完善農(nóng)村金融的政策建議

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1、完善農(nóng)村金融的政策建議一、我國(guó)農(nóng)村金融面臨的困境分析1.農(nóng)村金融組織難以滿足三農(nóng)要求?近年來,出于自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮,國(guó)有商業(yè)銀行更加注重集約化經(jīng)營(yíng),縣域內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)大量撤并。另一方面,隨著農(nóng)村行政管理體制改革,一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)施撤并,設(shè)在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社及農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)所也發(fā)生同方向變動(dòng),從而使有限的金融機(jī)構(gòu)難以滿足農(nóng)村多元化、分散性的金融需求。而且,農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范,實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制,嚴(yán)重挫傷了信貸員的放貸積極性。他們?yōu)闇p輕責(zé)任追究,實(shí)行嚴(yán)格審批程序和審批條件,人為設(shè)置貸款障礙,拉長(zhǎng)信貸決策鏈條,制約了三農(nóng)對(duì)資金的要求。2.農(nóng)村金融組織體

2、系定位不明確,缺乏分工協(xié)作?目前我國(guó)的農(nóng)村金融組織體系雖然比較健全,但服務(wù)面窄,其職能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有充分發(fā)揮出來,農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域仍有許多盲點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)逐步退出了農(nóng)村服務(wù)領(lǐng)域,政策性金融機(jī)構(gòu)僅僅圍繞糧棉油收購做文章,沒有體現(xiàn)出政策性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的導(dǎo)向作用,也沒有體現(xiàn)出政府對(duì)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的重視,農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)少有金融機(jī)構(gòu)問津,弱勢(shì)群體特別是貧困人口的信貸需求得不到支持。以支持三農(nóng)為己任的農(nóng)村信用社因歷史包袱沉重,甚至相當(dāng)一部分社已資不抵債,加之結(jié)算手段落后,吸儲(chǔ)能力不足,很難真正發(fā)揮好為三農(nóng)服務(wù)的主力軍作用。3.農(nóng)村金融組織產(chǎn)權(quán)不清,內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)殘缺不

3、全農(nóng)村信用社的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)粗糙,“社員代表大會(huì)、監(jiān)事會(huì)、理事會(huì)”形同虛設(shè),經(jīng)理人控制現(xiàn)象嚴(yán)重,三會(huì)成員也主要由農(nóng)信社主任與上級(jí)部門任命,或由他們提名,再經(jīng)過社員代表大會(huì)選舉這一程序。而農(nóng)業(yè)銀行雖為國(guó)有獨(dú)資產(chǎn)權(quán)模式,但所有者缺位問題嚴(yán)重,缺乏真正對(duì)國(guó)有資產(chǎn)負(fù)責(zé)的持股主體,并且單一產(chǎn)權(quán)制下的法人治理結(jié)構(gòu)容易造成政企不分,政府過多干預(yù),責(zé)權(quán)利不明,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)難以發(fā)揮作用,同樣存在內(nèi)部人控制現(xiàn)象。4.農(nóng)村金融組織缺乏良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后,再加上經(jīng)常受到自然災(zāi)害的影響,許多地區(qū)農(nóng)民生活貧困,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)不景氣,破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融組織的正常業(yè)務(wù)開展。而地方政府為

4、出政績(jī),支持不該支持的行業(yè)或企業(yè),當(dāng)貸款難以收回時(shí),政府甚至鼓勵(lì)企業(yè)逃廢債務(wù)。對(duì)于民間金融機(jī)構(gòu),政府也沒有進(jìn)行引導(dǎo)、監(jiān)管,而是不允許其存在,喪失合法地位的民間金融機(jī)構(gòu)只能轉(zhuǎn)為“地下金融”方式,資金緊張的農(nóng)民在一定程度上又依賴于這種“地下金融”,導(dǎo)致高利貸盛行,一方面制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,另一方面又嚴(yán)重?cái)_亂了農(nóng)村金融秩序。此外,在推進(jìn)工業(yè)化和現(xiàn)代化的過程中,農(nóng)村的金融需求已經(jīng)突破了“傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)”和“自給自足”的局限,農(nóng)村金融的需求層次也呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì),與此相應(yīng)的對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)制、金融工具和金融服務(wù)的需求顯然也是不相同的。因此,在加入WTO和逐步完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

5、的背景下,農(nóng)村金融服務(wù)不能依靠單一主體(信用社)的壟斷供給,農(nóng)村金融不能被排除在市場(chǎng)主體多元化的進(jìn)程之外。二、明確和加強(qiáng)政府在農(nóng)村金融體系中的地位和作用農(nóng)村金融體系的發(fā)展和完善離不開政府的扶持,農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益,很難引進(jìn)商業(yè)銀行資金的支持,所以,迫切需要政府的介入。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看,農(nóng)村金融建設(shè)離不開政府的財(cái)政投入和政策支持,各國(guó)政府一般都制定了一系列扶持農(nóng)村金融發(fā)展的政策和措施:一是農(nóng)業(yè)保護(hù)政策等軟公共產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)是天然的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),面臨著自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn),因此,不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家,政府都很重視對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù),制定了許多農(nóng)業(yè)保

6、護(hù)政策,如政府補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度等。二是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面的公共產(chǎn)品,包括交通運(yùn)輸、電力設(shè)施、水利工程、治理農(nóng)業(yè)污染等。農(nóng)產(chǎn)品流通基礎(chǔ)設(shè)施也是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的組成部分,主要是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)民生活需要物資的供應(yīng)和農(nóng)產(chǎn)品銷售和服務(wù)的各種設(shè)施,如貯存技術(shù)和設(shè)施。三是農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)方面的公共產(chǎn)品,包括農(nóng)業(yè)信息、中介服務(wù)、農(nóng)業(yè)氣象預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)等。此外,建立完善的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)也是極為重要的。通過完善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)加工、儲(chǔ)藏、保鮮、監(jiān)測(cè)、檢驗(yàn)等配套設(shè)施,建立起信息系統(tǒng)、質(zhì)量檢測(cè)檢驗(yàn)系統(tǒng)、電子結(jié)算系統(tǒng)等,完善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)行情信息網(wǎng)和供求信息網(wǎng),完善市場(chǎng)信息收集與發(fā)布制度,提高農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)設(shè)施水平,強(qiáng)

7、化服務(wù)功能并消除農(nóng)產(chǎn)品供需雙方的信息不對(duì)稱。加強(qiáng)這些公共產(chǎn)品的建設(shè)是從根本上提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素生產(chǎn)率的有效措施,而且也是加入WTO之后對(duì)農(nóng)業(yè)保護(hù)的可行選擇。針對(duì)我國(guó)人多地少、人均農(nóng)業(yè)資源匱乏、農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模較小、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱等特點(diǎn),我國(guó)政府更應(yīng)把加強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件作為重點(diǎn)。因此,我們要借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),繼續(xù)抓好大型水利工程、農(nóng)村能源、電力、生態(tài)環(huán)境改善等建設(shè);加強(qiáng)農(nóng)村通訊、信息、市場(chǎng)、城鎮(zhèn)化建設(shè),構(gòu)建農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好平臺(tái);對(duì)于可市場(chǎng)化運(yùn)作的項(xiàng)目,國(guó)家應(yīng)采取措施積極引導(dǎo)社會(huì)投資,并在稅收、信貸等方面予以優(yōu)惠。2006年公布的中央