎(chǔ)第一節(jié)理財(cái)?shù)母拍畹诙?jié)理財(cái)?shù)谋匾缘谌?jié)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定第四節(jié)個(gè)人客戶經(jīng)理崗位第五節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則第六節(jié)理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)-貨幣時(shí)間價(jià)值第七節(jié)理財(cái)師考試案例：劉先生和張先生10年前是大學(xué)本科的同班同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后都干財(cái)務(wù)工作。工作5年后，都存儲(chǔ)了30萬(wàn)元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬(wàn)元。劉先生在廣州購(gòu)買(mǎi)了一套房。張先生買(mǎi)了一輛“奧迪”小汽車(chē)。5年后的今天：劉先生的房子，市值60萬(wàn)元。張先生的二手車(chē)，市值只有5萬(wàn)元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣學(xué)歷、同樣的社
2、會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何兩人財(cái)富不一樣？第一節(jié)理財(cái)?shù)母拍?、理財(cái)是一系列規(guī)劃，是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)而制定和實(shí)施的規(guī)劃——（美國(guó)）G·維克托·霍爾曼等理財(cái)?shù)母拍?、理財(cái)是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)、如何得到這些錢(qián)的決策——（加拿大）夸克·霍等3、綜合的觀點(diǎn)：理財(cái)是依據(jù)規(guī)劃進(jìn)行決策的過(guò)程。 具體來(lái)看，理財(cái)是依據(jù)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源和財(cái)務(wù)目標(biāo)的評(píng)估，制定和實(shí)施各種規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。理財(cái)是一個(gè)過(guò)程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過(guò)程4、理財(cái)是理財(cái)師通過(guò)收集整理顧客的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽(tīng)顧客的希望、要求、目標(biāo)
3、，在相關(guān)專(zhuān)家協(xié)助下，為顧客進(jìn)行儲(chǔ)蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)事業(yè)繼承規(guī)劃等生活設(shè)計(jì)方案，為顧客具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃提供合理的建議?！獓?guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)說(shuō)明：在本課程中，理財(cái)、金融理財(cái)、個(gè)人理財(cái)、理財(cái)策劃、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)計(jì)劃、金融策劃、金融規(guī)劃、財(cái)務(wù)策劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃等是同一含義。在本課程中，理財(cái)師、理財(cái)策劃師、理財(cái)規(guī)劃師、金融策劃師、金融規(guī)劃師、財(cái)務(wù)策劃師、財(cái)務(wù)規(guī)劃師是同一含義。個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別服務(wù)的對(duì)象不同服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同個(gè)人理財(cái)：效用最大化公司理財(cái)：利潤(rùn)最大化生命周期
4、不同個(gè)人理財(cái)：終生，期限一般較長(zhǎng)公司理財(cái)：公司存續(xù)期，期限一般較短理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容不同理財(cái)=投資？思考：理財(cái)?shù)扔谕顿Y嗎？參考答案理財(cái)投資范圍廣窄目標(biāo)生活無(wú)憂資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場(chǎng)趨勢(shì)第二節(jié)理財(cái)?shù)谋匾运伎迹簽槭裁葱枰碡?cái)？生命周期假說(shuō)（假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費(fèi)C，工作WL年，生存NL年）理財(cái)?shù)谋匾裕喝松鱾€(gè)階段，收入與支出不匹配中青年階段，收入大于支出，進(jìn)行儲(chǔ)蓄； 老年階段，支出大于收入，進(jìn)行負(fù)儲(chǔ)蓄。人生各階段重要大事接受教育、投資、購(gòu)房結(jié)婚、育兒旅游、購(gòu)車(chē)子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬二
5、、理財(cái)?shù)谋匾?.防范各種個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)疾病、過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失、失業(yè)2.實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)的保值增值。3．為家庭成員提供教育資金和住房4.提供退休后的生活保障5．減輕稅收負(fù)擔(dān)6．為遺產(chǎn)傳承作準(zhǔn)備理財(cái)?shù)谋匾裕◤膫€(gè)人角度看）二、理財(cái)?shù)谋匾詡€(gè)人資產(chǎn)增加消費(fèi)增加，消費(fèi)需求多樣化金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)增加，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加就業(yè)模式改變、社會(huì)保障體系重建人口老齡化，老年人口相對(duì)貧困化理財(cái)?shù)谋匾裕◤纳鐣?huì)角度看）第三節(jié)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定理財(cái)大道上我在哪里？Step0Step1Step2財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由小知識(shí)
6、1：從投資理財(cái)角度看，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要通過(guò)財(cái)務(wù)安全度指標(biāo)來(lái)判斷：財(cái)務(wù)安全度=投資性資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值/投資性資產(chǎn)原值*100%。如果財(cái)務(wù)安全度大于100，則表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力強(qiáng)，反之，則表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力弱。例如：劉某家庭2007年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計(jì)60萬(wàn)元，到2007年12月31日，這些金融資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到了66萬(wàn)元，則劉某這些金融資產(chǎn)安全度為：66/60×100%=110%，這說(shuō)明劉某資產(chǎn)安保值能力較好。小知識(shí)2：所謂財(cái)務(wù)自由，是表示個(gè)人在不用為一份薪水而工作的前提下其財(cái)務(wù)資源就可以
7、滿足個(gè)人生活所需的狀態(tài)，但并不是指?jìng)€(gè)人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財(cái)富才能企及。財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出*100%。如果財(cái)務(wù)自由度大于100，則表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大，反之，則表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度小。例如：張某今年45歲，家庭每月消費(fèi)支出為5000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計(jì)100萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年能帶來(lái)8萬(wàn)元投資收益，則該家庭的財(cái)務(wù)自由度為：8萬(wàn)/6萬(wàn)×100%=133.3%，這說(shuō)明該家庭個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大。理財(cái)目標(biāo)的三個(gè)層次實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系人生各階段理財(cái)目標(biāo)
8、人生階段年齡收入支出特點(diǎn)理財(cái)目標(biāo)單身期參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負(fù)擔(dān)輕節(jié)財(cái)、資產(chǎn)增值家庭形成期結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開(kāi)支加大購(gòu)房、購(gòu)置硬件、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值家庭成長(zhǎng)期小孩出生到上大學(xué)（18年）開(kāi)支大增、家庭負(fù)擔(dān)和責(zé)任最重育兒、子女教育、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)子女大學(xué)教育期小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值家
