財(cái)富管理數(shù)字轉(zhuǎn)型、打造全新客戶體驗(yàn)

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1、2017年全球財(cái)富報(bào)告財(cái)富管理數(shù)字轉(zhuǎn)型，打造全新客戶體驗(yàn)2017年全球財(cái)富報(bào)告財(cái)富管理數(shù)字轉(zhuǎn)型，打造全新客戶體驗(yàn)?zāi)夸?概述5全球財(cái)富市場(chǎng)：延續(xù)溫和增長(zhǎng)地區(qū)亮點(diǎn)離岸財(cái)富14財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)折點(diǎn)降低成本，增加投資市場(chǎng)參與者開始行動(dòng)業(yè)務(wù)重點(diǎn)和敏捷方法21數(shù)字財(cái)富管理：亟需轉(zhuǎn)變客戶旅程2.0：把握機(jī)會(huì)變革正當(dāng)其時(shí)制勝關(guān)鍵26推薦閱讀27致讀者2

2、財(cái)富管理數(shù)字轉(zhuǎn)型，打造全新客戶體驗(yàn)概述2016年，全球私人財(cái)富整體增長(zhǎng)勢(shì)頭加快，地區(qū)表現(xiàn)參差不齊。各個(gè)地區(qū)私人財(cái)富均呈現(xiàn)正增長(zhǎng)。與2015年相比，北美、西歐、

3、拉美以及中東和非洲增速加快，而亞太、東歐和日本增速則放緩。不過，亞太地區(qū)的私人財(cái)富增長(zhǎng)仍最為強(qiáng)勁，增長(zhǎng)率接近兩位數(shù)。我們預(yù)計(jì)未來私人財(cái)富將延續(xù)可觀增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。本報(bào)告是波士頓咨詢公司關(guān)于全球財(cái)富管理行業(yè)的第十七份年度分析報(bào)告，包括歷年探討的兩個(gè)常規(guī)議題，即全球市場(chǎng)規(guī)模評(píng)估和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)研究，以及數(shù)字技術(shù)對(duì)行業(yè)影響的特別分析。市場(chǎng)規(guī)模評(píng)估部分從全球和地區(qū)角度勾勒私人財(cái)富的變化，包括對(duì)不同客群和離岸中心的觀點(diǎn)，并重新回顧私人銀行收入池。對(duì)標(biāo)分析基于對(duì)125家以上財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的調(diào)查，涉及不同市場(chǎng)與規(guī)模

4、增長(zhǎng)、財(cái)務(wù)表現(xiàn)、運(yùn)營(yíng)模式、銷售業(yè)績(jī)、員工效率、客戶群體、產(chǎn)品以及趨勢(shì)相關(guān)的1000多項(xiàng)績(jī)效指標(biāo)。在對(duì)標(biāo)分析中，對(duì)于過去多年監(jiān)管寬松、資本要求低、利潤(rùn)豐厚的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，我們重點(diǎn)關(guān)注業(yè)績(jī)下滑相關(guān)問題。自2007-2008年金融危機(jī)以來，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面對(duì)著更為成熟謹(jǐn)慎的投資者。在低收益環(huán)境下，投資者要求降低服務(wù)費(fèi)和傭金，以提升投資回報(bào)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)試圖通過降低成本來緩解利潤(rùn)空間的壓縮，但未來需要更具前瞻性的方法。令人欣慰的是，我們注意到，去年行業(yè)形勢(shì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，越來越多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開始增加戰(zhàn)略投資

5、以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。對(duì)標(biāo)研究部分還深入探討了客戶經(jīng)理這一關(guān)鍵角色正在如何轉(zhuǎn)變，更確切地說，必須如何轉(zhuǎn)變，才能獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？傮w而言，我們認(rèn)為，盡管行業(yè)面臨較大挑戰(zhàn)，但只要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)采取措施來適應(yīng)不斷變化的環(huán)境，財(cái)富管理仍將是非常有吸引力的業(yè)務(wù)。成功的關(guān)鍵在于確定投資重點(diǎn)并貫徹執(zhí)行。在討論數(shù)字技術(shù)時(shí)，我們著重闡述數(shù)字化如何成為未來財(cái)富管理行業(yè)變革的加速器。目前的問題在于，大多數(shù)市場(chǎng)參與者主要將數(shù)字創(chuàng)新作為一種功能選擇，因而重點(diǎn)關(guān)注相較于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（以及金融科技公司）潛在能提供的產(chǎn)品服務(wù)，自己的現(xiàn)有技術(shù)

6、能提供什么。它們的很多數(shù)字產(chǎn)品是出于投機(jī)目的由臨時(shí)任務(wù)小組開發(fā)的，所以只形成一些基本的、相當(dāng)零散或未充分內(nèi)化的數(shù)字能力。為了完成數(shù)字化重大變革并超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，實(shí)現(xiàn)真正的客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)型，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要采取新的客戶旅程策略，向下一代客戶旅程即客戶旅程2.0邁進(jìn)。在本報(bào)告中，我們采取了大多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)所熟悉的傳統(tǒng)客群劃分標(biāo)準(zhǔn)，將客戶分為以下幾類：富裕、普通高凈值、上層高凈值和超高凈值。這些財(cái)富區(qū)間的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)因機(jī)構(gòu)而異。我們根據(jù)以下私人財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)劃分客群：波士頓咨詢公司

7、3?富裕：25萬美元到100

8、萬美元之間?普通高凈值：100萬美元到2000萬美元之間?上層高凈值：2000萬美元到1億美元之間?超高凈值：超過1億美元此外，為了明確衡量全球私人財(cái)富的變化，我們更新并微調(diào)了市場(chǎng)規(guī)模評(píng)估方法，納入以前難以獲得相關(guān)信息的某些國(guó)家的最新數(shù)據(jù)。本報(bào)告還引入了我們的收入模型，用于估算銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模以及潛在的銀行業(yè)務(wù)收入總額。我們利用收入模型方法計(jì)算了最大的18個(gè)市場(chǎng)（占全球財(cái)富總額的80％）的相關(guān)結(jié)果，其他市場(chǎng)的結(jié)果基于地區(qū)平均水平得出。所有增長(zhǎng)率均為以固定匯率計(jì)的名義增長(zhǎng)率。與以往的年度全球財(cái)富報(bào)

9、告一樣，本報(bào)告旨在清晰全面地闡述財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，針對(duì)未來幾年影響所有市場(chǎng)參與者業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和盈利目標(biāo)的重大問題進(jìn)行深入分析。我們描繪了整個(gè)財(cái)富管理生態(tài)系統(tǒng)的全貌，尤其是市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)和客戶之間的相互影響，以及財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的最佳機(jī)會(huì)所在。4

10、財(cái)富管理數(shù)字轉(zhuǎn)型，打造全新客戶體驗(yàn)全球財(cái)富市場(chǎng)延續(xù)溫和增長(zhǎng)016年，全球私人金融財(cái)富總額達(dá)166.5萬其中亞太仍是增長(zhǎng)最快的地區(qū)，增幅接近兩位12億美元，年增長(zhǎng)率為5.3%（參閱圖1），數(shù)，為9.5%。由于英國(guó)脫歐帶來的不確定性及主要得益于全球多個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的加

11、速增長(zhǎng)和股其對(duì)歐盟的短期和長(zhǎng)期影響，2016年西歐私票市場(chǎng)的強(qiáng)勁表現(xiàn)。這一增速高于2015年4.4%人財(cái)富增長(zhǎng)平緩（3.2%）。預(yù)計(jì)到2017年底，的水平。各個(gè)地區(qū)的私人財(cái)富總額均有所增長(zhǎng)，亞太地區(qū)私人財(cái)富總額將超過西歐地區(qū)；而到圖1

12、2016年全球財(cái)富增長(zhǎng)加速?Й?????βЛ???5.62.04.573.052.253.355.73.52.43.248.11.81.11.738.339.240.57.24.75.514.514.714.916.23.23.43.64.720142015201