保險的基本原則1

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1、第三講：保險的基本原則第一節(jié)誠信原則1、誠信原則的定義2、誠信原則的目的及意義(1)從保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的角度分析(2)保險合同條款復(fù)雜,具有較高的技術(shù)性3、誠信原則的具體內(nèi)容告知、保證、棄權(quán)與禁止反言（1）棄權(quán)的概念與要件（2）棄權(quán)的要件保險人必須知悉權(quán)利的存在保險人必須有明示或默示的意思表示（3）棄權(quán)的范圍和法律后果（4）禁止反言的概念（5）禁止反言產(chǎn)生的條件（6）禁止反言的舉證義務(wù)第二節(jié)：保險利益原則1、保險利益的定義與條件保險利益必須是合法的利益保險利益必須是確定的利益保險利益必須是經(jīng)濟(jì)利益2、保險利益的意義可以防止賭博行為可以

2、防止道德風(fēng)險3、財產(chǎn)保險利益的形式現(xiàn)有利益(抵押物、質(zhì)押物)預(yù)期利益（企業(yè)利潤、租金收入）責(zé)任利益(公眾利益、產(chǎn)品利益、雇主利益、職業(yè)利益）合同利益4、財產(chǎn)保險利益的時間要求5、財產(chǎn)保險的利益主體6、人身保險合同的保險利益本人配偶、父母、子女與投保人有憮養(yǎng)、瞻養(yǎng)關(guān)系被保險人的債權(quán)人被保險人所在單位、與被保險人有業(yè)務(wù)關(guān)系的團(tuán)體或個人7、人身保險利益存在的時間8、保險利益的變動保險標(biāo)的消失保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移(1)保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓(2)保險標(biāo)的繼承(3)保險標(biāo)的破產(chǎn)第三節(jié)：近因原則1、近因原則的含義2、近因原則在保險實(shí)踐中運(yùn)用損失由單一原因所致（屬于

3、保險責(zé)任或不屬于保險責(zé)任）損失由多種原因同時發(fā)生（屬于保險責(zé)任、不屬于保險責(zé)任、責(zé)任交叉）損失由多種原因連續(xù)發(fā)生（1）連續(xù)發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任（2）連續(xù)發(fā)生的原因不屬于保險責(zé)任（3）連續(xù)發(fā)生的原因?qū)儆诮徊尕?zé)任，視首個原因是否屬于保險責(zé)任損失由多種原因間斷發(fā)生第四節(jié)：補(bǔ)償原則1、補(bǔ)償原則的含義2、損失補(bǔ)償?shù)臈l件被保險人對損失標(biāo)的具有保險利益發(fā)生的損失屬于保險責(zé)任范圍發(fā)生的損失可以用貨幣衡量3、補(bǔ)償原則量的規(guī)定以實(shí)際損失為限以保險金額為限（保險價值與保險金額的區(qū)別)以保險利益為限三者中以最小者為限4、補(bǔ)償原則的運(yùn)用按市場價格確定實(shí)際損失

4、按被保險人實(shí)際損失的費(fèi)用確定損失按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用確定實(shí)際損失按重置成本扣減折舊確定損失5、補(bǔ)償原則的例外（人身保險、定值保險）6、補(bǔ)償原則的方法現(xiàn)金賠付、修理、更換、重制7、施救費(fèi)用和救助費(fèi)用賠償8、殘值處理第五節(jié)分?jǐn)傇瓌t1、分?jǐn)傇瓌t的含義2、重復(fù)保險的概念重復(fù)保險具備的條件（1）同一保險標(biāo)的及同一保險利益（2）同一保險期限（3）同一保險風(fēng)險（4）與數(shù)個保險人訂立保險合同3、重復(fù)保險與共同保險的區(qū)別何謂共同保險？共同保險的方法共同保險的目的區(qū)別:保險標(biāo)的多次投保風(fēng)險數(shù)次分?jǐn)倳r空上有差異與保險人縱向關(guān)系保險金額可能超額保險標(biāo)的一次性

5、投保風(fēng)險一次分?jǐn)倳r空上無差異與保險人橫向關(guān)系保險金額不超額4、重復(fù)保險分?jǐn)偡椒?）比例責(zé)任制2）限額責(zé)任制3）順序責(zé)任制分?jǐn)偡椒ǎ?、比例責(zé)任制某保險人保險金額各保險人賠償責(zé)任=---------------------------X損失額所有保險人的保險金額之和2、限額責(zé)任制某保險人獨(dú)立責(zé)任限額各保險人賠償責(zé)任=---------------------------X損失額所有保險人獨(dú)立責(zé)任限額之和3、順序責(zé)任制例：某企業(yè)分別向甲、乙、丙保險公司簽定保險合同，保險金額分別為20元、30萬元和50萬元，保險價值50萬元。保險期內(nèi)發(fā)生事

6、故，損失40萬元，要求以三種方法計(jì)算賠償金額。第六節(jié)代位求償權(quán)原則1、代位求償權(quán)原則的含義2、代位求償權(quán)的目的(1)防止獲得超額賠款(2)維護(hù)公平,保障合法權(quán)益(3)要求責(zé)任方承擔(dān)責(zé)任3、代位求償權(quán)實(shí)施的條件（1）保險標(biāo)的所遭受的風(fēng)險必須屬于保險責(zé)任（2）保險事故發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任（3）保險人已履行賠償責(zé)任4、代位求償權(quán)權(quán)限于保險賠償額度5、代位求償權(quán)實(shí)施中保險雙方的權(quán)利與義務(wù)◆保險人在賠償金額內(nèi)行駛代位權(quán)，超過賠償金額的部分歸被保險人◆被保險人有權(quán)就未取得賠償部分，向第三者提出賠償◆被保險人有義務(wù)協(xié)助保險人代為求償權(quán)6、代位求償

7、權(quán)的限制與放棄（1）代位求償權(quán)的限制不可抗力的保險事故某些險種的特殊性（2）代位求償權(quán)的放棄侵權(quán)人償付能力不足保險人之間協(xié)議放棄7、代位求償權(quán)與委付委付的條件◆委付以保險標(biāo)的推定全損為條件◆被保險人必須在法定時間內(nèi)向保險人提出書面委付申請◆委付必須經(jīng)保險人承諾才有效◆被保險人必須把一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人委付效力被保險人有權(quán)取得全額賠款保險人獲得全部權(quán)利與義務(wù)區(qū)別:標(biāo)的風(fēng)險由第三者造成保險標(biāo)的造成部分損失代為求償權(quán)部分損失權(quán)益保險公司不承擔(dān)損失義務(wù)標(biāo)的風(fēng)險不是由第三者造成保險標(biāo)的為推定全損物權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司保險公司承擔(dān)損失義務(wù)