廣西農(nóng)村金融需求制約因素及對策研究

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1、廣西農(nóng)村金融需求制約因素及對策研究　　[摘要]針對廣西農(nóng)村金融現(xiàn)實有效需求存在不足并呈擴大趨勢的現(xiàn)狀，文章從理論與實際結(jié)合的角度出發(fā)，分析廣西農(nóng)村金融有效需求不足的制約因素，提出解決廣西農(nóng)村金融有效需求的對策，以促進廣西農(nóng)村金融經(jīng)濟和諧發(fā)展?！　關(guān)鍵詞]廣西農(nóng)村金融；金融需求；農(nóng)村擔(dān)保　　　　在解決“三農(nóng)”問題、建設(shè)社會主義新農(nóng)村過程中，理論界和實踐者都意識到金融支持是必不可少的動力，均強調(diào)增設(shè)農(nóng)村金融機構(gòu)(網(wǎng)點)、增加農(nóng)村信貸投入的重要性。然而，這種政策主張暗含著一個假設(shè)前提，就是農(nóng)戶對金融資源的需求極其強烈，制約金融與經(jīng)濟良性互動的瓶頸是金融供給不足，因而只需增加金融供給就可以促進農(nóng)村

2、經(jīng)濟的發(fā)展。實際上，現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融抑制是混合型抑制、金融供給不足與有效需求相對有限同時并存。本文重點從廣西金融需求的角度來探討廣西新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問題?！　　　∫弧⒛壳皬V西農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀　　　　(一)廣西農(nóng)村金融需求主體結(jié)構(gòu)。目前目前農(nóng)村金融需求的主體主要包括農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織。其中，農(nóng)戶分為貧困型農(nóng)戶、發(fā)展型農(nóng)戶和能手型農(nóng)戶；農(nóng)村企業(yè)又可分為一般的鄉(xiāng)村企業(yè)和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)?！　∝毨娃r(nóng)戶是一種特殊的金融需求主體，其生產(chǎn)和生活資金較短缺，作為金融機構(gòu)的承貸主體是不健全的，貸款風(fēng)險較大。雖然他們對貸款也有需求，但被排斥在正規(guī)金融組織的貸款供給范圍之外，只能以較為

3、特殊的方式滿足資金需求。政策性金融的優(yōu)惠貸款資金、民間渠道的小額貸款、政府財政性扶貧資金是滿足貧困型農(nóng)戶資金需求的重要方式。發(fā)展型農(nóng)戶已基本解決溫飽問題，具有傳統(tǒng)的負債意識，金融機構(gòu)對這部分農(nóng)戶發(fā)放小額貸款支持，該農(nóng)戶群體是農(nóng)村信用社主要的貸款供給群體。能手型農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動是以市場為導(dǎo)向的專業(yè)化技能型生產(chǎn)，對于貸款資金的需求一般大于發(fā)展型農(nóng)戶，但他們?nèi)狈τ行У某匈J機制，缺乏商業(yè)貸款供給所需要的抵押擔(dān)保品，因而難以從銀行申請到貸款。“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”一般通過獲得商業(yè)金融機構(gòu)的信用放款或抵押擔(dān)保貸款來滿足資金需求。但當龍頭企業(yè)處于發(fā)展初期而正在形成中時，由于缺乏健全的承貸主體，金融機構(gòu)

4、難以給予其貸款支持，資金短缺是這類企業(yè)進一步發(fā)展的主要約束因素。農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織包括專業(yè)合作社、專業(yè)協(xié)會、股份合作社、農(nóng)村經(jīng)紀人等?！　　　?二)廣西當前農(nóng)村金融需求存在的主要問題　　1、農(nóng)業(yè)信貸需求能力弱。廣西農(nóng)業(yè)基本上還是典型的小農(nóng)生產(chǎn)模式，生產(chǎn)力水平和比較收益低，資本形成效率整體水平低，不能承擔(dān)較大的信貸風(fēng)險。這些弱質(zhì)特性使農(nóng)業(yè)從金融機構(gòu)獲得貸款的比例偏低，同時廣西農(nóng)戶規(guī)模小、數(shù)量大、高度分散、信息不靈通，收入水平、組織化和市場化程度均低。因此農(nóng)戶貸款需求雖總量可觀，但由于小額、高度分散性、季節(jié)性和時效性較強等弱點，導(dǎo)致信貸成本高、風(fēng)險大，金融機構(gòu)介入缺乏積極性。　　2、農(nóng)村金融有

5、效需求不足。廣西農(nóng)村金融需求強烈，但針對正規(guī)金融部門的有效需求嚴重不足。一方面，由于廣西簡單再生產(chǎn)的傳統(tǒng)小農(nóng)生產(chǎn)方式，商品化和貨幣化程度均低；農(nóng)戶觀念較保守，負債意識淡薄?；乇茱L(fēng)險傾向性強烈，捕捉發(fā)展機會的能力缺乏，難以形成有效的金融需求。另一方面出于防范風(fēng)險、促進金融資產(chǎn)質(zhì)量和成本效益考慮，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)商業(yè)化傾向明顯，支農(nóng)職能弱化，放貸標準提高，要求提供有效抵押品和擔(dān)保人等。由于大量農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)達不到金融機構(gòu)放貸標準，因此對正規(guī)金融部門而言，相當部分農(nóng)村金融需求是無效的?！　〈送猓绻麖恼?guī)金融部門借款的預(yù)期收益率偏低或交易成本過高，同時社會存在民間借貸等其他更便利的可選渠道，那么

6、資金需求方必然理性地放棄正規(guī)金融。因此，從正規(guī)金融部門流失的這部分農(nóng)村金融需求，對其而言也是無效需求?！　　　《?、廣西農(nóng)村金融需求不足的制約因素分析　　　　(一)廣西農(nóng)村經(jīng)濟由于受土地制約。農(nóng)業(yè)規(guī)模小。金融需求小。由于受市場化程度低、結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后、產(chǎn)業(yè)升級緩慢、農(nóng)村非農(nóng)經(jīng)濟活動不活躍等多種因素的影響，廣西農(nóng)村資金需求主體以個體小農(nóng)為主，聯(lián)合體種植大戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、多種經(jīng)營重點戶、涉農(nóng)民營企業(yè)等在東部發(fā)達地區(qū)已大量涌現(xiàn)的資金規(guī)模需求主體在廣西還是鳳毛麟角。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本上還停留在以土地、勞力、畜力和簡單機械投入為主的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)階段，農(nóng)戶生產(chǎn)性資金需求主要是為了購買種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)具、牲畜等

7、，所需投人極為有限?！　V西地處少數(shù)民族邊遠地區(qū)，近年來經(jīng)濟發(fā)展速度雖然較快，但是由于經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，經(jīng)濟總量仍然偏低，城鄉(xiāng)經(jīng)濟差異較大。廣西大部分農(nóng)村地處山區(qū)，受歷史條件和地理位置的影響，經(jīng)濟發(fā)展嚴重滯后，很大部分地區(qū)還深受“貧窮”的困擾，城鄉(xiāng)對比差距相當明顯。當前廣西農(nóng)村地區(qū)貧窮落后的狀況直接影響了廣大農(nóng)戶和企業(yè)獲得金融服務(wù)的償付能力，是農(nóng)村金融需求有效性最重要的影響因素。　　(二)農(nóng)村勞動力流失?，F(xiàn)階