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《商業(yè)銀行合規(guī)管理與監(jiān)管（2014.12）》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理與監(jiān)管方和進安徽銀監(jiān)局政策法規(guī)處2014年12月引言一、基本概念二、當前銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀三、商業(yè)銀行合規(guī)管理體系建設四、商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要求五、總結(jié)引言合規(guī)是指遵守管理我們業(yè)務的法律、規(guī)章和政策的“文字”和“精神”。合規(guī)風險將會對任何金融組織的穩(wěn)定性和聲譽造成嚴重威脅。----原花期銀行中國區(qū)總裁RichardStanley先生如果你使公司虧了錢，我可以理解；如果你使公司丟了聲譽，我可不會手下留情。----美國投資家沃倫.巴菲特先生商業(yè)銀行合規(guī)風險管理一直是銀行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的重點
2、和難點。自銀監(jiān)會成立以來，特別是2006年《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》頒布以來，國內(nèi)銀行合規(guī)風險管理體系建設從無到有，取得了積極進步。目前，國內(nèi)大型銀行、大部分股份制銀行、城市商業(yè)銀行以及部分農(nóng)村銀行機構(gòu)已經(jīng)建立起相對獨立有效的合規(guī)管理體系。但與國際先進銀行相比，國內(nèi)銀行合規(guī)風險管理仍較薄弱，存在不少亟待解決的問題，合規(guī)風險的管理與監(jiān)管任重道遠。引言案例：近年來，美國金融監(jiān)管部門不斷加大對違規(guī)銀行機構(gòu)的處罰：法國巴黎銀行（BNP）89.7億美元美國銀行166.5億美元摩根大通130億美元花旗銀行70億美
3、元歐盟巴克萊、蘇格蘭皇家銀行等六家金融機構(gòu)15億歐元引言案例之二：我省某農(nóng)村合作銀行案件案情2011年底，安徽銀監(jiān)局在全轄組織開展了銀行柜面業(yè)務風險、銀行員工涉及社會融資行為排查工作。排查中，中國銀行泗縣支行堵截了一起社會人員詐騙企業(yè)資金案件。公安機關在辦案過程中，發(fā)現(xiàn)泗縣農(nóng)合行部分員工涉案。根據(jù)公安機關通報，從2010年8月起，犯罪嫌疑人邱芳等外部人員拉攏誘惑泗縣農(nóng)合行高煒等5人，以高息攬存為誘餌，通過中間人層層介紹，誘使合肥、宿州、淮北、亳州和外省的眾多公司（個人），到泗縣農(nóng)合行高尤支行或營業(yè)部開立
4、賬戶、存入資金，采取私刻印章、掛失補辦、克隆存單等手法，違法轉(zhuǎn)移存款公司（個人）賬戶中的資金，用于支付其他公司（個人）欠款和利息，導致巨額虧空，涉嫌金融憑證詐騙、挪用資金和詐騙罪名。根據(jù)核查結(jié)果和公安機關通報，泗縣農(nóng)合行案件涉及交易金額2.29億元，風險金額1.64億元，損失3000余萬元。該案中，公安機關先后抓獲24名犯罪嫌疑人，其中，泗縣農(nóng)合行職工5人，分別為營業(yè)部主任高某、某支行行長許某、支行財務部經(jīng)理王某、支行員工王某某和單某。引言近幾年國內(nèi)銀行案件頻發(fā)，其中，多數(shù)案件與銀行違規(guī)有關。2013年
5、，全國銀行業(yè)共發(fā)生各類案件90件，涉案金額14.3億元，比2012年增加了5件。其中，涉及信貸違規(guī)的案件33件，占總案件數(shù)的37%，主要是貸款“三查”不落實、貸款程序不合規(guī)、貸款詐騙等引發(fā)的案件。涉及存款的案件18件，主要是空白憑證管理不規(guī)范、挪用客戶資金等引發(fā)案件，如江西贛州銀行南昌分行員工挪用客戶資金2.3億。涉及票據(jù)犯罪詐騙的5件，主要是違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務、票據(jù)核查不落實等引發(fā)案件。如工行河南鄭州華信支行1.3億票據(jù)詐騙案。銀行參與高利貸、非法集資引發(fā)的案件5件。違規(guī)給銀行資金和聲譽造成嚴重影響合規(guī)
6、是銀行業(yè)科學持續(xù)發(fā)展的基礎。一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念基本概念合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營的基礎合規(guī)風險管理是合規(guī)管理的核心一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念基本概念基本概念之一：合規(guī)字面意思是“遵從”、“盡職”。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會：銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準，即銀行的經(jīng)營活動與法律、法規(guī)、規(guī)則或準則相一致。銀監(jiān)會：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念國家法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件經(jīng)營規(guī)則、行業(yè)準則、市
7、場公約內(nèi)部制度、辦法、細則和流程等行為準則、職業(yè)操守規(guī)合規(guī)風險合規(guī)風險一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念不合規(guī)必然帶來風險！那什么是合規(guī)風險？巴塞爾銀行監(jiān)管委員會：銀行因未遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險往往引發(fā)其他風險！基本概念之二：合規(guī)風險一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念合規(guī)風險的結(jié)果法律制裁聲譽損失財務損失監(jiān)管處罰對機構(gòu)：判處罰金對個人：有期徒刑、拘役、罰金警告罰款吊銷金融許可證責令停業(yè)
8、整頓取消任職資格沒收違法所得禁止從事銀行工作其他監(jiān)管措施呆賬增加利潤減少聲譽下降競爭力下降市場萎縮擠兌所謂合規(guī)風險管理，就是按照風險管理的基本原理、方法和程序管理合規(guī)風險，對合規(guī)風險進行持續(xù)性的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第四條指出：“合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動”。國際銀行業(yè)普遍重視合規(guī)風險管理。一、合規(guī)與合規(guī)風險管理概念基本概念之三：合規(guī)風險管理合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營的基礎合規(guī)風險管理是
