農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)探究

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1、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)探究一、我國農(nóng)業(yè)対巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求背景我國是世界上受巨災(zāi)影響最為嚴(yán)重的少數(shù)兒個(gè)國家之一，且近年來巨災(zāi)發(fā)主頻率和由此所造成的損失程度呈不斷上升態(tài)勢。統(tǒng)計(jì)資料顯示，近十年來，我國每年口然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上，農(nóng)業(yè)受災(zāi)首當(dāng)其沖，常年受災(zāi)人口達(dá)兩億多人次。自然災(zāi)害對我國經(jīng)濟(jì)造成的損失越來越嚴(yán)重，政府財(cái)政救助也呈現(xiàn)出逐年增加的趨勢。政府財(cái)政救助的金額一般占直接經(jīng)濟(jì)損失的2%右，2008年和2009年這一比例雖有所提升，也僅占到5%左右。大災(zāi)過后主?？空?cái)政出資來進(jìn)行災(zāi)后重建和各種善后事宜，極大加重了政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，同時(shí)對受災(zāi)戶補(bǔ)貼和扶助的作

2、用也十分有限，有資料顯示：我國農(nóng)村每年因?yàn)?zāi)返貧的人數(shù)超過最近的南方暴雨，在我國頻繁發(fā)生的巨災(zāi)威脅著人民生命財(cái)產(chǎn)安全，并且再次拷問巨災(zāi)保險(xiǎn)空Ao二、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的“低保費(fèi)、低保額、低保障”的定位成為農(nóng)屮國人民保險(xiǎn)公司從1982年起開始試辦農(nóng)業(yè)、違反保險(xiǎn)經(jīng)營原則10001987年6月，中國人民保險(xiǎn)公司開始設(shè)置農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部，專門從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營，并從1988年開始以省為范圍，實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單獨(dú)核算。但是，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性與多樣性,政府未能理順與保險(xiǎn)公司、農(nóng)民之間的關(guān)系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)更加集屮，巨額虧損使得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以為繼。1992年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到8

3、.2億元，但賠付率髙達(dá)116%,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完全是虧木經(jīng)營。從1996年起，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模逐年萎縮，2001年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模跌到20多年來的低谷，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為3億元，占保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)的0.14%,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)兒乎無所作為。（二）財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的岀現(xiàn)2004年9月，上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司作為我國第一家專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成立，作為探索建立我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)試點(diǎn)，上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司采取的是“政府推動(dòng)、市場化運(yùn)作”的經(jīng)營模式，主要經(jīng)營農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，對參加符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的投保農(nóng)戶，市、區(qū)（縣）兩級財(cái)政將給予一定比例的

4、保費(fèi)補(bǔ)則。從2007年起，中央政府開始推出面向全國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的政策，形成了小央、省、地（市）及縣為單位的多級財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼計(jì)劃，使得我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了快速發(fā)展的新時(shí)期。級地方財(cái)政安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼入的4.65%,中國成為僅次于美國的全球笫二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，我國自然災(zāi)害、尤其是巨災(zāi)造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失也逐年上升。同樣是在體滑坡和泥石流、森林和草原火災(zāi)、病蟲害等各類災(zāi)害均冇不同程度發(fā)生，部分地區(qū)重復(fù)受災(zāi)，特別是區(qū)域性極端暴雨、階段性嚴(yán)重干旱、局地性強(qiáng)風(fēng)颶線、高頻次登陸臺風(fēng)和人范圍雪災(zāi)，給我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生命財(cái)產(chǎn)

5、安全帶來嚴(yán)重影響。經(jīng)民政部核定，絕收面積491.8元、每畝大豆或煙葉直接物化成木成本為20000元計(jì)算,僅絕收的果再考慮到整個(gè)農(nóng)作物受災(zāi)血積，億元，面對當(dāng)年全國償缺口保守估算也不會少于本及經(jīng)濟(jì)價(jià)值的損失，全國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致的損失補(bǔ)償需求或缺口將更加驚人。因此,我國冃前實(shí)行的政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策仍然存在較大的局限性。（三）我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀隨著我國《屮央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》的實(shí)施，全國性的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的雛形己經(jīng)形成。我國目前的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系是由中央和地方財(cái)政對于種植面廣、對促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展有重耍意義的大宗農(nóng)作物和能繁母豬及奶牛保險(xiǎn)實(shí)行

6、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任為因人力無法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、4721.4300元、每畝玉米直接物化成本983.6200如2000丿j公頃，丿j公頃。按照每畝水稻直接物化成本億元,冇形成統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。盡管《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按補(bǔ)貼險(xiǎn)種當(dāng)年保費(fèi)收入25%的比例計(jì)提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，逐年滾存，逐步建立應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。但是，這些巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分散在不同的保險(xiǎn)公司之間，加上中國保險(xiǎn)市場存在著嚴(yán)重的寡頭壟斷現(xiàn)彖，現(xiàn)有的4家中資專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在2009年度的合計(jì)業(yè)務(wù)收入僅為當(dāng)年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)

7、收入的1.82%,專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司不僅承保能力有限，而且單個(gè)保險(xiǎn)公司很難在較人的范圍50%計(jì)算；其三，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃，是免費(fèi)災(zāi)難救助與多種風(fēng)59.7億元，占我國當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保2523.7億,截至236.6億元。針對西南1.85億元。40多個(gè)國家開辦了農(nóng)業(yè)保對世界各國都有借鑒意義。它是經(jīng)過改良的農(nóng)作物一切險(xiǎn)，50%?75%,發(fā)生巨災(zāi)損失時(shí)的2010無論是廣西局部地區(qū)遭遇持續(xù)干旱。財(cái)政部、但是，億元的救助資金顯得勢單力薄，而來自保險(xiǎn)業(yè)世界上人約有基木上都采取了財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策。年通過了《農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》，取消了政府救濟(jì)計(jì)劃，通過保費(fèi)補(bǔ)的保障水平；其二，多風(fēng)

8、險(xiǎn)農(nóng)作物保