農(nóng)信綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)思考.doc

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1、農(nóng)信綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)思考隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的不斷推進(jìn)，系統(tǒng)存在的風(fēng)險(xiǎn)也越來$=越多。首先，各種操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最基本因素都是人。由於歷史原因，信用社一線員工的文化基礎(chǔ)普遍不高，隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能不斷擴(kuò)展，部分員工業(yè)務(wù)能力已難以適應(yīng)新的系統(tǒng)。此問題在實(shí)行單人臨櫃及業(yè)務(wù)授權(quán)和事後監(jiān)督時(shí)尤為突出，單人臨櫃崗位難以安排，業(yè)務(wù)授權(quán)流於形式，加之稽核員和事後監(jiān)督員很多對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不熟悉，造成有些問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，也容易形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。另外，由於信用社的管理機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制還不完善，員工參與管理的積極性不高，加之溝通不足，對職工的思想動(dòng)向掌握不足，也

2、容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患。近來，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作案，有一個(gè)特征，就是作案人都利用瞭不同類型的操作員進(jìn)行相關(guān)操作。其實(shí)，有關(guān)櫃員卡管理的制度都制定得非常詳細(xì)，但操作員的防范意識(shí)淡薄，密碼保密意識(shí)不強(qiáng)，加之代班情況存在，密碼無定期更改的習(xí)慣，就給人以可乘之機(jī)。部分操作員由於業(yè)務(wù)素質(zhì)或思想原因致使授權(quán)流於形式，特別是因?yàn)楦鞣N原因，有些聯(lián)社並未嚴(yán)格執(zhí)行操作員刷卡進(jìn)入系統(tǒng)，更容易給犯罪分子可乘之機(jī)。其次，由於信用社管理體制不斷變遷，管理機(jī)制還存在不健全，部分操作未規(guī)范，也容易引發(fā)諸多問題。如信用社存折磁條信息有時(shí)會(huì)消失，這種情況也會(huì)造成一定隱患。由於通存

3、通兌，客戶在異所辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常碰到需要更換存折的情況，磁條信息消失需要重新寫磁情況，以及無磁條信息取款情況。這些情況省聯(lián)社並沒有明確規(guī)定如何辦理，也沒有明確由何部門負(fù)責(zé)處理，操作員沒有依據(jù)，做法也各不一樣，存在一定的安全隱患。當(dāng)前，由於各種專用設(shè)備管理不嚴(yán)，加之由於客戶疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和銀行卡作案的現(xiàn)象越來越多，如果發(fā)生客戶資金被盜的情況，開戶行的責(zé)任該如何確定？開戶行該如何配合客戶追回被盜資金？這些也沒有一個(gè)明確的界定和流程!如果解決不好，極容易造成客戶與信用社的對立情緒，影響銀行卡和開戶行的聲譽(yù)，也給基層信用社的工作

4、帶來瞭一定的困難！設(shè)備也有可能造成風(fēng)險(xiǎn)。比如授權(quán)時(shí)，授權(quán)人沒有專門的授權(quán)終端，必須在操作櫃臺(tái)進(jìn)行授權(quán)，很容易造成授權(quán)密碼泄露，有時(shí)還會(huì)造成操作人員之間的心理沖突。系統(tǒng)操作中也存在部分風(fēng)險(xiǎn)。如辦理小額業(yè)務(wù)時(shí)，由於系統(tǒng)延時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)掛帳現(xiàn)象，有時(shí)掛帳達(dá)一天以上，操作員很難準(zhǔn)確判斷該筆業(yè)務(wù)是否已發(fā)出,有時(shí)需要直接與省聯(lián)社和收款方聯(lián)系，容易造成延誤客戶資金甚至造成重發(fā)業(yè)務(wù)事件。系統(tǒng)繁忙時(shí)，某些業(yè)務(wù)（比如農(nóng)信銀業(yè)務(wù)）尚未處理完畢,系統(tǒng)有時(shí)會(huì)異常退出，出現(xiàn)''傳輸文件錯(cuò)”等錯(cuò)誤提示，但查詢分戶明細(xì)，該筆交易已入客戶帳，但是打印文件未下傳至前臺(tái)機(jī)器，造成

5、存折，憑條不能打印，隻能手工填制，易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。日常檢查的有效性和經(jīng)常性對監(jiān)］'管理到位至關(guān)重要。部分網(wǎng)點(diǎn)操作員對各種管理制度和操作制度的學(xué)習(xí)不重視，對政策不瞭解，也容易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。日常檢查和監(jiān)督與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合不夠，也是造成風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的原因之一。要減少甚至杜絕風(fēng)險(xiǎn)，就必須在人員、制度、管理、設(shè)備、系統(tǒng)等各方面做出極大的努力，這是我們所有信合人的努力方向，也是所有金融人的難題，希望我們每個(gè)信合人都為爭取解決這個(gè)難題盡自己的力量和貢獻(xiàn)。