商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理.ppt

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1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理總目錄緒論第一章商業(yè)銀行導論第二章商業(yè)銀行資本經(jīng)營與管理第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營與管理第五章商業(yè)銀行貸款政策與管理第六章公司信貸業(yè)務經(jīng)營與管理第七章個人信貸業(yè)務經(jīng)營與管理第八章商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營與管理第九章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務經(jīng)營與管理第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理第十一章商業(yè)銀行風險管理與內(nèi)部控制第十二章商業(yè)銀行財務與績效評價第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理第一節(jié)商業(yè)銀行負債業(yè)務概述商業(yè)銀行負債業(yè)務的含義商業(yè)銀行負債業(yè)務的構(gòu)成商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理的重要意義商業(yè)銀行負債業(yè)務的管理第三節(jié)商業(yè)銀行非存款業(yè)務的經(jīng)營與管理商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)

2、營管理商業(yè)銀行長期借款的經(jīng)營管理第二節(jié)商業(yè)銀行存款業(yè)務的經(jīng)營與管理商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務商業(yè)銀行創(chuàng)新存款業(yè)務我國商業(yè)銀行存款業(yè)務種類商業(yè)銀行存款業(yè)務管理第一節(jié)商業(yè)銀行負債業(yè)務概述商業(yè)銀行負債業(yè)務的含義商業(yè)銀行的負債業(yè)務是商業(yè)銀行以債務人的身份籌措資金，借以形成資金來源的業(yè)務，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要資金來源。負債業(yè)務是最基本、最主要的業(yè)務。銀行負債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務。商業(yè)銀行負債業(yè)務的特點1．它必須是現(xiàn)實的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟義務,過去發(fā)生的、已經(jīng)了結(jié)的經(jīng)濟義務或?qū)砜赡馨l(fā)生的經(jīng)濟義務都不包括在內(nèi)；2．它的數(shù)量是必須能夠用貨幣來確定的,一切不能用貨幣計量的經(jīng)濟義務都不能稱之為

3、銀行負債；3．負債只能償付以后才能消失。銀行負債有廣義和狹義之分。廣義負債指除銀行自有資本以外的一切資金來源,包括資本期票和長期債務資本等二級資本的內(nèi)容；狹義負債主要指銀行存款、借款等一切非資本性的債務。本章則以狹義負債為研究對象。商業(yè)銀行負債業(yè)務的構(gòu)成商業(yè)銀行負債業(yè)務存款業(yè)務非存款性業(yè)務活期存款存款創(chuàng)新外匯存款儲蓄存款定期存款同業(yè)借款金融債券國際貨幣市場借款回購協(xié)議中央銀行借款金融市場融資主動負債被動負債商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營與管理的重要意義商業(yè)銀行負債業(yè)務是商業(yè)銀行資金的主要來源負債業(yè)務的經(jīng)營管理決定商業(yè)銀行經(jīng)營成本的高低負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的基礎(chǔ)負債業(yè)務的經(jīng)營管理影響和制約著商業(yè)銀

4、行的流動性負債業(yè)務有助于商業(yè)銀行建立廣泛的社會聯(lián)系商業(yè)銀行負債業(yè)務的管理確立合理的負債結(jié)構(gòu)，提高存款穩(wěn)定性調(diào)節(jié)負債資金運用降低負債成本維持銀行負債的增長第二節(jié)商業(yè)銀行存款業(yè)務的經(jīng)營與管理商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務存款業(yè)務商業(yè)銀行創(chuàng)新存款業(yè)務傳統(tǒng)存款業(yè)務活期存款定期存款儲蓄存款商業(yè)銀行創(chuàng)新存款業(yè)務存款工具創(chuàng)新定義指的是銀行根據(jù)客戶的動機和需求,創(chuàng)造并推出新的存款品種,以滿足客戶需求的過程。創(chuàng)新存款的原則規(guī)范性原則效益性原則連續(xù)性原則社會性原則創(chuàng)新存款業(yè)務種類可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶貨幣市場存款賬戶貨幣市場共同基金賬戶自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶協(xié)定賬戶可轉(zhuǎn)讓定期存單新型期日指定定期存款個人退休金

5、賬戶股金匯票賬戶我國商業(yè)銀行存款業(yè)務種類個人存款人民幣存款單位存款同業(yè)存款我國商業(yè)銀行存款外幣存款個人存款業(yè)務個人存款業(yè)務的概念、分類定義:種類:活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。1.活期儲蓄存款定義:特點：指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡

6、在全國各網(wǎng)點通存通兌。活期儲蓄存款計息方式（1）計息金額存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。（2）計息時間根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》（以下簡稱《通知》）中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。2.定期儲蓄存款定義:種類:關(guān)于提前提取的規(guī)定個人在存款開戶時約定存款，一次或按其分次（在約定存期內(nèi)）存入本金，整筆或分期、分次支取

7、本金或利息的一種儲蓄方式。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。對于提前支取的定期存款，我國沒有罰款規(guī)定，過去是按原存單利息計付利息，但要扣除提前日期的利息；而現(xiàn)在則依國際慣例全部按活期利率計息，并扣除提前日期的利息。整存整取定義:指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。要求:人民幣50元起存（外匯整存