利率市場化背景下的商業(yè)銀行發(fā)展策略分析-論文.pdf

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1、財(cái)改金融往辨技術(shù)協(xié)作信息2014(17)總第n80利率市場化背景下的商業(yè)銀行發(fā)展策略分析剝、燕，中國航天科工集團(tuán)公司培訓(xùn)中心摘要：利率市場化改革已經(jīng)取得階段性勝利，我國金融行業(yè)正在逐步與世界金融行業(yè)接軌。利率市場化有助于改善我國的金融環(huán)境，提升金融企業(yè)國際競爭力。盡管如此，利率市場化改革仍然是一個(gè)長期而又曲折的過程，它將對金融行業(yè)產(chǎn)生較強(qiáng)烈的沖擊和不利影響，為了能在更加激烈的行業(yè)競爭中取勝，我國商業(yè)銀行在利率市場化的背景下，將采取多種手段，應(yīng)對利率市場化帶來的不利影響。關(guān)鍵字：利率市場化；商業(yè)銀行；策略分析當(dāng)前，利率市場化在我國經(jīng)濟(jì)體制改激烈，如何避免中小金融機(jī)構(gòu)大范圍倒

2、閉，場競爭中，由于利潤空間被不斷壓縮，最終革中，已經(jīng)處于大勢所趨的關(guān)鍵時(shí)期，由于避免由此產(chǎn)生的社會問題，這對監(jiān)管層提可能面臨被淘汰出局的困境。除利率定價(jià)利率市場化后，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行盈利模式出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。另外，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)退出風(fēng)險(xiǎn)之外，金融企業(yè)還面臨著利率逆向選將發(fā)展重大改變，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和機(jī)制的法律法規(guī)需要進(jìn)一步明確，為利率擇風(fēng)險(xiǎn)【llo利率市場化后，銀行為了避免較經(jīng)營模式也將作出調(diào)整，新的中國特色的市場化改革建立法律保障。高存款利率帶來的成本較高問題，將更傾商業(yè)銀行運(yùn)營模式也將逐漸產(chǎn)生，銀行業(yè)二、利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)向于高風(fēng)險(xiǎn)的貸款客戶，而減少對低風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)

3、型將成為歷史必然。為了更好的分析l利率定價(jià)機(jī)制發(fā)生改變。利率市場化客戶的貸款額度。與現(xiàn)行的利率市場環(huán)境利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響，后，商業(yè)銀行利率的定價(jià)權(quán)將由政府轉(zhuǎn)移相比，那些高風(fēng)險(xiǎn)的客戶會更多的吸引到本文從利率市場化對商業(yè)銀行的影響因素到銀行本身。隨著利率市場化改革的逐步銀行的客戶資源中，從而推高整個(gè)銀行的出發(fā)，分析在利率市場化背景下，商業(yè)銀行深入，金融市場將形成新的定價(jià)群，各種利貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。這種利率的逆向選的發(fā)展策略。率之間的比價(jià)關(guān)系也將逐漸明朗。銀行利擇行為，還會使銀行的平均資產(chǎn)質(zhì)量下降，一、利率市場化的總體思路率水平的確定直接決定于基準(zhǔn)利率的定價(jià)特

4、別是在整個(gè)市場利率較高的情況下，銀9O年代初，黨的十四屆三中全會做出機(jī)制，為此，商業(yè)銀行不得不提高利率的定行將更傾向于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，大量貸款了加快金融體制改革重要決定，初步確定價(jià)能力，提高在金融市場的競爭力。新的利流這些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，不但對銀行來說，意我國未來金融體制改革總體目標(biāo)，其中對率定價(jià)機(jī)制改變銀行業(yè)目前的經(jīng)營模式和味著風(fēng)險(xiǎn)抬高，更重要的是，對這個(gè)社會的銀行存貸款利率提出了改革思路，即進(jìn)一定價(jià)方式，從而逐步提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行構(gòu)成不利影響，甚至引發(fā)金步到I『頁存款利率、貸款利率和有價(jià)證券的國際競爭力，推動銀行業(yè)之間優(yōu)勝劣汰。融危機(jī)。關(guān)系，要逐步建立社會主義

5、市場經(jīng)濟(jì)體制2銀行業(yè)之間的競爭將更加激烈。自從三、應(yīng)對利率市場化的商業(yè)銀行發(fā)展下市場利率體系。此后，中央逐步放開了銀2013年全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制策略行間拆借市場利率、債券市場利率等，2∞4后，金融機(jī)構(gòu)在資金市場的競爭已經(jīng)非常1積極調(diào)整銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。利率年底，不再設(shè)立貸款利率上限和存款利率激烈，各個(gè)商業(yè)銀行為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客市場化后，對于商業(yè)銀行來說，最直接的影下限。這項(xiàng)改革標(biāo)志著我國利率市場化改戶，紛紛在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)上重點(diǎn)突響就是經(jīng)營利潤的下降，也就是利差收入革取得階段性成果，為國建立完整的利率破。隨著利率市場化改革進(jìn)一步深入，居民的減少。為了減少總

6、體利潤對利率收入的市場化框架奠定基礎(chǔ)。對利率的敏感度將進(jìn)一步提升，各個(gè)金融依賴，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力提高貸款在資產(chǎn)未來，我國利率市場化改革的焦點(diǎn)集機(jī)構(gòu)為了吸收更多的存款，迫使存款利率中的比重，同時(shí)適度提高高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目中在存款利率上限和貸款利率下限的逐步上升，以更優(yōu)惠的利率吸引貸款客戶，為的貸款比重。利率市場化后，必然導(dǎo)致銀行放開，盡管這是與市場經(jīng)濟(jì)體制相融合的此，銀行業(yè)的利差將進(jìn)一步收窄，銀行利潤的融資成本提高，在這種情況下，商業(yè)銀行金融改革，但是，作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)體空間被壓縮，這將迫使更多的金融機(jī)構(gòu)發(fā)一方面要保持頭腦清醒，切勿為了急于提制改革一部分，利率完全市場化必須

7、具備展利差以外的金融業(yè)務(wù)，因此，利率市場化高利潤率而追逐高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，避免出現(xiàn)銀相應(yīng)的條件：一是要具備充分競爭的市場后，銀行業(yè)之間的競爭將更加白熱化。行資產(chǎn)質(zhì)量下降的問題。與此同時(shí)，商業(yè)銀環(huán)境，且這種市場環(huán)境要相對公平。利率完3利率市場化將增加商業(yè)銀行的利率行應(yīng)當(dāng)積極擴(kuò)大非利差收入所占比重，其全市場化后，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)市場資金的風(fēng)險(xiǎn)?！闱闆r下，利率市場化初期，金融中，中間業(yè)務(wù)將成為各個(gè)商業(yè)銀行爭奪的供給情況確定相適應(yīng)的利率水平，如果政市場利率由金融企業(yè)確定，為了獲得更多焦點(diǎn)。隨著改革的不斷深入，非利息收入在策銀行與非政策銀行同