風(fēng)險管理風(fēng)險矩陣排序頻譜

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1、矩陣式管理體系防范八類風(fēng)險渣打銀行：矩陣式管理體系防范八類風(fēng)險6月9日走馬上任的渣打銀行（HK2888）中國區(qū)總裁麥天輝（MartinFish）先生同時還有另外一個兼職：中國區(qū)CORG主席。CORG（CountryOperationalRiskGroup）的全稱是中國區(qū)操作風(fēng)險控制委員會，麥的職責(zé)是確保合適的風(fēng)險管理框架到位且負(fù)責(zé)監(jiān)控操作風(fēng)險。　　作為一家150年來一直在全球各地新興市場浪尖上搏擊的外資銀行，渣打在風(fēng)險的控制方面尤為慎重，因?yàn)?，新興市場在提供機(jī)會的同時，亦提供成倍增加的不確定性，銀行所面臨

2、和承擔(dān)的挑戰(zhàn)和風(fēng)險大大超過發(fā)達(dá)市場。　　對渣打銀行這艘已經(jīng)在新興市場種種不可預(yù)測的風(fēng)險海浪中行駛了150年的小型金融航母來說，其歷經(jīng)驚濤駭浪之后所建立起來的一套風(fēng)險管理體系，有值得借鑒的地方?！　?月28日，在麥上任后舉行的全球性“客戶服務(wù)周”活動后，麥天輝接受了本報記者的獨(dú)家專訪，首次較為完整地披露了這個在華有著144年經(jīng)營歷史的“另類跨國銀行”的百年管理秘籍?！　　　⌒屡d市場浪尖生存　　在外界看來，渣打銀行實(shí)在是一個比較特別的銀行。作為總部在倫敦的英資銀行，在英國卻只有1家分行，其在全球50多個國家的

3、500多家分行或代表處集中于亞非等新興市場，僅香港就多達(dá)80家?！　≡?998年上任的前任總裁拉納·塔瓦爾將渣打信托（CharteredTrust）出售之后，渣打徹底退出了發(fā)達(dá)國家市場，成為一個徹頭徹尾的新興市場的跨國銀行。全球的盈利貢獻(xiàn)也主要集中在幾個比較大的新興市場，其中亞洲區(qū)占集團(tuán)盈利的70％左右?！　∽畹拖薅瓤刂骑L(fēng)險降低成本和盈利最大化是每一個商業(yè)組織的天然使命，這種使命對2001年臨危受命的渣打銀行總裁戴維斯來說更顯得迫切。在上任之際，戴曾向媒體承諾，將超額完成市場預(yù)期，將前一年12.3％的股權(quán)

4、回報率提高到20％，與其前任相比，戴似乎更為強(qiáng)調(diào)利潤、業(yè)績，為股東創(chuàng)造價值?！　≈袊袌鲈谠蚣瘓F(tuán)的戰(zhàn)略中顯然是有著舉足輕重的地位，隨著中國對外資銀行逐漸適度開放，就意味著新的商業(yè)機(jī)會將會不斷涌現(xiàn)。　　然而，無論新舊，所有的業(yè)務(wù)發(fā)展都必須建立強(qiáng)化銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上?！　　霸驔Q不會以加大風(fēng)險為代價來獲取一些新的商業(yè)機(jī)會，哪怕這些機(jī)會可能帶來非常巨大的回報，”已在渣打集團(tuán)工作了13年的麥天輝非常清楚渣打一貫的嚴(yán)格風(fēng)險控制管理?！　∵@也正是渣打150來在新興市場所積累的最寶貴的經(jīng)驗(yàn)之一?！　　　【仃囀焦芾眢w

5、系　　據(jù)麥天輝介紹，根據(jù)渣打銀行在新興市場的多年經(jīng)驗(yàn)，對該類市場可能遇到的風(fēng)險歸為八大類：信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險、流動性風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、合規(guī)管理風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。前四類風(fēng)險主要和集團(tuán)的戰(zhàn)略相關(guān)，而后四種風(fēng)險則是和各分區(qū)、分行的業(yè)務(wù)和日常管理直接相關(guān)?！　≡蚣瘓F(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險管理是按照矩陣式模式來進(jìn)行的?！　≡谠蚣瘓F(tuán)總部，有一個專門的審計和風(fēng)險管理委員會，這是渣打風(fēng)險管理的中樞機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門單獨(dú)運(yùn)作，直接向董事會負(fù)責(zé)?！　　　≡诩瘓F(tuán)的主要業(yè)務(wù)部門，又有專門獨(dú)立的風(fēng)險控制部門，對

6、本部門從事的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)展都會伴隨著一項(xiàng)風(fēng)險評估報告，風(fēng)險控制部根據(jù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)所可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)估并標(biāo)出風(fēng)險等級?！　★L(fēng)險等級分為三級：一般風(fēng)險、中級風(fēng)險和高級風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險等級的不同，相應(yīng)地，項(xiàng)目的決策層面和跟蹤監(jiān)督層面也會有所調(diào)整?！　≈袊鴧^(qū)的“系統(tǒng)職責(zé)矩陣”的成型是在最近幾年。在中國區(qū)的兩大主要業(yè)務(wù)部門批發(fā)銀行部和零售銀行業(yè)務(wù)部，都設(shè)有專門的風(fēng)險控制部，而渣打在中國已有的7大分行和6個代表處，又分別設(shè)有對應(yīng)的風(fēng)險控制部。　　一般而言，各操作部門根據(jù)集團(tuán)和部門操作標(biāo)準(zhǔn)和

7、指示負(fù)責(zé)監(jiān)控操作過程中的風(fēng)險，對重大和例外事件必須報告給CORG，如果需要，還必須同樣報告給業(yè)務(wù)部門風(fēng)險管理委員會和集團(tuán)風(fēng)險管理委員會，而這樣的報告，在正常的情況下是每月都必須例行的。　　“他們并不是每件事都要向我匯報，這都要視情況而定，”麥稱。據(jù)中國區(qū)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總監(jiān)林清德介紹，在該部門內(nèi)部，貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級可以細(xì)化到11級之多?！　≡谡麄€風(fēng)險系統(tǒng)的操作過程中，又有一套相應(yīng)的監(jiān)控體系。　　根據(jù)各個操作步驟的風(fēng)險，在操作系統(tǒng)中，對不同的操作人員設(shè)置了不同的職責(zé)功能。每一個交易必須由至少兩個不同功

8、能權(quán)限的人員共同完成：即一個負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)錄入，另一個負(fù)責(zé)授權(quán)，并且根據(jù)不同授權(quán)人員的工作經(jīng)驗(yàn)和職位，授予不同的權(quán)限。與此同時，系統(tǒng)會自動產(chǎn)生一個追蹤報告用以監(jiān)控系統(tǒng)中發(fā)生的所有行為?！　〕酥?，在渣打各地，都建立了集中的辦公后勤區(qū)域中心。如在印度Chennai，建立了一個擁有2000名雇員的區(qū)域中心，為渣打銀行在非洲、中東和南亞的運(yùn)作服務(wù)，第二個服務(wù)于東南亞的后勤中心已經(jīng)在馬來西亞吉隆坡創(chuàng)立，第三個后勤中心則建立在中國上海。在建