農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失及保險(xiǎn)模式選擇

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1、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失及保險(xiǎn)模式選擇　　摘要:我國是農(nóng)業(yè)災(zāi)害十分頻繁的國家,農(nóng)業(yè)巨災(zāi)對農(nóng)業(yè)部門造成重大損失,使農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、返貧,加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)的補(bǔ)償和保險(xiǎn)已迫在眉睫。加入entofagriculturaldisastersinsuranceisaveryreasonableandeffectivemeasure.ThepaperanalyzesChina′scatastrophelossesinagricultureandagriculturalinsurancestatusquotoinvestigatethenatureofcatastropheinsuranceinagriculture,a

2、ndinsurancemodelofagriculturalcatastrophethatconformstoourconditions.　　Keyodel　　　　農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)是一類具有獨(dú)特特性的風(fēng)險(xiǎn),有許多不同于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)之處,其發(fā)生具有地域性和高度集中性的特點(diǎn),很容易形成巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)?！　　　∫?、我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失情況及保險(xiǎn)現(xiàn)狀　　　　1.我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失情況。我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一,災(zāi)害種類多、頻度高、覆蓋面廣、損失巨大。聯(lián)合國的統(tǒng)計(jì)資料表明:20世紀(jì)以來,全世界54個(gè)最嚴(yán)重的自然災(zāi)害事件中有8個(gè)發(fā)生在中國。近幾十年來,由于在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中忽視自然規(guī)律,我國農(nóng)業(yè)自然

3、災(zāi)害的頻次增多、危害加重,造成的損失呈直線上升趨勢。20世紀(jì)60年代我國平均每年的自然災(zāi)害損失約300億元人民幣,70年代520億元,80年代620億元,90年代迅速攀升到1724億元。進(jìn)入21世紀(jì)后,前五年平均每年的經(jīng)濟(jì)損失已達(dá)1840億元,比20世紀(jì)80年代增長了3倍。尤其2008年初的雪災(zāi)和5月12日發(fā)生的汶川地震,更是造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和人民生命財(cái)產(chǎn)的損毀?！　『闈澈透珊凳菍r(nóng)業(yè)危害最大的兩種自然災(zāi)害,其出現(xiàn)的時(shí)間和地區(qū)都比較集中危害程度很大。據(jù)統(tǒng)計(jì),自1996年以來平均每兩年就發(fā)生了一次大的旱澇災(zāi)害,一般的旱澇災(zāi)害更是頻繁,因此造成的損失巨大。近10多年來,我國每年平均因自

4、然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)2000多億元。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)不僅每年對農(nóng)業(yè)部門造成重大損失,而且直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者減產(chǎn)減收并因?yàn)?zāi)致貧、返貧。因此,我國應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的補(bǔ)償和保險(xiǎn)。加入WTO后,現(xiàn)行的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼與出口補(bǔ)貼受到限制,但WTO允許建立社會(huì)化的保障制度來保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的合法利益,這意味著我國需要調(diào)整對農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者的保護(hù)與支持機(jī)制。發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐表明,建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)政策性保險(xiǎn)制度,無疑是一種非常合理而有效的舉措。那么,我國的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)情況如何呢?　　2.我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)現(xiàn)狀。農(nóng)業(yè)不僅是比較利益最低的產(chǎn)業(yè),而且也是自然風(fēng)險(xiǎn)最大的產(chǎn)業(yè)。面對日益嚴(yán)重的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失,我國應(yīng)當(dāng)盡快確立農(nóng)業(yè)災(zāi)

5、害保險(xiǎn)制度。然而,我國的農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)卻是嚴(yán)重滯后。盡管在20世紀(jì)80年代中期,中國人民保險(xiǎn)公司開始嘗試農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),但隨著市場經(jīng)濟(jì)改革的推進(jìn),整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都走上一條商品化、市場化的不歸之路,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的嘗試因其風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)率和賠付率畸高,保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者均不堪重負(fù),到20世紀(jì)末,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅未能得到普及,而且持續(xù)萎縮。致使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)極度缺失,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢、規(guī)模狹小、范圍過窄,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制極其脆弱,與發(fā)達(dá)國家差距大?！　?998年長江流域與東北地區(qū)的大水災(zāi),水災(zāi)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1600多億元,而在水災(zāi)中遭受重大損失的全國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者只獲得保險(xiǎn)賠款1000萬元左右,只占當(dāng)年全國

6、特大水災(zāi)保險(xiǎn)賠款總數(shù)的1/300。又如2006年,我國農(nóng)作物受損面積41091.3公頃,因?yàn)?zāi)直接損失達(dá)2528.1億元。而中央累計(jì)投入各類抗災(zāi)救災(zāi)資金111.98億元,社會(huì)各界捐款35.89億元,其他物資折價(jià)4.69億元,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款5.84億元(農(nóng)作物賠款只是其中一部分)。由此可見,農(nóng)民主要還是采取自救、依靠政府救濟(jì)(社會(huì)捐助)等方法來防范和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著非常有限的“穩(wěn)定器”與“助推器”作用。　　2008年年初,歷史罕見的巨大的低溫雨雪冰凍災(zāi)害事件的賠付事實(shí)更是證明,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展很不夠,大大落后于發(fā)達(dá)國家。據(jù)中國保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截至2月12日,保險(xiǎn)

7、業(yè)共接到報(bào)案85.1萬件,已付賠款10.4億元。但在已賠付的賠款構(gòu)成中,機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)、建工險(xiǎn)占80%以上,而受巨災(zāi)影響最大的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投保率很低,賠款占比極低。對于純農(nóng)業(yè)的賠付額度不足1%,總額也就4千萬元,農(nóng)民住宅方面不到600萬元。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)也存在不少空白,像湖南7300萬畝油菜絕收,卻沒有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,受災(zāi)農(nóng)戶得不到一分錢的保險(xiǎn)賠償。由于一些農(nóng)作物品種的保險(xiǎn)尚未啟動(dòng),使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)案率和最終賠款占總損失比例明顯偏低,這反