農(nóng)村金融存在問題及完善對(duì)策

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1、農(nóng)村金融存在問題及完善對(duì)策【摘要】農(nóng)村金融是針對(duì)農(nóng)村所做出的相應(yīng)對(duì)策,有很廣的適應(yīng)性。文中以某某省農(nóng)村金融為研究對(duì)象,來探討農(nóng)村金融與農(nóng)民收入的關(guān)系。認(rèn)為只有大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,明確定位農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)中的職能,改進(jìn)扶貧貼息貸款運(yùn)作模式,構(gòu)建農(nóng)村重點(diǎn)發(fā)展的金融保障機(jī)制,建立完善某某省農(nóng)村金融的監(jiān)管體系,才能建立一個(gè)多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng)?！娟P(guān)鍵詞】某某省農(nóng)村金融村鎮(zhèn)銀行8眾所周知,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心,任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開金融的支持。農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融的重要組成部分,也是農(nóng)村

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度。其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增加農(nóng)民收入中的作用越來越顯著,在農(nóng)村發(fā)展進(jìn)入新階段的今天,更需要金融強(qiáng)有力的支持。從2004年至今,中央已連續(xù)發(fā)出六個(gè)以“三農(nóng)”問題為主題的一號(hào)文件,把“三農(nóng)”問題放到了更加突出的位置,而農(nóng)村金融的問題又是新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。改革開放以來,某某省成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍和經(jīng)濟(jì)增長最快的地區(qū)之一,2009年,某某省農(nóng)村居民人均純收入10265元,是1978年的52倍,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國的平均水平。不過某某省經(jīng)濟(jì)發(fā)展及城市化進(jìn)程中,農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題目前仍存

3、在。近年來,農(nóng)民收入增長緩慢,原因是多方面的,其中比較重要的因素之一就是農(nóng)村金融的發(fā)展問題。一、某某省農(nóng)村金融存在的問題分析1、農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的資金不足目前某省基本上形成了包括中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄以及其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的農(nóng)村金融體系,但由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所得利潤不高,商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略定位紛紛轉(zhuǎn)向城市,導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的缺失,特別是縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)大撤離,并導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系嚴(yán)重萎縮,以致出現(xiàn)“空洞化”現(xiàn)象。同時(shí),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沒有承擔(dān)起政策性金融服務(wù)的重任,其業(yè)務(wù)僅限于為糧、

4、棉、油等農(nóng)副產(chǎn)品收購提供貸款,而對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展等方面支持力度不足,當(dāng)前農(nóng)村的金融供給實(shí)際上大部分由農(nóng)村信用社提供,而由于“三農(nóng)”的特殊性,一般要求貸款期限較長。但是,農(nóng)村信用社為追求自身的盈利性和安全性,對(duì)“三農(nóng)”的貸款期限卻越來越短,再加之農(nóng)村信用社的服務(wù)方式及技術(shù)手段還比較落后,不能更好地適應(yīng)農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,嚴(yán)重地影響了農(nóng)民的增收。2、農(nóng)村資金大量外流8隨著金融體制改革的不斷深化,四大國有商業(yè)銀行開始對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整,追求集約化經(jīng)營,撤并縣以及

5、縣以下機(jī)構(gòu),上收了貸款管理權(quán)限,縣以及縣以下機(jī)構(gòu)基本上只有發(fā)放5萬元以下本行存單質(zhì)押貸款的權(quán)限。同時(shí),商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中心城市,對(duì)農(nóng)村的放款也限于大型基礎(chǔ)設(shè)施、國債配套資金和生態(tài)建設(shè)等大型項(xiàng)目,對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的金融服務(wù)處于萎縮狀態(tài),造成農(nóng)村資金通過商業(yè)銀行嚴(yán)重外流。3、缺乏適合農(nóng)村發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)金融體系的功能在于為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而服務(wù),當(dāng)前農(nóng)村金融體系的改革,除了要解決現(xiàn)有農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的諸多弊端外,還要解決現(xiàn)有的以銀行為核心的金融結(jié)構(gòu)不能最大限度地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題。由于要素察賦結(jié)構(gòu)的

6、特征決定了大力發(fā)展勞動(dòng)密集型的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)將是提高農(nóng)民收入的有效途徑,而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展需要相應(yīng)的金融體系來配合。除了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金需求,農(nóng)戶的資金需求也很難得到滿足。由于信息和交易成本的問題,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶成本最低的金融服務(wù)來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)。因此,從發(fā)展的角度看,農(nóng)村應(yīng)建立適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)。4、農(nóng)村金融市場(chǎng)殘缺不全8農(nóng)村的貨幣市場(chǎng)僅僅只有部分功能存在,而且金融市場(chǎng)交易量極少。如金融機(jī)構(gòu)借貸市場(chǎng),包括數(shù)量極為有限的國有商業(yè)銀行信貸,農(nóng)村信用合作社小額信貸,民間借貸等。其次,缺乏中國農(nóng)村

7、經(jīng)濟(jì)服務(wù)的資本市場(chǎng),沒有資本市場(chǎng)的支持。廣大農(nóng)村生產(chǎn)單位擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金需要,只能以最原始的積累方法――自身積累來解決,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也只能長期停滯于“小作坊時(shí)代”,從事簡單再生產(chǎn)。再次,某某省地處沿海、自然災(zāi)害頻繁,災(zāi)害損失嚴(yán)重,對(duì)農(nóng)業(yè)影響以洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、冰雹等致災(zāi)因素最為嚴(yán)重全省每年因自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)直接損失正常年景在40―60億元,遇大災(zāi)之年農(nóng)業(yè)直接損失在10億元之上,平均每年損失61億元。二、促進(jìn)某省農(nóng)村金融進(jìn)一步發(fā)展的措施隨著農(nóng)業(yè)銀行逐步從農(nóng)村信貸市場(chǎng)撤出其貸款業(yè)務(wù),農(nóng)村信用合作銀行逐步壟斷了某某省

8、農(nóng)村金融市場(chǎng),壟斷的農(nóng)村金融市場(chǎng)一般來說是低效率的。只有通過創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)主體組織形式,某省才能催生出一個(gè)富有競(jìng)爭(zhēng)和效率的農(nóng)村市場(chǎng)。1、大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行的基本職能是為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),擴(kuò)大農(nóng)村金融供給,為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的8初衷,任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”,并在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo),有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的