農(nóng)村土地收益保證融資:農(nóng)戶意愿及影響因素研究——基于中國(guó)河南

農(nóng)村土地收益保證融資:農(nóng)戶意愿及影響因素研究——基于中國(guó)河南

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1、農(nóng)村土地收益保證融資:農(nóng)戶意愿及影響因素研究——基于中國(guó)河南1引言近年來,中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢,其中,缺乏金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效抵押物是一個(gè)重要原因。為解決中國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)資金供給與需求間的矛盾,充分發(fā)揮農(nóng)村土地的融資功能,全國(guó)各地先后開展了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作,在此背景下,農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)村土地收益保證融資是農(nóng)民將自己承包土地未來一定期限的經(jīng)濟(jì)收益作為抵押擔(dān)保向農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款的一種融資方式,農(nóng)村土地收益保證抵押融資業(yè)務(wù)的開展是以不改變農(nóng)村土地生產(chǎn)用途及產(chǎn)權(quán)歸屬為前提條件的,農(nóng)民(家場(chǎng)主)將自己家庭承包經(jīng)營(yíng)土地的2/3流轉(zhuǎn)給物權(quán)

2、融資公司(企業(yè)),然后,物權(quán)融資公司(企業(yè))將農(nóng)村土地轉(zhuǎn)包給此農(nóng)戶經(jīng)營(yíng),物權(quán)融資公司向農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)提交與農(nóng)民家庭共同償還銀行借款的承諾書,最后,農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民家庭提供貸款服務(wù)。由于中國(guó)農(nóng)村土地收益保證融資試點(diǎn)時(shí)間不長(zhǎng),相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料還不十分豐富,目前,現(xiàn)有文獻(xiàn)只是從理論層面對(duì)農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)進(jìn)行了描述性分析。學(xué)者們認(rèn)為,農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的開展為有效解決中國(guó)農(nóng)村金融缺口問題提供了新思路、新方法(鞠國(guó)華,2013;郭明宇,2014);然而,目前,中國(guó)農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)開展遇到的最大困境,就是法律法規(guī)障礙、缺乏規(guī)范化操作程序等(沙云龍,2

3、013),現(xiàn)有農(nóng)村土地制度的欠缺,已經(jīng)成為中國(guó)農(nóng)村資源優(yōu)化配置方面的重大約束(孫建星和張?zhí)K珺,2014)。為此,需要根據(jù)中國(guó)國(guó)情,將農(nóng)村土地收益保證融資合法化(張文匯,2014),完善中國(guó)農(nóng)村土地收益保證融資法律制度,以全面優(yōu)化農(nóng)村土地資源配置效率(張賽梅,2014)。孫杰光(2013)認(rèn)為,要充分發(fā)揮土地資源作為生產(chǎn)要素的核心作用,就必須繼續(xù)深入開展農(nóng)村土地收益保證融資試點(diǎn)工作。李淼(2015)以四川省為例、臧晨旭(2015)以河北?。◤埍笨h)為例,對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證融資試點(diǎn)存在的問題進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,鞠國(guó)華(2013)從農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā),對(duì)吉林省土地收

4、益保證融資業(yè)務(wù)開展必要性及其發(fā)展前景進(jìn)行了分析,并提出了中國(guó)農(nóng)村土地收益保證融資制度構(gòu)建的政策建議。基于對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)的梳理可知,這些學(xué)術(shù)研究主要是基于農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)重要意義、必然性、存在的問題及對(duì)策等宏觀層面進(jìn)行了詳細(xì)分析。然而,農(nóng)戶戶主性別、年齡、家庭總?cè)丝?、文化程度、農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比例等因素在農(nóng)戶農(nóng)村土地收益保證融資決策中發(fā)揮著十分重要的作用,即上述文獻(xiàn)對(duì)缺少了對(duì)當(dāng)事主體(農(nóng)民)主觀性意愿微觀數(shù)據(jù)分析。因此,本文從農(nóng)戶需求的視角出發(fā),以河南?。ㄥш柨h、中牟縣、商城縣、睢縣)716名農(nóng)戶調(diào)查材料為依據(jù),運(yùn)用二元Logistic回歸模型,對(duì)農(nóng)戶參與農(nóng)村土地收益保

5、證融資的意愿及其影響因素進(jìn)行實(shí)證分析,以期為中國(guó)農(nóng)村土地收益保證融資機(jī)制構(gòu)建提供數(shù)據(jù)支持。2理論分析依據(jù)已有研究成果,綜合考慮農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn),結(jié)合訪談與實(shí)地調(diào)查區(qū)域特色,本研究將影響農(nóng)戶參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的影響因素分成以下4類。2.1戶主特征變量(1)戶主性別。一般來說,由于受自身生理因素制約,女性戶主思維相對(duì)比較保守。為此,女性戶主參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性相應(yīng)較低。(2)戶主年齡。一般來說,年齡越大,農(nóng)戶戶主思想觀念就越加保守,對(duì)新生事物的接受(認(rèn)知)能力也逐漸減弱,相應(yīng)的投資意愿較低,因此,農(nóng)戶戶主參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性

6、也較弱。(3)戶主受教育程度。通常來講,農(nóng)戶戶主受教育程度(文化水平)越高,視野就越加開闊,接受新生事物(農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù))所蘊(yùn)含的盈利機(jī)會(huì)的認(rèn)知更準(zhǔn)確,對(duì)農(nóng)村土地收益保證融資收益的預(yù)期會(huì)更高其農(nóng)戶戶主參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性也會(huì)更加高漲。2.2家庭特征變量(1)家庭總?cè)丝凇R话銇碚f,家庭總?cè)丝谠蕉?,日常開支(生活、生產(chǎn))越高,為此,改善家庭未來生活的預(yù)期越強(qiáng)烈,因此,其對(duì)生產(chǎn)性信貸的需求十分強(qiáng)烈,參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性較高。(2)農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比例。理論上講,農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比例越高,農(nóng)戶更愿意通過農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)來增加農(nóng)

7、業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性投入,以提升整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)收益層級(jí),為此,本文假設(shè)農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比例越高,農(nóng)戶參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性越高。(3)生活改善預(yù)期。一般來說,農(nóng)戶改善整個(gè)家庭未來生活預(yù)期越強(qiáng),對(duì)參與農(nóng)村土地收益保證融資業(yè)務(wù)的積極性越高,農(nóng)村土地收益保證融資的需求就更大。(4)信貸經(jīng)歷。理論上講,有貸款經(jīng)歷的家庭,對(duì)農(nóng)村土地收益保證抵押融資交易費(fèi)用(成本)會(huì)產(chǎn)生比較合理的預(yù)期,與此同時(shí),有貸款經(jīng)歷的家庭對(duì)未來幾年的還款能力有更加清楚、明了的認(rèn)知,為此,本文假設(shè)貸款經(jīng)歷對(duì)農(nóng)戶參與農(nóng)村土地收益保證抵押

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