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《完善農(nóng)村金融服務(wù)功能的思路建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、完善農(nóng)村金融服務(wù)功能的思路建議浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院經(jīng)青
浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授黃燕君
摘要：文章探討了解決新農(nóng)村建設(shè)中金融支撐問題的對策，認(rèn)為當(dāng)前除了通過貨幣政策鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”外，更重要的是應(yīng)通過強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營特色和合作競爭，建立多層次農(nóng)村信用擔(dān)保體系，規(guī)范和創(chuàng)新民間融資行為等措施來完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，以滿足新農(nóng)村建設(shè)中多元化的金融需求。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；金融服務(wù)功能；農(nóng)村信用擔(dān)保
我國“三農(nóng)”發(fā)展中的金融支持嚴(yán)重不足，成為當(dāng)前制約新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的瓶頸，解決“三農(nóng)”融資難問題迫在眉捷。
2、
一、充分利用貨幣政策工具，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”
首先，央行可以區(qū)別設(shè)定不同的法定存款準(zhǔn)備金率，降低各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率，以緩減其資金流動(dòng)性不足的問題。同時(shí)放寬對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)的條件，降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)率。
其次，央行可以對城鄉(xiāng)實(shí)行適度的存貸款差別利率，對支農(nóng)惠農(nóng)的信貸利率給予優(yōu)惠。通過窗口指導(dǎo)和道義勸告等方式引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)業(yè)。
最后，央行應(yīng)制定相關(guān)政策，明確縣及縣以下金融機(jī)構(gòu)的新增存款用于支持“三農(nóng)”發(fā)展的比例，確保資金回流農(nóng)村。
二、突出農(nóng)村金融
3、機(jī)構(gòu)經(jīng)營特色，完善農(nóng)村金融服務(wù)功能
農(nóng)業(yè)銀行立足縣域，加大對農(nóng)村龍頭企業(yè)的支持力度
在當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革、籌劃資本市場上市的過程中，不能疏忽其為“三農(nóng)”服務(wù)的責(zé)任。農(nóng)業(yè)銀行近年來將網(wǎng)點(diǎn)基本設(shè)置在縣域及以上級(jí)別，這就應(yīng)該充分利用縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)、人才等方面的優(yōu)勢，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行可以從縣域及以上地區(qū)吸收大部分資金，但要將相當(dāng)比例的資金投資當(dāng)?shù)氐闹鲗?dǎo)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)提高對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村私營業(yè)主、農(nóng)村民營企業(yè)的貸款比率；并切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作，在支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的同
4、時(shí)，提高自己的盈利能力。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村，重點(diǎn)做好農(nóng)村信貸
首先，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮其長期扎根農(nóng)村，對當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)特色和農(nóng)戶情況十分了解之優(yōu)勢，在進(jìn)一步做好存、貸、匯等基本金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，承擔(dān)起農(nóng)村征信制度的建設(shè)任務(wù)，以完善農(nóng)村信用體系，建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)可利用信貸員的客戶資源及對客戶的了解，將每個(gè)農(nóng)戶和企業(yè)的信貸記錄和信用記錄建立數(shù)據(jù)庫，完善當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的征信體系，實(shí)施正向激勵(lì)和逆向懲罰措施。這種正規(guī)化、文檔化的信用體系將大大方便今后的農(nóng)村信貸工作，不僅能幫助金融機(jī)構(gòu)控制信貸風(fēng)
5、險(xiǎn)，也能促使貸款人自覺維護(hù)個(gè)人信用，促進(jìn)農(nóng)村信貸工作的健康發(fā)展。
其次，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極在農(nóng)村開辦銀行卡、代理、租賃、擔(dān)保、保管、理財(cái)和信息咨詢等新產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化的金融需求。還可以探索開展農(nóng)業(yè)融資租賃，針對當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展特色，購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所必須的購置成本較高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，以合適的價(jià)格出租給農(nóng)民。這既能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，也能減輕農(nóng)民的當(dāng)期現(xiàn)金支出，防止現(xiàn)金流短缺而影響正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
郵政儲(chǔ)蓄銀行做好農(nóng)村小額貸款，加強(qiáng)資金回流
郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，深入鄉(xiāng)村和山區(qū)，這是一般
6、商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)無法做到的。郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該本著服務(wù)農(nóng)民的宗旨，一方面切實(shí)做好儲(chǔ)蓄、匯款和結(jié)算工作，方便當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民、外出打工的農(nóng)民工和外出求學(xué)的農(nóng)民子女。另一方面積極開展農(nóng)村小額貸款，尤其是要積極填補(bǔ)邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村信貸的空白。郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)與農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)共同打造完善的農(nóng)村信貸網(wǎng)絡(luò)，切實(shí)解決農(nóng)民信貸難的問題。其中，農(nóng)發(fā)行主要支持農(nóng)村的大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行主要對當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放金額較大的貸款，農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)對普通農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)放有擔(dān)保的一般貸款，郵政儲(chǔ)蓄銀行主要承擔(dān)農(nóng)戶的小額質(zhì)押貸款和
7、農(nóng)民互保貸款等。
三、建立多層次農(nóng)村信用擔(dān)保體系，增強(qiáng)“三農(nóng)”融資能力
農(nóng)村信用擔(dān)保組織在解決“三農(nóng)”貸款難，分散和降低農(nóng)村金融組織風(fēng)險(xiǎn)方面起到了積極的作用。但目前農(nóng)村信用擔(dān)保組織主要由地方政府投資成立，而且規(guī)模較小，體系不完善，適應(yīng)市場能力差。為了更好地發(fā)揮農(nóng)村信用擔(dān)保組織在支持新農(nóng)村建設(shè)中的作用，急需對之加以完善與規(guī)范，建立起多層次農(nóng)村信用擔(dān)保體系。
一是在現(xiàn)有聯(lián)戶聯(lián)保的基礎(chǔ)上，由村集體和農(nóng)戶共同出資成立以自然村為依托的農(nóng)戶貸款擔(dān)?；?，為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款提供擔(dān)保。
二是由縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政和農(nóng)村專業(yè)
8、合作經(jīng)濟(jì)組織共同出資，成立以農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織為依托的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要為農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織及其成員、農(nóng)村中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。
三是政府以適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策鼓勵(lì)成立由社會(huì)多方面多渠道籌資和民間資金投資的、按市場化運(yùn)作的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
四是政府從政策與資金兩方面支持建立
