商業(yè)銀行合規(guī)管理與監(jiān)管

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1、2012年7月商業(yè)銀行合規(guī)風險 管理與監(jiān)管一、商業(yè)銀行合規(guī)風險的概念與制度二、商業(yè)銀行合規(guī)管理體系進展與存在的問題三、商業(yè)銀行合規(guī)風險監(jiān)管現(xiàn)狀與監(jiān)管工具四、做好合規(guī)風險管理與監(jiān)管工作的體會與建議目錄一、商業(yè)銀行合規(guī)風險的概念與制度合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)就是規(guī)規(guī)相符(內規(guī)與外規(guī)相符)、規(guī)執(zhí)相符(規(guī)則得到嚴格執(zhí)行)合規(guī)風險(巴塞爾委員會定義)銀行未能遵循所有適用的法律、監(jiān)管規(guī)定和規(guī)則、自律性組織制定的有關標準,以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受的法律制裁或監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險

2、(銀監(jiān)會定義)指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。CBRC銀行合規(guī)與合規(guī)風險的涵義案例:不合規(guī)導致 法律制裁、監(jiān)管處罰和財務損失2004年7月,針對美國銀行業(yè)監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的荷蘭銀行在紐約的美元結算業(yè)務中合規(guī)方面的缺陷,荷蘭銀行與美國銀行業(yè)監(jiān)管機構簽訂了一份書面協(xié)議。在整改過程中,荷蘭銀行自己又發(fā)現(xiàn)了其一家海外機構的其他合規(guī)缺陷。該分支機構的某些雇員在沒有本機構外任何人知情或強制要求的情況下,不遵守荷蘭銀行關于替利比亞和伊朗客戶向該行紐約美元結算中心發(fā)出美元支付指令的政策和準則。該行的進一

3、步調查表明,上述分支機構在業(yè)務程序中有意在相關支付指令中略去客戶信息,以確保支付可以通過該行紐約結算中心按照外國資產控制署的規(guī)定進行的過濾審核,而不被發(fā)覺和阻止。在2005年12月19日,兩國的監(jiān)管機構聯(lián)合發(fā)出停止令,要求荷蘭銀行在已有的貫徹書面協(xié)議的措施之外采取綜合的附加措施。其中包括:——上交一份美國法律合規(guī)管理計劃,以確保持續(xù)遵循美國聯(lián)邦和州的法律;——改善總部的監(jiān)督功能,以確保其對國外分支機構的監(jiān)督和有效控制;——完成一份改善在美國的管理監(jiān)督有效性的書面計劃。除了停止令之外,美國銀行監(jiān)管機構對荷蘭銀行處以7500萬美元的罰款及500萬對

4、伊利諾斯銀行檢查人員教育基金的主動捐款。CBRC案例:不合規(guī)導致聲譽風險聲譽風險:市場和公眾對某家銀行做法持負面評價(無論真實與否),從而導致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟及/或使其收入下降的可能性。1994年,寶潔(P&G)損失1.57億美元,其虧損的原因是因為信孚銀行(BankersTrust)向寶潔公司銷售復雜的匯率與利率互換交易。-適當性(suitability)寶潔成功訴訟信孚銀行欺詐,信孚銀行被認定為欺詐以后,其名聲掃地,業(yè)績持續(xù)下跌,最終導致其衰落,后來被德意志銀行收購信孚銀行:-第一家開發(fā)設計信用衍生產品(1993年);-第一家開

5、發(fā)應用RAROC體系CBRC7法律制裁——紀檢監(jiān)察機關先后對涉案的20名黨政機關領導干部和國有企業(yè)負責人立案調查,其中涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業(yè)管理人員5人。監(jiān)管處罰——相關業(yè)務被叫停。2011年3月,董事長、行長、監(jiān)事長三高管被免職。財務損失——預計涉案金額10-15億,財務損失大。聲譽損失——案發(fā)后,齊魯銀行發(fā)布業(yè)績,試圖挽回形象,提振市場對該行的信心:截至2010年末,該行各項經營指標均達到監(jiān)管要求,但難改同業(yè)審慎態(tài)度,部分銀行表示不接受來自齊魯銀行的票據(jù)貼現(xiàn)。大公國際將齊魯銀行列入信用評級觀察名單。國內銀行的案例:齊魯銀行銀行

6、合規(guī)部門的主要職責合規(guī)部門合規(guī)審核合規(guī)咨詢合規(guī)報告合規(guī)檢查反洗錢關聯(lián)交易巴塞爾委員會主席卡羅納:“合規(guī)已經成為銀行風險管理的一個獨特分支”(2005年4月29日)巴塞爾委員會會計工作組主席ArnoldSchilder:-“銀行的合規(guī)工作在規(guī)模和重要性方面可以和銀行實施新資本協(xié)議相提并論?!保昂弦?guī)風險正快速成為信貸機構面臨的最重要風險動因(riskdriver)之一”合規(guī)是銀行內控和風險管理的基礎每一家銀行出事都是合規(guī)不到位所致。我們不能老被同一塊石頭絆倒。制度不能只貼在墻上而不落實。要檢查制度是否健全了,健全后是否真正實施了。合規(guī)部門負責人任

7、免要事先報銀監(jiān)會。近年來銀行案件頻繁暴露也充分說明我國金融機構的合規(guī)失效問題仍非常突出。這種狀況一天不扭轉,中國的銀行業(yè)風險就一天得不到有效控制,在座的各位和我們銀行監(jiān)管部門就一天睡不塌實。銀監(jiān)會:加強合規(guī)與內控是銀行穩(wěn)健經營發(fā)展的重要因素與基石(2012年2月16日)銀行合規(guī)管理為什么重要?銀行是經營風險的企業(yè)公司治理、內部控制、信用/市場/操作風險管理、合規(guī)管理層層加碼,都格外關注風險合規(guī)是一項基礎工作——基礎不牢,地動山搖。缺乏合規(guī)支撐,銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在——困難性:所謂基礎,是導致系統(tǒng)性差異的因素合規(guī)管理與風險管理各環(huán)節(jié)息息相關

8、——違規(guī)是孕育風險的溫床,合規(guī)管理能降低風險發(fā)生的概率,減少風險損失?!獜男问缴峡?,合規(guī)風險處于各類風險的疊合位置,位于核心之處。合規(guī)管理做好了,有

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