淺談第三方支付公司的銀行卡收單業(yè)務(wù).pdf

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1、市場(chǎng)論壇財(cái)政金融2014年第1期MARKETFORUM(總第118期)淺談第三方支付公司的銀行卡收單業(yè)務(wù)王亭亭李恒2(1．德州學(xué)院山東德州2530232．德州職業(yè)技術(shù)學(xué)院山東德州253023)【摘要】自從《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》正式施行以來，第三方支付的銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但是在發(fā)展的背后也隱藏著很多的問題。由于市場(chǎng)監(jiān)管不嚴(yán)，pos造假作假的現(xiàn)象很普遍，并且這一現(xiàn)象進(jìn)一步加劇了利用pos套現(xiàn)的問題，也擾亂了我國(guó)的金融秩序，因此各有關(guān)部門都應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，采取有效措施以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定?！娟P(guān)鍵詞】pos機(jī)第三方支付套現(xiàn)【中圖分類】17830．4【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】

2、1672—8777(2014)01—0055—02頂26元。一、業(yè)務(wù)介紹第三類為民生類，主要包括超市、大賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、(一)eos(PointOfSales)的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為加油、交通運(yùn)輸售票等，整體費(fèi)率為0．38％。銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼(Optical第四類則是零費(fèi)率的醫(yī)院、教育等公益類。CharacterRecognition光字符碼識(shí)別)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易二、第三方支付銀行卡收單中存在的貨額度出納功能。(二)所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)問題及不利影響外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立(一】存

3、在的主要問題機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易從第一批獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的27家單位開始，截止中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支到目前已先后有223家單位先后獲得了支付牌照，這也使得付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，第三方市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇。而對(duì)于pos機(jī)業(yè)務(wù)來說，它本身幾乎沒就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。有什么技術(shù)含量，只是生產(chǎn)pos機(jī)的廠家不同，除此之外，對(duì)于(三)2010年9月1Et起《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦大部分第三方支付公司來說pos業(yè)務(wù)是大同小異的，為了提高法》正式施行，這也意味者第三方支

4、付公司可以通過申請(qǐng)獲取自己的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，不少代理商動(dòng)起了歪腦筋去迎第三方支付牌照，對(duì)銀行卡進(jìn)行收單，即通過銷售點(diǎn)(POS)終合客戶抵扣率的需求。端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金?？蛻籼峁﹤€(gè)人證件。材料(四)刷卡機(jī)現(xiàn)行手續(xù)費(fèi)??器Pos機(jī)刷卡的現(xiàn)行手續(xù)費(fèi)大致可以分為四類：第一類為餐娛類，包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術(shù)品、房??>?核確定客戶所需機(jī)器的類型及地產(chǎn)及汽車銷售，整體費(fèi)率由原來的2％下調(diào)到1．25％，降幅機(jī)器代碼高達(dá)37．5％；原為一般類的洗浴、按摩服務(wù)、保健、美容SPA行這是正常程序下的一個(gè)申請(qǐng)過程，但在當(dāng)前第三方市場(chǎng)業(yè)則全部上調(diào)到1．25％；房產(chǎn)汽車銷售單筆

5、費(fèi)率由原來的每上這個(gè)過程卻被扭曲了?，F(xiàn)在市場(chǎng)的普遍做法是只需要商戶筆10元，全部上調(diào)到80元封頂。提供身份證，銀行卡以及其他材料，而最重要的核戶環(huán)節(jié)卻被第二類為一般類，包括百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、代理商省略了。那么現(xiàn)在的第三方中pos業(yè)務(wù)是怎么運(yùn)作的旅行社、景區(qū)門票等，整體費(fèi)率下調(diào)到0．78％，同時(shí)批發(fā)類封那?在當(dāng)前的第三方市場(chǎng)中，由于公司對(duì)代理商的監(jiān)管力度【收稿日期】2013—11—29【作者簡(jiǎn)介】王亭亭(1992一)，女，山東濟(jì)南商河人，德州學(xué)院管理學(xué)生，研究方向：會(huì)計(jì)學(xué)；李恒(1978一)，女，遼寧撫順人，德州職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系講師，碩士。一55—有限，代理商

6、作假現(xiàn)象很嚴(yán)重，公司也睜一只眼閉一只眼，這通過套現(xiàn)就演變成了現(xiàn)金貸款，信貸消費(fèi)是有免息期的，而現(xiàn)就使得當(dāng)前的第三公司在運(yùn)作過程中扮演了一個(gè)類似批發(fā)市金貸款是應(yīng)該收取利息的，銀行損失的是利息。而且另一方場(chǎng)的角色，各代理商從公司購(gòu)入機(jī)器，買回來之后，對(duì)私的面，發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金pos，他們只需要客戶提供的身份證、銀行卡，然后讓工作人員用途，極大地增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。利用pos軟件給客戶偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同。這個(gè)環(huán)節(jié)三、改進(jìn)措施完成之后就到了最為重要的核戶階段，因?yàn)樗P(guān)系到了pos機(jī)的扣率，大多數(shù)的辦理對(duì)私的客戶都是屬于一般類的，是(一)實(shí)行對(duì)取

7、得支付牌照的公司的年檢制度，從源頭上0．78％的扣率，為了降低扣率，他們選擇了移花接木的方式，加以控制。對(duì)于第三方支付公司相關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)第把大型超市，或者是移動(dòng)、聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳等民生類的核戶照片用三方公司實(shí)行年檢制度，一旦在年檢時(shí)發(fā)現(xiàn)不法行為，可以撤到一般類的客戶上，這樣本來營(yíng)業(yè)范圍屬于一般類，扣率是掉支付牌照，從而起到威懾的作用，嚴(yán)格敦促第三方支付公司0．78％的客戶就搖身一變成了0．38％的扣率。合法、依法辦事，不斷提高自身實(shí)力，而不是依靠其他手段擴(kuò)對(duì)私客戶提供身份證銀行卡一代理商把