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《銀行分行“利付通”業(yè)務操作規(guī)程》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。
1、ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行“利付通”業(yè)務操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為促進我行貿易融資業(yè)務發(fā)展，提高綜合收益，根據《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行海外代付業(yè)務實施細則》、《中國ⅩⅩ銀行進口項下保付加簽業(yè)務操作規(guī)程（試行）》、《中國ⅩⅩ銀行國際貿易融資業(yè)務信貸管理辦法》、《中國ⅩⅩ銀行遠期結售匯業(yè)務操作實施細則》以及總行國際貿易融資業(yè)務有關制度辦法，特制定本操作規(guī)程。第二條利付通業(yè)務是我行海外代付/保付加簽、進口押匯/外匯貸款和遠期售匯業(yè)務的組合產品。指在信用證、托收和匯款結算方式下，將進口商的付匯人民幣資金作為保證金后，我行根據客戶申請進行融資或融資組合，并在約定日將客戶預存入
2、我行的全額人民幣保證金按事先約定的匯率進行售匯交割，用于歸還我行融資本息。第二章職責與分工第三條經營行、管理行的職責與分工：（一）經營行負責：1、貿易真實性調查；2、與客戶簽訂《利付通業(yè)務合同》；3、按照我行的有關規(guī)定對信用證、匯款、托收、遠期售匯項下的單據、憑證進行審核；4、收妥辦理利付通業(yè)務的全額保證金；5、繕制利付通業(yè)務的所有相關電文上傳管理行；6、利付通業(yè)務項下相關業(yè)務處理，包括：遠期售匯處理、融資業(yè)務辦理、保證金退回處理等；7、國際收支申報。（二）管理行負責：1、向境外代理付款行詢價、向經營行報價以及其他與境外行的聯絡事宜；2、向境外代理付款行發(fā)送電文
3、；3、遠期售匯平盤處理。第三章業(yè)務對象及條件第四條申請辦理利付通業(yè)務客戶是經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，在境內注冊且具有進出口經營權的生產企業(yè)、外貿企業(yè)等。第五條客戶在我行辦理利付通業(yè)務需繳存的全額人民幣保證金系指該筆業(yè)務項下辦理遠期購匯時所需的人民幣金額，該金額本息足以在到期日完成外匯交易后支付利付通業(yè)務項下融資本金、利息和相關手續(xù)費。第六條利付通業(yè)務期限一般三個月（含）。在符合各項外匯管理政策的前提下，利付通業(yè)務期限可以適當延長。第四章業(yè)務流程第七條客戶申請（一）客戶如需委托我行辦理利付通業(yè)務，須提交《利付通13業(yè)務申請書》（附件2），并向我
4、行提供以下資料，由經營行國際業(yè)務部進行審核：1、進口貿易合同；2、進口貿易項下的相關單據：進口代收項下托收行提交的單據應包括發(fā)票、運輸單據、進口貨物報關單；T/T項下發(fā)票、運輸單據、進口貨物報關單（預付貨款項下可不要求運輸單據和報關單）；非貿項下付匯所需的相關單據；3、國家控制的特殊商品進口批文、許可證等；4、我行認為需要的其他資料。（二）經營行參照外匯管理局相關售付匯管理規(guī)定審核相關單據。（三）單據審核完成后，經營行通過上級分行向省分行國際業(yè)務部詢價，省分行國際部向下級行報價。(四)取得省分行報價后，我行與客戶簽訂《利付通業(yè)務合同》（附件1）。第八條業(yè)務審查、
5、審批（一）經營行國際業(yè)務部門按照不同的結算方式重點審核以下單據內容：（1）《利付通業(yè)務申請書》；（2）進口結算方式是否符合我行辦理利付通業(yè)務規(guī)定。進口代收項下應由我行作為代收行；（3）商業(yè)發(fā)票、運輸單據、報關單等單據之間的出口商和進口商名稱與申請利付通業(yè)務的進出口商名稱是否一致，單據之間的貨物名稱、數量、金額等是否一致，與進口貿易合同上的相關內容是否一致。（二）經營行國際業(yè)務部門審核完相關單據及憑證后在《利付通業(yè)務申請書》銀行意見欄簽署意見并加蓋經辦人員名章和銀行業(yè)務章后一聯交付客戶，一聯經營行留存。（三）經營行國際業(yè)務部門按本操作規(guī)程規(guī)定向客戶收取全額人民幣保
6、證金。（四）有關海外代付/保付加簽和進口押匯/外匯貸款的信貸審批流程按照原有產品操作規(guī)程辦理，單筆利付通業(yè)務涉及兩種融資方式的，在業(yè)務申請當天兩種融資手續(xù)一并審批。（五）利付通業(yè)務項下如涉及兩筆進口融資方式時，可以以后一種融資款項直接歸還前一種融資款項。第九條利付通業(yè)務會計核算手續(xù)，比照遠期售匯交易、外匯付匯交易、進口押匯/外匯貸款交易、海外代付/保付加簽交易、專項保證金存取款核算交易的組合處理第五章管理要求第十條主要風險點控制：（一）外匯政策風險：是否具備真實貿易背景，避免由于客戶不能備齊完整的付匯核銷憑證導致利付通業(yè)務發(fā)生后客戶不能如期核銷。13（二）操作風
7、險：我行在辦理利付通業(yè)務時因操作失誤導致的風險。貨物入關后必須根據關單計算正確的海外代付/保付加簽的日期，并按期及時支付境外。第十一條利付通業(yè)務項下在對境外付款時，由客戶在經營行辦理國際收支統(tǒng)計申報。具體申報按照國家外匯管理局有關規(guī)定執(zhí)行。第十二條在辦理業(yè)務中，經營行必須嚴格執(zhí)行國家外匯管理局的有關政策規(guī)定。經營行必須指定專門的客戶經理和產品經理，加強對每筆業(yè)務的監(jiān)控。第十三條利付通業(yè)務所用交易文件均由經營行與客戶直接簽署并留存正本。在簽定利付通合同后，產品組合所涉及的單項業(yè)務交易文件不用重復簽署。第十失條支行所留存的交易文件正副本均應按照海外代付/保付加簽、進
8、口押匯/外匯貸款、遠期售
