保險的基本原則1

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1、第四章保險的基本原則主要內(nèi)容一、保險利益原則二、最大誠信原則三、損失補償原則四、近因原則一、保險利益原則案例1照相機失竊案某商店經(jīng)理A為其所經(jīng)營的一批照相機向D保險公司投?；馂?zāi)險附加盜竊險。保險公司承保后不久，在保險有效期內(nèi)的某日，該商店的該批照相機被盜。A經(jīng)理持保險單向保險人索賠。保險人經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該商店A經(jīng)理所投的這批照相機是從國外買進的，沒有按國家規(guī)定申報、繳納稅金，屬于走私物品。故保險公司針對該商店A經(jīng)理被盜照相機提出的索賠，發(fā)出拒賠通知書。該商店不服，向法院起訴。1、保險利益成立的條件必須是合法的利益必須是已經(jīng)確定或

2、可以實現(xiàn)的利益必須是經(jīng)濟利益（能用貨幣衡量）2、保險利益的適用時限財產(chǎn)險：合同訂立至終止都要存在保險利益特例——海洋運輸貨物保險：規(guī)定在投保時可不具有保險利益，但在索賠時被保險人必須對保險標的具有保險利益。人身保險：訂立時必須有，不要求索賠時有。3、保險利益的種類財產(chǎn)保險的保險利益人身保險的保險利益財產(chǎn)保險的保險利益財產(chǎn)保險的保險利益源于投保人對保險標的所擁有的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、用益權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)。另外，還有責(zé)任利益（對第三者的賠償責(zé)任）人身保險的保險利益本人、配偶、子女、父母、有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。

3、同意他人投保的被保險人有其他利害關(guān)系的人：債權(quán)人對債務(wù)人、雇主對員工或合伙人之間中華人民共和國婚姻法第二十八條有負擔能力的祖父母、外祖父母，對于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年的孫子女、外孫子女，有撫養(yǎng)的義務(wù)。有負擔能力的孫子女、外孫子女，對于子女已經(jīng)死亡或子女無力贍養(yǎng)的祖父母、外祖父母，有贍養(yǎng)的義務(wù)。第二十九條有負擔能力的兄、姐，對于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年的弟、妹，有扶養(yǎng)的義務(wù)。由兄、姐扶養(yǎng)長大的有負擔能力的弟、妹，對于缺乏勞動能力又缺乏生活來源的兄、姐，有扶養(yǎng)的義務(wù)。案例：因同居關(guān)系引發(fā)的保險訴訟案何某（男）

4、與林某（女）自小青梅竹馬，成年后情深意篤，但由于兩家有矛盾，雙方家長堅決反對這門親事。1996年1月，何、林二人雙雙南下廣東某市打工，為相互照顧及生活方便，兩人租用民房并以夫妻名義同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，某保險營銷員到何某工作單位推銷人壽保險，何某以自己為投保人給自己和林某各買了一份人壽保險，死亡保額均為10萬元，受益人為雙方所生女孩。其時，林某因出差在外并不知情。不久后，在保險期內(nèi)，林某因車禍意外死亡。何某向保險公司提出索賠，保險公司調(diào)查后拒賠。何某不服，遂向法院提起訴訟。法院應(yīng)如何判決？案例：被抵押車輛

5、保險訴訟案李某與張某同為公司業(yè)務(wù)員，1999年8月李某從公司辭職后開始個體經(jīng)營，開業(yè)之初，由于缺乏流動資金，李某向張某提出借款，并愿意按高于銀行的利率計息，將自己的桑塔納轎車作為抵押，以保證按時還款。張某覺得雖然李某沒有什么可供執(zhí)行的財產(chǎn)，但以轎車作為抵押，自己的債權(quán)較有保證，為以防萬一，張某要為車輛購買保險，李某表示同意，1999年9月，雙方到保險公司投保了車損險，投保人和被保險人一欄中都寫了張某的名字。2000年初，在保險期間，李某駕車外出，途中因駕駛不慎發(fā)生翻車事故，車輛遭到嚴重損壞，李某也身受重傷，得知事故后，張某向保

6、險公司提出了索賠。保險公司認為盡管該車的損失屬于保險責(zé)任，但是被保險車輛并非張某所有或使用的車輛，張某對于車輛沒有保險利益，不承擔賠償責(zé)任。經(jīng)過幾次交涉未果，張某將保險公司告上了法庭。案例：被保險人先殘疾后身故索賠案2002年胡某以其妻王某為被保險人投保了一份人壽保險和一份意外傷害保險，保險金額為10萬元，保險期限分別為20年和5年，經(jīng)王某指定胡某為受益人，每年按期交付應(yīng)繳保險費。2003年3月夫妻雙方離婚，此后，胡某提出繼續(xù)交付保險費，王某也表示同意。2003年5月王某因交通事故致殘，胡某和王某同時向保險公司提出索賠。保險公

7、司應(yīng)如何處理？同年7月王某又因交通事故死亡，胡某以受益人的身份、王某的父母以繼承人身份向保險公司同時提出給付保險金申請。保險公司應(yīng)如何處理？二、最大誠信原則最大誠信原則的基本內(nèi)容1．告知2．保證3．棄權(quán)與禁止反言1．告知（1）保險人的告知：保險人應(yīng)主動向投保人明確說明合同條款的內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款的內(nèi)容。（2）投保人的告知投保人的告知如實回答保險人所詢問的問題（填寫投保單、口頭詢問）——無限告知、詢問回答保險標的危險增加的通知義務(wù)保險事故發(fā)生的通知義務(wù)保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險合同有關(guān)事項變動時，投保人或被保險人應(yīng)及時通知保險

8、人，經(jīng)保險人確認后可變更合同并保證合同的效力。第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。　投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。　前款