創(chuàng)新合規(guī)檢查模式提升合規(guī)管理質(zhì)量_關(guān)于合規(guī)檢查模式轉(zhuǎn).pdf

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1、2008年第8期廣西金融研究No.8,2008（總425期）JournalofGuangxiFinancialResearchGeneralNo.425創(chuàng)新合規(guī)檢查模式提升合規(guī)管理質(zhì)量——關(guān)于合規(guī)檢查模式轉(zhuǎn)型的研究中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西區(qū)分行課題組*（中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西區(qū)分行；廣西南寧530021）摘　要：在以風(fēng)險(xiǎn)防范為本的監(jiān)管模式不斷推新的背景下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程與管理模式加快整合創(chuàng)新，原有的合規(guī)檢查模式已經(jīng)不適應(yīng)監(jiān)管要求與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，需要?jiǎng)?chuàng)新合規(guī)檢查模式，提升合規(guī)檢查質(zhì)量。關(guān)鍵詞：合規(guī)檢查模式；創(chuàng)新中圖分類(lèi)號(hào)：F830.45文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　

2、　文章編號(hào)：1002-6452（2008）8-0051-04近年來(lái)，由于監(jiān)管要求與自身經(jīng)營(yíng)管理需要，（二）創(chuàng)新合規(guī)檢查模式是國(guó)有商業(yè)銀行公司商業(yè)銀行越來(lái)越重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。合規(guī)檢查是合治理和發(fā)展的客觀要求規(guī)管理的重要手段，隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)從理論上說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是小概率大損失的風(fēng)型，創(chuàng)建適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)檢查模險(xiǎn)，在經(jīng)營(yíng)進(jìn)入快速發(fā)展階段，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)極易發(fā)式，提升合規(guī)管理質(zhì)量，成為當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部控生。國(guó)有商業(yè)銀行股改上市后，公司治理的重要內(nèi)制重點(diǎn)研究的課題。容之一就是建立全新的合規(guī)管理模式，必須通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)檢查推動(dòng)合規(guī)管理，保障又好又快發(fā)展。一、合

3、規(guī)檢查模式創(chuàng)新的必要性（三）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理復(fù)雜程度的提高，促（一）創(chuàng)新合規(guī)檢查模式是適應(yīng)外部監(jiān)管的需要使合規(guī)檢查必須加快創(chuàng)新步伐2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)險(xiǎn)管理指引，明確提出商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容一步擴(kuò)大和加劇，商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入綜合經(jīng)營(yíng)、交和要求，為商業(yè)銀行合規(guī)檢查賦予了新的內(nèi)容。根叉經(jīng)營(yíng)的新時(shí)期，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)極易滋生和隱藏。最據(jù)監(jiān)管指引的定義，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有近，法國(guó)興業(yè)銀行交易員違反信托約定、偽造文遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處件、盜用電腦賬戶(hù)密碼進(jìn)行大規(guī)模違規(guī)交易，致使罰、重大財(cái)務(wù)

4、損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此演繹，法國(guó)興業(yè)銀行蒙受巨大財(cái)務(wù)損失與商譽(yù)損失的案件合規(guī)檢查是指為促使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法已經(jīng)表明，在金融創(chuàng)新步伐加快、經(jīng)營(yíng)管理復(fù)雜程律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，規(guī)避可能遭受的法律制度提高的形勢(shì)下，加快合規(guī)檢查模式創(chuàng)新尤為重要裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)和迫切。督活動(dòng)。其中，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于商業(yè)（四）商業(yè)銀行內(nèi)控管理的新職能，要求加強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文合規(guī)檢查模式的創(chuàng)新件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督職能由稽核監(jiān)督轉(zhuǎn)變?yōu)楹吐殬I(yè)操守。為了保障商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

5、活動(dòng)能合規(guī)管理后，突出了合規(guī)管理職能，要求內(nèi)控合規(guī)夠滿足銀行監(jiān)管的要求，合規(guī)檢查必須嚴(yán)格按照新部門(mén)負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、咨詢(xún)、監(jiān)測(cè)的監(jiān)管需要，不斷豐富合規(guī)檢查內(nèi)容，創(chuàng)新合規(guī)檢和報(bào)告。為適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的要求，必查模式，以適應(yīng)新的發(fā)展時(shí)期銀行監(jiān)管的新要求。須要對(duì)合規(guī)檢查模式不斷進(jìn)行創(chuàng)新，以符合合規(guī)管收稿日期：2008-05-28*課題組組長(zhǎng)：張建勛課題組成員：宋建華、楊繼曼、周永德、鐘凱林、李恩勝執(zhí)筆人：趙問(wèn)平、鐘凱林-51-銀行實(shí)務(wù)《廣西金融研究》2008年第8期理職能要求。三、創(chuàng)新合規(guī)檢查模式的新思路二、現(xiàn)行合規(guī)檢查模式存在的主要問(wèn)題創(chuàng)新合規(guī)檢查

6、模式是推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)、提升（一）合規(guī)檢查內(nèi)容的法律高度不夠合規(guī)管理水平的基礎(chǔ)性工作，結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行的現(xiàn)有的合規(guī)檢查只是依據(jù)本行的規(guī)章制度檢經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際，我們提出以下創(chuàng)新合規(guī)檢查模式的查業(yè)務(wù)的合規(guī)情況，還沒(méi)有按照新的監(jiān)管要求，從新思路。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的高度加強(qiáng)管理和審查。其原因（一）重新明確合規(guī)檢查的基本定位主要是沒(méi)有及時(shí)根據(jù)新的監(jiān)管法規(guī)調(diào)整檢查內(nèi)容和商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、管理要求。風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能。因此，商業(yè)銀行合規(guī)（二）合規(guī)檢查的配套管理制度還不健全檢查必須將風(fēng)險(xiǎn)防范為中心作為基本定位。合規(guī)檢監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理指引的出臺(tái)，使基層行查模

7、式應(yīng)該從著重現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理向與潛在風(fēng)險(xiǎn)管理相應(yīng)管理制度的覆蓋面有些不足，如監(jiān)管要求的基并重轉(zhuǎn)變；從風(fēng)險(xiǎn)事后處置檢查向事先防范、事中層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理監(jiān)督及報(bào)告流控制檢查轉(zhuǎn)變；從單純的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理檢查向全面程、合規(guī)檢查的績(jī)效考核與問(wèn)責(zé)制度等不完善。這風(fēng)險(xiǎn)管理檢查轉(zhuǎn)變，并據(jù)此確立合規(guī)檢查的基本內(nèi)主要是基層行沒(méi)有及時(shí)按監(jiān)管要求開(kāi)展合規(guī)管理工容。例如，確定合規(guī)檢查的重點(diǎn)和頻率，必須突出作，使合規(guī)檢查工作難于達(dá)到監(jiān)管高度。風(fēng)險(xiǎn)管理防范為主的基本定位。首先，按照各分支（三）合規(guī)檢查人員的整體素質(zhì)還達(dá)不到管理機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)流程、各金融產(chǎn)品分析其固有風(fēng)險(xiǎn)，要求列出主要風(fēng)

8、險(xiǎn)因素；其