保險(xiǎn)學(xué)原理 劉連生 第九章.ppt

《保險(xiǎn)學(xué)原理 劉連生 第九章.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、第九章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理第一節(jié)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理概述一、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的概念保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)一定的目的，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的經(jīng)濟(jì)主體行為所進(jìn)行的約束和管制，以確保保險(xiǎn)人的經(jīng)營安全，同時(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，以此確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。中國保險(xiǎn)大廈（上海）二、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因1.保險(xiǎn)業(yè)涉及公眾利益2.保險(xiǎn)業(yè)具有很強(qiáng)的技術(shù)性3.保險(xiǎn)業(yè)是最易于產(chǎn)生過度競(jìng)爭的行業(yè)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的模式1.北美型，是強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管，既監(jiān)管條款、費(fèi)率等經(jīng)營管理活動(dòng)，又監(jiān)管最低償付能力。2.英國型，是弱勢(shì)監(jiān)管，給公司有很大自由度。監(jiān)督精力集中于公司財(cái)務(wù)和償付能力上，規(guī)定法定償付能力額度。主要特征是保

2、險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，政府不直接干預(yù)保險(xiǎn)公司的承保和資金的運(yùn)用，保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)在償付能力額度監(jiān)管上。四、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則1.依法監(jiān)管原則：保險(xiǎn)公司必須接受國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)在履行職責(zé)時(shí)必須依據(jù)有關(guān)法律和行政法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。2.維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則3.保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則。4.綜合管理原則：行政、法律、經(jīng)濟(jì)手段。五、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)1.規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭2.維護(hù)被保險(xiǎn)人利益第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容一、保險(xiǎn)監(jiān)管的主體保險(xiǎn)監(jiān)管主體是指保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督者和管理者。包括保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。第一層次監(jiān)管

3、是保險(xiǎn)的國家監(jiān)管，即宏觀監(jiān)管；第二層次是保險(xiǎn)行業(yè)組織通過制定行業(yè)規(guī)章，對(duì)保險(xiǎn)人的市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督管理，屬于中觀監(jiān)管；第三層次是保險(xiǎn)企業(yè)通過內(nèi)部稽核、審計(jì)制度和內(nèi)控措施進(jìn)行的自我監(jiān)管，即微觀監(jiān)管。保險(xiǎn)行業(yè)自律的強(qiáng)化趨勢(shì)和保險(xiǎn)監(jiān)管的“寬松化”。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的客體即保險(xiǎn)市場(chǎng)的被監(jiān)管者，包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人（代理人、經(jīng)紀(jì)人、公證人）。三、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容1.組織監(jiān)管：國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的組織形式、保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立停業(yè)清算、保險(xiǎn)從業(yè)人員資格以及外資保險(xiǎn)企業(yè)等方面的監(jiān)督和管理。2.業(yè)務(wù)監(jiān)管：是指國家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)中介人的監(jiān)督和管理?！瓣P(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)

4、種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批?！薄捌渌U(xiǎn)種和保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。”對(duì)再保險(xiǎn)監(jiān)管：“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)?！?.財(cái)務(wù)監(jiān)管：國家對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管包括對(duì)資本金和保證金、準(zhǔn)備金、償付能力、保險(xiǎn)投資及財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管?！氨ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并依法公布。”第三節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般

5、方式1.公示方式，即監(jiān)督機(jī)關(guān)對(duì)監(jiān)管對(duì)象不加以任何直接管理，而僅將其資產(chǎn)負(fù)債、營業(yè)結(jié)果以及其他有關(guān)事項(xiàng)予以公布。這是最為寬松的監(jiān)管方式。優(yōu)缺點(diǎn)，英國采用。2.規(guī)范方式，又稱準(zhǔn)則主義或形式主監(jiān)督主義，是指政府規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的一般準(zhǔn)則，并要求保險(xiǎn)業(yè)工作共同遵守監(jiān)管方式。這種方式比公示嚴(yán)一點(diǎn)，但政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是否真正遵守規(guī)定，僅在形式上加以審查。荷蘭3.實(shí)體方式，即國家制定有完善的保險(xiǎn)管理規(guī)則，監(jiān)管機(jī)關(guān)具有較大的權(quán)威和權(quán)力。中國、美國、日本。二、我國的保險(xiǎn)監(jiān)管方式1.稽核：承保、理賠、財(cái)務(wù)2.檢查：現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)3.行政命令和行政處罰4.整頓5.接管第四節(jié)保險(xiǎn)公司的信用評(píng)級(jí)一、經(jīng)營

6、環(huán)境：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、保險(xiǎn)業(yè)的國民經(jīng)濟(jì)地位、行業(yè)競(jìng)爭狀況及行業(yè)監(jiān)管政策措施。二、經(jīng)營理念與戰(zhàn)略三、公司組織結(jié)構(gòu)四、經(jīng)營業(yè)務(wù)能力五、投資組合六、風(fēng)險(xiǎn)管理：精算風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。七、財(cái)務(wù)分析：獲利能力、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量與流動(dòng)性、財(cái)務(wù)杠桿能力。