保險的基本原則1

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1、第4章保險的基本原則2.1最大誠信原則2.2保險利益原則2.3近因原則2.4損失補償原則第一節(jié)最大誠信原則最大誠信的定義為什么需要最大誠信最大誠信的基本內容違反最大誠信的法律后果一最大誠信的定義保險活動中對當事人誠信的要求要比一般民事活動更為嚴格，要求當事人具有“最大誠信”，這主要源于海上保險。最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。二為什么需要最大誠信保險經(jīng)營的特殊性（投保人）保險本身所具有的不確定性：（投保人）保險合同的特殊性：附和性（保險人）三最大誠信的內容（

2、一）告知：告知是指投保人在訂立保險合同時，應當將與保險標的有關的重要事實如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。告知不僅要求投保人或被保險人在訂立保險合同時把有關保險標的的重要事實告知保險人；而且要求在保險合同有效期內，若保險標的的危險情況發(fā)生變化，也應及時告知保險人；在保險事故發(fā)生后向保險人索賠時，應如實申報保險標的受損情況，提供各項有關損失的真實資料和證明。2、投保人的告之（1）立法形式無限告之：又稱客觀告之。即法律對告之的內容不作具體規(guī)定，只要是事實上與保險標的危險狀況相關的任何重要事實，都要告之保險人。（英美法系國家采用）詢問回答告之：指投保人

3、對保險人詢問的問題必須如實告之，對詢問以外的問題，投保人無須告之。（中國等大陸法系國家采用）（2）投保人違反告知的情況由于疏忽而未告知，或者對重要事實誤認為不重要而未告知。誤告，指由于對重要事實認識的局限，包括不知道、了解不全面或不準確而導致誤告，但并非故意欺騙。隱瞞，即明知某些事實會影響保險人承保的決定或承保的條件而故意不告知。欺詐，即懷有不良的企圖，捏造事實，故意作不實告知。（3）違反告知義務的法律后果各國法律原則上都規(guī)定，只要投保人或被保險人違反告知義務，保險人有權解除合同，不承擔賠償責任。我國《保險法》與此相關的規(guī)定包括：關于解除保險合同的規(guī)定：第17條第2款、第28

4、條第1款；關于不承擔賠償或給付保險金責任的規(guī)定：第17條第3款、第28條第3款、第37條第2款；關于退還保險費或按比例減少保險金的規(guī)定：第17條第4款、第54條。案例：故意隱瞞病情違反告知案某年6月8日，劉某為丈夫李某在某保險公司投保了終身壽險，保險金額5萬元。1999年10月28日，李某因“帕金森氏綜合癥”死亡，劉某攜帶保險單、被保險人死亡證明等相關材料向保險公司提出索賠申請，要求給付身故保險金5萬元。保險公司對李某的死亡原因進行了調查。發(fā)現(xiàn)被保險人李某早在1994年7月至投保日前曾5次因帕金森氏綜合癥和腦動脈硬化癥等多種疾病住院治療，但在投保時卻未告知其身體病況，在投保單

5、關于“最近健康狀況及過去10年內是否患有下列疾病”的詢問欄內全部填“否”，沒有如實告知被保險人李某投保前患病住院的事實。保險公司以投保人故意未履行告知義務為由，做出了解除保險合同、不承擔給付保險金責任的決定。劉某不服，訴至法院。劉某訴稱，在保險營銷員甲登門承攬義務時，其已經(jīng)向該營銷員如實告知了被保險人以前患過“腦動脈硬化癥”的情況，但保險營銷員甲城“沒事，不影響承?！?并積極幫劉某填好投保單后，交由劉某簽字。對這種只能用對號在相應的方格內填寫的格式合同，外星人就是認真核實，也未必能看出對錯。如果有錯，那只能是保險營銷員甲的錯，而不應是投保人的錯。由于營銷員的行為是代理行為，后

6、果理應由保險公司承擔。而投保人已經(jīng)履行了告知義務并如約交納了保險費，在承保期間發(fā)生事故，保險公司應該賠償。同時，按照《保險法》第31條的規(guī)定，對于保險合同的條款保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋。保險公司辯稱，投保人在投保單上隱瞞了被保險人的病情，沒有履行如實告知義務。該項保險合同必須以書面的形式告知，否則要對告知不實承擔法律責任。劉某現(xiàn)年35歲，系某公司職員，是一個具有完全民事行為能力的人。她在看了營銷員為她代填的投保單后，親自簽名，這一行為就是投保人對投保單上告知事項的肯定。由此而引發(fā)的一切后果，毫無疑問應由

7、投保人自己承擔，而不管其告知的內容是否由自己親自填寫。投保人的行為屬于故意不履行告知義務，按照《保險法》第17條第1款和第2款中規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同；保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。3、保險人的告之（1）告之形式明確列示：指保險人只需將保險的主要內容明確列明在保險合同之中，即視為已告之投保人。明確說明：指保險人不僅應將保險的主要內容明確列明在保險合同中，還必須對投保人進行正確的解釋。（中國）XX年3