資源描述：
《第4章_電子支付與結算中介》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、第4章電子支付與結算中介4.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生4.2電子銀行體系4.3自助銀行4.4網(wǎng)絡銀行4.5金融callcenter教學目的與要求:了解電子銀行產(chǎn)生、發(fā)展的環(huán)境和條件，了解電子銀行體系，理解并掌握電子銀行與金融callcenter的含義，掌握電子銀行、自助銀行與網(wǎng)絡銀行的業(yè)務，掌握金融callcenter的功能。4.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生4.1.1銀行電子化1)銀行電子化銀行電子化又稱狹義金融電子化,是反映銀行內部業(yè)務處理的自動化、業(yè)務監(jiān)督的電子化和信息管理的自動化；反映在銀行與客戶之間的業(yè)務往
2、來方面，則是在銀行與企業(yè)之間通過電子網(wǎng)絡技術和數(shù)據(jù)傳輸技術的應用建立起銀行同客戶電子聯(lián)系網(wǎng)絡。2)銀行電子化的發(fā)展銀行電子化建設經(jīng)過近半個世紀的發(fā)展，實現(xiàn)了三次飛躍。第一次飛躍是將計算機與通信(C&C)技術融入銀行業(yè)務，使銀行業(yè)務的手工操作實現(xiàn)了電子化，并推出了自助銀行服務。第二次飛躍是將信息技術(IT)融入銀行業(yè)務，使銀行業(yè)務在提供支付服務的基礎上，還能為客戶提供金融信息增值服務，從而使傳統(tǒng)銀行發(fā)展成為了電子銀行。第三次飛躍是將萬維網(wǎng)(Web)技術融入銀行業(yè)務，使實體銀行向著虛擬銀行發(fā)展。銀行電子化的歷程，可以分為
3、三個階段：計算機化階段，網(wǎng)絡化階段和電子銀行階段。銀行計算機化是以模擬手工，將傳統(tǒng)產(chǎn)品電子化為主要特征；銀行網(wǎng)絡化是以區(qū)域數(shù)據(jù)集中，業(yè)務分散處理，企業(yè)網(wǎng)互聯(lián)為特點；電子銀行則是以產(chǎn)品創(chuàng)新，流程再造和個性化服務為主要特征。銀行電子化也已經(jīng)從業(yè)務先導階段進入到技術先導階段，技術已經(jīng)從后臺支持和工具變?yōu)殂y行服務的基本點和引領和制約業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新的首要條件，技術專業(yè)也已經(jīng)成為象會計，信貸等類似的金融業(yè)必不可少的一個特殊專業(yè)。電子化是銀行業(yè)生存的基石從銀行電子化的歷程可以看出，銀行業(yè)是計算機和通訊技術最大的收益者和原始驅動力之
4、一，技術的進步使傳統(tǒng)銀行突破了時空的限制，模糊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務邊界，也沖擊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務制度和業(yè)務規(guī)劃，以技術手段為支撐的金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，網(wǎng)絡技術的介入更使銀行業(yè)的發(fā)展前景無可限量。電子手段已經(jīng)成為銀行業(yè)的基本載體和生存基石，離開電子手段，銀行將無所適從，無法生存。技術進步為中國銀行業(yè)提供了跨越式發(fā)展的機遇。近年來，國內銀行業(yè)在電子化建設上也都不遺余力，在資金、技術、人才等方面大量投入，并逐步確立了電子化建設的發(fā)展戰(zhàn)略，大型國有商業(yè)銀行通過建設全國性的數(shù)據(jù)中心，強化網(wǎng)絡優(yōu)勢，借助網(wǎng)絡手段提高競爭實力；一些中小
5、銀行則揚長避短，確定了發(fā)展網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)略，通過虛擬銀行的形式拓展業(yè)務空間和服務渠道。4.1.2電子銀行1)電子銀行的概念電子銀行是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。E-Bank，直譯電子銀行，又稱網(wǎng)上銀行，是在Internet上的虛擬銀行柜臺。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務管理辦法》中的有關定義，電子銀行業(yè)務：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公
6、眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業(yè)務主要包括:利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務，利用電話等聲訊設備和電信網(wǎng)絡開展的電話銀行業(yè)務，利用移動電話和無線網(wǎng)絡開展的手機銀行業(yè)務，以及其他利用電子服務設備和網(wǎng)絡、由客戶通過自助服務方式完成金融交易的業(yè)務，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結合的產(chǎn)物。目前國內網(wǎng)上銀行基本組織形式網(wǎng)上支付要求金融業(yè)電子化，E-Bank的建立成為大勢所趨。一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務器來
7、完成，分支機構只是起到接受現(xiàn)場開戶申請及發(fā)放有關軟硬件工作；二是是以各分行為單位設有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當?shù)胤掌魍瓿?，?shù)據(jù)通過銀行內部網(wǎng)絡聯(lián)接到總行，總行再將有關數(shù)據(jù)傳送到其他分支機構服務器，完成交易過程。第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信實業(yè)銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。網(wǎng)絡銀行形式劃分按其是否有具體的物理營業(yè)場所：一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡銀行——安全第一網(wǎng)絡銀行，又被稱為虛擬網(wǎng)絡銀行或純網(wǎng)絡銀行。一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機構、營業(yè)柜臺、營業(yè)
8、人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機構，相當于傳統(tǒng)銀行新開設的一個網(wǎng)點，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因為它的地域比原來的更加寬廣。許多客戶通過互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來的柜臺業(yè)務；這類網(wǎng)絡銀行的比重占網(wǎng)絡銀行的95％。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀1997年，招商銀行率先推出
