風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理(VII)

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1、2010年6月第三版第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類四、風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性廣義：風(fēng)險(xiǎn)盈利損失保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）損失（一）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件1）有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）2）無形風(fēng)險(xiǎn)因素（人為風(fēng)險(xiǎn)因素）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損

2、失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物（二）風(fēng)險(xiǎn)事故損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少直接損失（實(shí)質(zhì)損失）：財(cái)產(chǎn)本身損失和人身傷害間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失（三）損失風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引發(fā)導(dǎo)致三、風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類——自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類——財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)（三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類——純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（四）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類——靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（五）依

3、據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類——基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)（一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類1、自然風(fēng)險(xiǎn)——是指因自然力的不規(guī)則變化使社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活等遭受威脅的風(fēng)險(xiǎn)。特征：不可控性、周期性、共沾性2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)——是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為（包括過失行為、不當(dāng)行為及故意行為或不行為）對社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)3、政治風(fēng)險(xiǎn)——是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)4、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)——是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動(dòng)中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策

4、失誤對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)5、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)（二）按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)——是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)2、人身風(fēng)險(xiǎn)——是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)——是指由于個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)4、信用風(fēng)險(xiǎn)——是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

5、（三）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類1、純粹風(fēng)險(xiǎn)——是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)——是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)（四）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類1、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)——是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)2、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)——是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)（五）按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類1、基本風(fēng)險(xiǎn)——是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)2、特定風(fēng)險(xiǎn)——是指個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性1、風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性2、發(fā)生時(shí)

6、間的不確定性3、產(chǎn)生結(jié)果的不確定性（二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性（三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性（四）風(fēng)險(xiǎn)的可測定性（五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程。通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)的判斷、歸類、鑒定（二）風(fēng)險(xiǎn)

7、估測：估計(jì)、預(yù)測損失發(fā)生概率和程度（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：分析、檢查、修正和評(píng)估三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo):以最小的成本獲得最大安全保障損失前目標(biāo)：1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)2、以經(jīng)濟(jì)合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕對風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo)：1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

8、即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為：（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為：事故發(fā)生前，降低發(fā)生的頻率，事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度1、避免2、預(yù)防3、抑制（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)通過事故發(fā)生前所作的財(cái)務(wù)安排，解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮，為恢復(fù)企業(yè)生產(chǎn)，維持正常生活等提供財(cái)務(wù)支持1、自留風(fēng)險(xiǎn)（對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)）2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（將損失轉(zhuǎn)嫁由他人承擔(dān)）1）財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：