供應(yīng)鏈金融模式比較選擇_何雨璇

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1、金融研究供應(yīng)鏈金融模式比較選擇浙江大學(xué)竺可禎學(xué)院何雨漩【摘要物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)有助于核心企業(yè)穩(wěn)定供銷(xiāo)渠道,有利于緩解銀企信息不對(duì)稱并弱化銀行對(duì)中小企業(yè)的限制,也有助于物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。本文從物流企業(yè)的角度出發(fā),在簡(jiǎn)要介紹相關(guān)概念的基礎(chǔ)上,闡述第三方物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的四種模式及其選擇標(biāo)準(zhǔn),提出了第四方物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的三種途徑和各種供應(yīng)鏈金融模式間的發(fā)展關(guān)系?！娟P(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融物流企業(yè)業(yè)務(wù)模式比較選擇融資中介模式一供應(yīng)鏈金融及其意義概述融資中介模式由傳統(tǒng)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)和保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)發(fā)展而來(lái),

2、指在供應(yīng)鏈金融,。頤,是指金供應(yīng)鏈中,融資方以存放在第三方物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中的將交易貨物為質(zhì)融機(jī)構(gòu)對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面押,金融機(jī)構(gòu)依據(jù)由物流企業(yè)出具的憑證和核心企業(yè)的信用記錄向融金融服務(wù),促進(jìn)核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)一供一銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)固資方提供此次交易的專項(xiàng)款額的短期融資業(yè)務(wù)。包括供應(yīng)商融資和分和流轉(zhuǎn)暢順,并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作,以實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的銷(xiāo)商融資兩類(lèi)。良性發(fā)展。物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有如下意義供應(yīng)商融資操作步驟如下①供應(yīng)商的交易貨物存于倉(cāng)庫(kù),核心企業(yè)資質(zhì)高、規(guī)模大、具

3、有一定采購(gòu)和銷(xiāo)售能力,但在供憑應(yīng)收賬款提出融資申請(qǐng)②企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具存貨及賬款等應(yīng)鏈管理的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)遇到由于上下游企業(yè)資金短缺造成的自身證明③金融機(jī)構(gòu)向供應(yīng)商貸款④倉(cāng)庫(kù)中交易貨物轉(zhuǎn)人核心企發(fā)展限制。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),可以幫助上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效的資業(yè)賬戶⑤核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)還款。本運(yùn)轉(zhuǎn),從而保證供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。分銷(xiāo)商融資操作方式如下①分銷(xiāo)商憑合同提出融資申請(qǐng)②有利于緩解銀企信息不對(duì)稱的程度。一方面物流企業(yè)的信息企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具存貨及賬款等證明③金融機(jī)構(gòu)向核心企業(yè)預(yù)付收集成本往往低于銀行等金融機(jī)構(gòu),降低了銀行的交易成

4、本,能夠在貨款④存貨由核心企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)出,作為分銷(xiāo)商獲得融資的質(zhì)押⑤分一定程度上刺激銀行發(fā)放貸款的積極性。另一方面也降低了企業(yè)的逆銷(xiāo)商分期或一次性還款,以獲得貨物所有權(quán)。向選擇風(fēng)險(xiǎn),使其更容易對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。統(tǒng)一授信模式物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),有利于弱化銀行對(duì)中小企業(yè)統(tǒng)一授信模式就是第三方物流企業(yè)按照銀行關(guān)于信用擔(dān)保的規(guī)本身的限制。在供應(yīng)鏈金融的模式下,銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是基于對(duì)定提供信用擔(dān)保,銀行或其它金融機(jī)構(gòu)據(jù)此把一定的貨款額度授給物整個(gè)供應(yīng)鏈評(píng)估結(jié)果,而不是過(guò)去對(duì)上下游中小企業(yè)的靜態(tài)分析。流企業(yè),物流企業(yè)可

5、以利用這些貨款向客戶提供融資服務(wù)的模式。其有助于物流企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的提高。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,操作方式為金融機(jī)構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資使得物流企業(yè)能在更高層次上了解、參與,并優(yōu)化和控制供應(yīng)鏈,對(duì)物產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等要素,確定授信額度融資人向物流企業(yè)流企業(yè)吸引和穩(wěn)定客戶群、創(chuàng)造增值空間、提升綜合價(jià)值有積極作用。申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)物流企業(yè)對(duì)融資人和申請(qǐng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核物流企業(yè)對(duì)審核通過(guò)的融資申請(qǐng)人提供貸款,款額來(lái)源于物流企業(yè)通過(guò)銀行授信二第三方物流企業(yè)與供應(yīng)鏈金融獲得的貸款融資人向物流企業(yè)還款。金融機(jī)構(gòu)基

6、本不參與貸款和結(jié)第三方物流金觸模式算項(xiàng)目的具體運(yùn)作。第三方物流金融一般涉及三個(gè)主體物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和完全自營(yíng)模式客戶,包括核心企業(yè)和上下游企業(yè),是物流與金融相結(jié)合的復(fù)合業(yè)務(wù)對(duì)于實(shí)力雄厚的第三方物流企業(yè),可以開(kāi)創(chuàng)物流金融的自營(yíng)模概念,其主要有以下四種模式。式。它是物流金融高層次的運(yùn)作模式,其對(duì)物流金融提供商有較高要代收貨款模式求。一般操作方式為發(fā)貨方向企業(yè)交貨企業(yè)墊付部分或全物流公司為企業(yè)提供物流服務(wù)的同時(shí),幫助發(fā)貨方向買(mǎi)方收取現(xiàn)部貨款收貨方分批或一次結(jié)清貨款獷企業(yè)向收貨方分批或一次款,然后與發(fā)貨企業(yè)結(jié)清貨款,同時(shí)物流

7、企業(yè)可以收取一定的費(fèi)用。在發(fā)貨企業(yè)與發(fā)貨方結(jié)清剩余貨款。這種模式中,第三方物流企業(yè)需與發(fā)貨方簽訂合同,定期與發(fā)貨方結(jié)此外,自營(yíng)金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)也可逐步發(fā)展保險(xiǎn)、融資咨詢等清貨款。對(duì)一般收貨方,在貨物送達(dá)時(shí)收貨人向物流企業(yè)支付貨款對(duì)金融服務(wù),發(fā)展自己全資、控股或參股的金融機(jī)構(gòu)。收貨量大、頻率高的收貨方,亦可簽訂合同,與收貨方定期結(jié)清貨款。、,,·。、,、、,臼經(jīng)界金融研究業(yè)務(wù)摸式比較與選擇助他們制定供應(yīng)鏈優(yōu)化方案、選擇合適的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、為其提供對(duì)以上四種業(yè)務(wù)模式比較如下來(lái)企業(yè)的服務(wù)供應(yīng)信息。由供應(yīng)鏈中的融資企業(yè)向企

8、業(yè)支比較項(xiàng)日代收貨款融資中介統(tǒng)一授信完全自炸付傭金或咨詢費(fèi)用等,金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)無(wú)需付費(fèi)。融資金額低較低較高高、產(chǎn)業(yè)革新模式。企業(yè)主要服務(wù)對(duì)象定位于為眾多的產(chǎn)業(yè)成資金來(lái)源物流企業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融御構(gòu)物流企業(yè)業(yè)務(wù)種類(lèi)單較少豐富豐方員運(yùn)作供應(yīng)鏈,以達(dá)到整體最優(yōu)。收人來(lái)源于這三類(lèi)主體共同或分別豁'州悶集聚廠泛有限'泛支付的傭金與咨詢費(fèi)用。是第