農(nóng)村金融創(chuàng)新的制約因素及對策建議-論文.pdf

農(nóng)村金融創(chuàng)新的制約因素及對策建議-論文.pdf

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1、內(nèi)蒙古金融研究2014.09農(nóng)村金融劍新的制約因素及對策建議趙宏國(赤峰市敖漢旗新惠鎮(zhèn)人民政府新惠鎮(zhèn)024300)建設(shè)社會主義新農(nóng)村是黨中央著眼于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)農(nóng)村企業(yè)根本享受不到現(xiàn)代金融的便利。這種制度性展、解決“三農(nóng)”問題、建設(shè)和諧社會所采取的重大戰(zhàn)略供給的不足嚴(yán)重約束了廣大市場經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)舉措。當(dāng)前農(nóng)村金融供給主體單一、市場發(fā)育滯后、融需求,抑制了金融創(chuàng)新的動力。資體系落后、立法滯后等因素嚴(yán)重制約了其創(chuàng)新。在社(三)農(nóng)村金融融資體系落后。農(nóng)村金融體系不健會主義新農(nóng)村建設(shè)中,如何突出金融創(chuàng)新、創(chuàng)新金融服全,融資渠道單一,資金融通多是間接融資方式,且融務(wù)方式、更好

2、服務(wù)于“三農(nóng)”,是制定各項金融政策以及資規(guī)模小。農(nóng)村企業(yè)幾乎不會通過發(fā)行股票、債券籌措開展各項金融業(yè)務(wù)的主旨,也是進(jìn)一步深化農(nóng)村金融資金,農(nóng)民個人結(jié)余資金也只能選擇儲蓄存款,沒有更體制改革的重要內(nèi)容。多的投資渠道,這大大降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資效一、農(nóng)村金融創(chuàng)新的制約因素率,難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,阻礙了金融創(chuàng)新。(一)農(nóng)村金融創(chuàng)新內(nèi)在動力不足。農(nóng)村金融體系更為嚴(yán)重的是農(nóng)村金融市場資金有限且分散,加之農(nóng)與城市相比非常不完善。首先,政策金融功能缺陷明業(yè)資金“體外循環(huán)”降低了資金的利用率,并且有限的顯,商業(yè)金融功能缺位,農(nóng)村信用社等合作金融機(jī)構(gòu)整農(nóng)貸資金也未能有效把握

3、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重點,形體實力不強(qiáng),所謂“合作金融、商業(yè)金融和政策性金融”成資金需求與供給間的矛盾,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)難以聚集并存的農(nóng)村金融組織體系并未真正建立。對于農(nóng)村居金融創(chuàng)新所需的資金規(guī)模,大大降低了金融創(chuàng)新的效民和農(nóng)村企業(yè)而言,可以享受的金融服務(wù)多來自農(nóng)村率。信用社的單一性、壟斷I生供給。(四)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品推廣滯后?!捌栈萁鹑凇痹?二)農(nóng)村金融市場發(fā)展滯后。良好的市場發(fā)育體農(nóng)村牧區(qū)的推廣進(jìn)展相對緩慢,從支付產(chǎn)品看,農(nóng)村牧系對于創(chuàng)新產(chǎn)品、合理配置資源、提高效率具有正向促區(qū)居民還往往通過在金融網(wǎng)點辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、匯款等進(jìn)作用。反之,發(fā)育遲滯的市場則會成為創(chuàng)新的障礙。

4、業(yè)務(wù),手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)支付等還屬于“新事物”,尤其目前,農(nóng)村金融市場發(fā)育緩慢,絕大多數(shù)農(nóng)村證券、信是專門針對農(nóng)村牧區(qū)需求設(shè)計的產(chǎn)品少。托、基金等投資銀行業(yè)務(wù)尚屬空白。駐足農(nóng)村的銀行業(yè)(五)農(nóng)村金融立法滯后。首先,就農(nóng)村信用社而務(wù)也多是傳統(tǒng)業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品極少,諸如承兌、貼言,目前還沒有一部法律對農(nóng)村信用社的性質(zhì)、內(nèi)部治現(xiàn)、咨詢服務(wù)、代收代付等業(yè)務(wù)在農(nóng)村很少開展,至于理結(jié)構(gòu)、日常運營機(jī)制等進(jìn)行嚴(yán)格、明確的界定,使得信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)則更為缺乏,廣大農(nóng)民與中國的農(nóng)村信用社往往在“合作金融”與“商業(yè)銀行”這力度進(jìn)行宣傳,讓商戶和農(nóng)民充分了解并大膽使用現(xiàn)手續(xù)費,可以

5、由收單機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)量給商戶一些補(bǔ)代支付工具,加快普及銀行卡使用知識和安全知識,讓貼或管理費。三是盡快為商戶配備驗鈔機(jī)和保險柜。農(nóng)民大膽放心、經(jīng)常性地使用銀行卡。(四)盡快取消銀行卡行別限制,實現(xiàn)服務(wù)點助農(nóng)(二)爭取降低甚至取消手續(xù)費。助農(nóng)取款既然是取款設(shè)備跨行聯(lián)網(wǎng)通用功能。一項惠民工程,各方就應(yīng)該最大限度地讓利于農(nóng)民。應(yīng)(五)加大培訓(xùn)力度。人民銀行、銀聯(lián)商務(wù)和收單機(jī)該通過政策引導(dǎo)協(xié)調(diào),讓利潤分成方降低或取消手續(xù)構(gòu)對商戶開展集中或分散的培訓(xùn),不但要培訓(xùn)使用方費,或者通過地方財政補(bǔ)貼的方式解決手續(xù)費問題,提法還應(yīng)該為他講解使用原理,讓他們熟練掌握POS機(jī)高農(nóng)民用卡積極性。

6、使用方法,同時讓他們成為改善農(nóng)村支付環(huán)境的宣傳(三)給商戶一定的配套政策,提高其服務(wù)農(nóng)民的站點。積極性。一種方式是在現(xiàn)有手續(xù)費率的情況下提高商戶的返點率,讓商戶感覺到利潤所在。二是如果取消(責(zé)任編輯:王志鵬)(校對:ZP)81金融服務(wù)兩種模式之間“搖擺”。其次,對各種民間金融機(jī)構(gòu)以及似的“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款”,幫助在城市務(wù)工的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。小額信貸組織也未有明確的立法。中國民間金融機(jī)構(gòu)再次,創(chuàng)新金融產(chǎn)品。拓展個人消費信貸用途,為復(fù)雜多樣,雖然對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用,客戶提供諸如耐用消費品貸款、購(建)房貸款,助學(xué)貸但是由于缺乏法律保障,其法律地位很不明確和很不款、醫(yī)

7、療貸款等服務(wù)。與此同時,鼓勵開展個人創(chuàng)業(yè)投穩(wěn)定,易出現(xiàn)一些短期或者不規(guī)范的經(jīng)營行為,無形中資貸款、車主融資貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),建立涉農(nóng)中小企業(yè)累積了大量風(fēng)險,甚至影響到轄區(qū)的金融穩(wěn)定。對于一項目庫,制定“一企一策”服務(wù)方案。同時,開發(fā)和營銷些民間的小額信貸組織,目前也缺少法律來規(guī)范。對于適合農(nóng)村實際、滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需要、服務(wù)農(nóng)民的中間業(yè)小額信貸公司,目前處于一種無法可依的境況,這使得務(wù)品種。如開發(fā)培育適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品及農(nóng)村央行和銀監(jiān)會都沒有明確的法律依據(jù)對小貸公司進(jìn)行金融結(jié)算服務(wù)品種等。大力發(fā)展農(nóng)村保險、租賃、期有效監(jiān)管。上述狀況,不利于金融創(chuàng)新。貨

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