t支付公司銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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1、分類號(hào)：密級(jí)：學(xué)號(hào)：2013422038單位代碼：10759石河子大學(xué)碩士學(xué)位論文T支付公司銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究學(xué)位申請(qǐng)人周廣濤指導(dǎo)教師盧豫副教授申請(qǐng)學(xué)位類別專業(yè)碩士專業(yè)名稱工商管理碩士研究領(lǐng)域金融與財(cái)務(wù)所在學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院中國·新疆·石河子2016年5月ResearchontheriskmanagementofbankcardacquiringbusinessofTpaymentcompanyADissertationSubmittedtoShiheziUniversityInPartialFul

2、fillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterOfBusinessAdministrationByZhouGuangtaoDissertationSupervisor：Prof.LuYuMay,2016石河子大學(xué)學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明及使用授權(quán)聲明學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人所呈交的學(xué)位論文是在我導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我所知，除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含其他個(gè)人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中作

3、了明確的說明并表示謝意。研究生簽名：時(shí)間：年月日使用授權(quán)聲明本人完全了解石河子大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，學(xué)校有權(quán)保留學(xué)位論文并向國家主管部門或指定機(jī)構(gòu)送交論文的電子版和紙質(zhì)版。有權(quán)將學(xué)位論文在學(xué)校圖書館保存并允許被查閱。有權(quán)自行或許可他人將學(xué)位論文編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫提供檢索服務(wù)。有權(quán)將學(xué)位論文的標(biāo)題和摘要匯編出版。保密的學(xué)位論文在解密后適用本規(guī)定。研究生簽名：時(shí)間：年月日導(dǎo)師簽名：時(shí)間：年月日摘要近年來，隨著中國網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)的增加和電商的快速發(fā)展，第三方支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭已進(jìn)入到白熱化階段，線下、線上的支付形

4、式也逐步擴(kuò)展到各大行業(yè)。中國的銀行卡收單服務(wù)發(fā)展迅速，此同時(shí)，該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)盲區(qū)也在逐漸顯露。比如品牌信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)具操作風(fēng)險(xiǎn)、法律制度風(fēng)險(xiǎn)、金融交易安全風(fēng)險(xiǎn)等，在實(shí)際運(yùn)營過程中也產(chǎn)生了如套現(xiàn)、虛假交易、洗錢、欺詐等違法行為，這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生直接關(guān)系到消費(fèi)者銀行卡資金的安全，也關(guān)系到公司銀行卡收單支付的健康發(fā)展。2010年6月，人民銀行頒布實(shí)施了《非金融單位支付業(yè)務(wù)管理辦法》,此后，又公布了非金融支付業(yè)務(wù)管理辦法的實(shí)施細(xì)則。銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)引起國家和支付公司的高度重視。如何對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理已提上日

5、程。論文緊緊圍繞銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理這一主題展開論述。首先闡述了研究背景、研究思路以及論文的創(chuàng)新之處；接著介紹收單業(yè)務(wù)等相關(guān)概念，其次梳理了與本文相關(guān)的經(jīng)典理論，為本項(xiàng)目的順利開展提供理論基礎(chǔ)；然后從銀行卡收單發(fā)展概況與銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面進(jìn)行概述，并對(duì)T支付公司銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐，對(duì)T支付公司銀行卡收單服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制里存有的問題和原因進(jìn)行研究，T支付企業(yè)銀行卡收單服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題：從重市場(chǎng)開拓和輕商戶管理、檢查監(jiān)督不到位和處罰措施不得力、商戶簽約后商戶風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)及管理不足、收單

6、管理工作人力投入不夠四個(gè)方面闡述，并對(duì)問題出現(xiàn)的原因進(jìn)行了分析，最后通過五個(gè)方面完善業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、加強(qiáng)和完善銀行卡收單業(yè)務(wù)管理、構(gòu)建收單商戶日常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、完善應(yīng)急突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及加強(qiáng)開展反洗錢工作來完善銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。關(guān)鍵詞:銀行卡收單業(yè)務(wù)收單機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理IAbstractInrecentyears,astheincreasinginternetusersandrapiddevelopinge-businessinChina,theindustryofThird-PartyPayment

7、hasbeenracingtoheatup,onlineandofflinepaymentgraduallyspreadintoallkindsofareas.China'sbankcardacquiringservicesdeveloprapidly,meanwhile,theriskofblindspotsrevealedmoreandmore.Forexample,theriskofbrandreputation,tooloperation,lawregulation,financialtransac

8、tionsecurity,aswellastheillegalactsincludingthecash-out,falsetrading,moneylaunderingandcheatingintherealoperation,haveadirectbearingnotonlyonthesafetyofconsumers’bankaccountbutalsoonsoundcompany’sgrowthaboutt