《銀行資料》商付通業(yè)務(wù)管理辦法

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1、鄭州銀行BANKOFZHENGZHOU鄭州銀行流程體系文件商付通業(yè)務(wù)管理辦法文件編號(hào)：P[MR]-03044-2000編制部門(mén)：貿(mào)易融資部版次號(hào)：A/0生效日期：2014年05月30日修改與審批記錄3第一章總則4第二章職責(zé)與分工4第三章術(shù)語(yǔ)與定義5第四章業(yè)務(wù)基本規(guī)定5第五章授信審批7第六章授信實(shí)施8第七章貸后管理9第八章附則9修改與審批記錄版次號(hào)生效日期修改內(nèi)容A/02014-05-30體系文件A版首次發(fā)布版次號(hào)編寫(xiě)審核審定批準(zhǔn)A/0師進(jìn)才劉久慶郭志彬夏華第一章總則第一條為加強(qiáng)鄭州銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）商付通業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范商付通業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)本行商付通

2、業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)管理暫行辦法》和《支付結(jié)算辦法》等國(guó)家法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于經(jīng)辦行（包括但不限于經(jīng)辦業(yè)務(wù)的分行、支行、各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)中心以及拓展部等機(jī)構(gòu)）對(duì)商付通業(yè)務(wù)的管理。第二章職責(zé)與分工第三條董事會(huì)、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、授信審批委員會(huì)、主管行領(lǐng)導(dǎo)等有權(quán)審批人負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)的審議、審批。第四條總行貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)制定商付通業(yè)務(wù)的管理辦法；負(fù)責(zé)間接額度授信業(yè)務(wù)的審查，上報(bào)有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)間接額度項(xiàng)下具

3、體直接授信業(yè)務(wù)的審查，上報(bào)有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)辦行提交的綜合授信業(yè)務(wù)中的商付通業(yè)務(wù)部分進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性審查，并出具專(zhuān)業(yè)性審查意見(jiàn)；負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)出賬前的專(zhuān)業(yè)審核。第五條總行信貸審批部負(fù)責(zé)結(jié)合貿(mào)易融資部的專(zhuān)業(yè)審查意見(jiàn)，對(duì)包含商付通業(yè)務(wù)的綜合授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，上報(bào)有權(quán)審批人審批。第六條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)結(jié)合貿(mào)易融資部出賬前的專(zhuān)業(yè)審核意見(jiàn)，辦理商付通項(xiàng)下授信實(shí)施的審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限上報(bào)有權(quán)審批人審批。第七條總行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算及人民幣的結(jié)算管理。第八條總行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議文本的法律事項(xiàng)審查。第九條總行合規(guī)部負(fù)責(zé)商付通業(yè)

4、務(wù)的監(jiān)督檢查。第十條總行科技開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)。第十一條經(jīng)辦行負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、宣傳及受理工作；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查、審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限上報(bào)有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)落實(shí)授信條件和業(yè)務(wù)辦理；負(fù)責(zé)商付通業(yè)務(wù)的貸后管理。第三章術(shù)語(yǔ)與定義第十二條“商付通”是本行為認(rèn)可的核心企業(yè)及其供應(yīng)商所設(shè)計(jì)的、依托核心企業(yè)商業(yè)信用為其上游供應(yīng)商提供授信支持的綜合金融服務(wù)方案。第十三條“商付通”業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)在本行可辦理的業(yè)務(wù)品種包括：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押。商業(yè)承兌匯票質(zhì)押可辦理業(yè)務(wù)包括：開(kāi)立銀行承兌匯票、開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證等。第四章業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十四條商付

5、通業(yè)務(wù)納入本行統(tǒng)一授信管理。第十五條核心企業(yè)及供應(yīng)商需在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。第十六條核心企業(yè)（含核心企業(yè)本部及其下屈子、分公司，）項(xiàng)下商付通業(yè)務(wù)的直接授信客戶(hù)（核心企業(yè)上游供應(yīng)商）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）授信客戶(hù)須為依法注冊(cè)的企業(yè)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（二）原則上與核心企業(yè)有一年以上的歷史交易記錄，且無(wú)垂大貿(mào)易糾紛，履約能力較強(qiáng)；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常，與核心企業(yè)合作方式和付款周期符合行業(yè)規(guī)律；（四）企業(yè)及控股股東當(dāng)前無(wú)不良貸款、逾期、墊款和欠息余額，且原則上符合以下條件：近兩年無(wú)不良貸款記錄，逾期、墊款或欠息記錄總共不超過(guò)6次，但應(yīng)對(duì)逾期、墊款或欠息記錄做出非客戶(hù)信

6、用風(fēng)險(xiǎn)的合理解釋?zhuān)唬ㄎ澹┰瓌t上與核心企業(yè)不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（六）若直接授信客戶(hù)為建筑類(lèi)承建商，其準(zhǔn)入門(mén)檻為：總資產(chǎn)不低于人民幣50000萬(wàn)元，凈資產(chǎn)不低于人民幣10000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)收入不低于人民幣100000萬(wàn)元;授信客戶(hù)優(yōu)先選擇設(shè)備/材料供應(yīng)商，盡量減少施工方；（七）對(duì)于以上涉及“原則上”表述的條款，如需突破該原則實(shí)施準(zhǔn)入，應(yīng)由有權(quán)審批人審批。第十七條核心企業(yè)的準(zhǔn)入應(yīng)符合以下要求：（-）核心企業(yè)為央企、省級(jí)國(guó)資委控股企業(yè)集團(tuán)、國(guó)內(nèi)500強(qiáng)企業(yè)、全國(guó)行業(yè)內(nèi)20強(qiáng)或省內(nèi)行業(yè)5強(qiáng)；（二）業(yè)績(jī)優(yōu)良，近三年來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況正常；（三）公司治理完善，管理規(guī)范；（四）對(duì)上

7、游供應(yīng)商控制力較強(qiáng)；（五）審慎介入本行公司業(yè)務(wù)信貸政策“限制類(lèi)”行業(yè)核心企業(yè)；（六）本行要求的其他條件；（七）對(duì)于以上條款，如需突破實(shí)施準(zhǔn)入，應(yīng)由有權(quán)審批人審批。第十八條核心企業(yè)合作管理耍求：（-）簽署總對(duì)總協(xié)議，明確核心企業(yè)在該業(yè)務(wù)中的責(zé)任和義務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)事件處理機(jī)制；（二）當(dāng)間接授信主體是核心企業(yè)木部，但商業(yè)承兌匯票的開(kāi)票主體是核心企業(yè)的子、分公司時(shí)，須由核心企業(yè)本部岀具正式函件明確可開(kāi)出商業(yè)承兌匯票的開(kāi)票主體及其開(kāi)票限額，并承諾承擔(dān)其下屬公司開(kāi)出商業(yè)承兌匯票的連帶責(zé)任；（三）核心企業(yè)本部或其下屬子、分公司應(yīng)直接出具其上游供應(yīng)商的融資確認(rèn)函，確認(rèn)供應(yīng)商名

8、稱(chēng)、開(kāi)票主體、貿(mào)易背景真實(shí)性和融資限額；（四）間接授信額度批復(fù)中，