涉及貸款罪名立案標(biāo)準(zhǔn)

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1、騙取貸款罪最高人民檢察院、公安部于2010年5月出臺的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》(下稱《規(guī)定(二)》)第二十七條規(guī)定,凡以欺騙手段取得貸款等數(shù)額在一百萬元以上的,或者以欺騙手段取得貸款等給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的,或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但多次以欺騙手段取得貸款的,以及其他給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形(以上簡稱“四種情形”),應(yīng)予立案追訴。在此之前,公安部經(jīng)偵局已率先于2009年作出了《關(guān)于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問題的批復(fù)》,其基本精

2、神與上述規(guī)定也是一致的。不過應(yīng)注意該解釋的溯及力問題。關(guān)于刑事司法解釋的時(shí)間效力,“兩高”《關(guān)于適用刑事司法解釋時(shí)間效力問題的規(guī)定》確立的是“無舊從新,有舊從舊兼從輕”的做法,且規(guī)定對于在司法解釋施行前已辦結(jié)的案件如果無錯(cuò)誤就不再變動(dòng)。?必須將該罪立案追訴規(guī)定同該罪法條結(jié)合起來全面分析,而不能孤立地理解《規(guī)定(二)》第二十七條,否則,對該罪的認(rèn)識就會發(fā)生偏差。比如,刑法第一百七十五條之一明確規(guī)定,該罪必須具有給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或具有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為,這是構(gòu)成該罪的必要條件。而孤立地分析《規(guī)定(二)》第二十七條,

3、則似乎只要以欺騙手段取得貸款一百萬元以上,或者多次以欺騙手段取得貸款,不管是否給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或具有其他嚴(yán)重情節(jié),均可定罪。實(shí)際上并非如此。通過立案偵查,如果發(fā)現(xiàn)行為人騙取貸款一百萬元以上,或者多次騙取貸款,并且給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失在20萬元以上,或者雖未給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失,但卻利用貸款進(jìn)行非法活動(dòng),情節(jié)嚴(yán)重,自應(yīng)以該罪追究刑事責(zé)任。但是,如果經(jīng)過立案查明,行為人僅僅騙貸數(shù)額在一百萬元以上,或者多次騙貸,卻并未給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)際損失,亦未利用貸款進(jìn)行任何非法活動(dòng),那就明顯

4、屬于一般的市場背信行為,并未給金融管理秩序造成實(shí)際危害,并未觸犯刑法第一百七十五條之一,當(dāng)然不應(yīng)以該罪追究刑事責(zé)任。?“形成不良貸款數(shù)額”不宜認(rèn)定為“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”,現(xiàn)各銀行都實(shí)行貸款五級分類制,次級、可疑、損失類稱為不良貸款,這里的不良并不一定形成既定的損失,因此“不良貸款”不等于是”經(jīng)濟(jì)損失”貸款詐騙罪貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?;蛘咭云渌椒?,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。根據(jù)

5、《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》??第五十條?[貸款詐騙案(刑法第一百九十三條)]以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額在二萬元以上的,應(yīng)予立案追訴。本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。根據(jù)本條的規(guī)定,行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式:l、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款;2、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款;3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機(jī)

6、構(gòu)的貸款;?4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保,騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的;5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的,這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的;以假貨幣為抵押騙貸的;先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。司法實(shí)踐中,對于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子事前通謀,為貸款詐騙活動(dòng)提供幫助的,一般是以貸款詐騙罪的共犯論處。如果銀行或者其他金融工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子沒有事前通謀,也就是沒有主觀上的共同犯罪故意,而是單方違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人

7、發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的,雖然在客觀上致使貸款詐騙罪的犯罪分子行為得逞,對該銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員也不應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處,而應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第一款的規(guī)定,以違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪定罪處罰;如果銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的,則應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第二款的規(guī)定,以違法發(fā)放貸款罪定罪處罰。?如果詐騙貸款行為是在銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員的組織、策劃下,與外部人員共同實(shí)施的,外部人員只起了輔

8、助作用,則犯罪的性質(zhì)就變成貪污罪或者職務(wù)侵占罪,而不能認(rèn)定為詐騙貸款罪。合同詐騙罪合同詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn): 根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定,以非法占有為目的,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當(dāng)事人財(cái)物,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予追訴:(1)個(gè)

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