銀行支行學(xué)習(xí)典型風(fēng)險(xiǎn)案例常見重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示

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1、XX支行學(xué)習(xí)典型風(fēng)險(xiǎn)案例常見重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示各網(wǎng)點(diǎn)、各部門：根據(jù)總行下發(fā)的典型風(fēng)險(xiǎn)案例匯編，歸納整理部分重點(diǎn)常見案例風(fēng)險(xiǎn)提示18個(gè)，請(qǐng)各網(wǎng)點(diǎn)在逐個(gè)案例（40個(gè)）學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，再次重新學(xué)習(xí)討論下列案例，認(rèn)真落實(shí)支行相關(guān)要求，使全行員工準(zhǔn)確掌握典型案例揭示的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，從中汲取教訓(xùn)，以起到警示教育作用,引導(dǎo)員工不斷提高執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的自覺性和主動(dòng)性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏銳性和風(fēng)險(xiǎn)防范技能,切實(shí)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。為此支行提出如下要求：一、加強(qiáng)組織推動(dòng),明確活動(dòng)目的意義。ⅩⅩ年6月9日接到分行轉(zhuǎn)發(fā)的典型案例匯

2、編后，合規(guī)經(jīng)理及時(shí)將轉(zhuǎn)發(fā)各網(wǎng)點(diǎn)，組織全行員工學(xué)習(xí)，行長對(duì)貫徹學(xué)習(xí)進(jìn)行了安排部署，要求將典型案例警示教育活動(dòng)作為今年案件風(fēng)險(xiǎn)防控的重要內(nèi)容，最大限度地發(fā)揮好典型案例震憾人心、發(fā)人深思的震攝效能，確保做到教育活動(dòng)全員覆蓋，受教員工警鐘長鳴。二、多種方式確保學(xué)習(xí)活動(dòng)扎實(shí)有效。在全行開展風(fēng)險(xiǎn)典型案例學(xué)習(xí)，采取集中組織與個(gè)別學(xué)習(xí)相結(jié)合方式，充分利用案件形勢分析會(huì)、晨會(huì)以及專題討論等多種形式，支行將3期中的四十種典型案例歸納為：工作疏忽大意風(fēng)險(xiǎn)、外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、違反禁止性規(guī)定等四類主要風(fēng)險(xiǎn)，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí),加強(qiáng)風(fēng)

3、險(xiǎn)控制工作，必須堅(jiān)持規(guī)范操作和嚴(yán)格監(jiān)督，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。使每一位員工知曉哪些事能做，哪些事不能做，不斷增強(qiáng)自我保護(hù)、自我約束意識(shí)。緊密結(jié)合基層員工思想偏好和行為特征，分層施教、因人施教，豐富教育內(nèi)容、創(chuàng)新教育形式，增強(qiáng)警示教育的說服力、感染力和滲透力，使教育入耳、入腦、入心，不斷增強(qiáng)廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。三、結(jié)合案例，有的放矢開展教育。在全員教育的基礎(chǔ)上，側(cè)重于新柜員、高風(fēng)險(xiǎn)柜員及高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的幫扶，有針對(duì)性地加大對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)部位的檢查和治理力度，加強(qiáng)新柜員崗位職責(zé)及規(guī)范操作的教育，使柜員在通曉規(guī)章制度操作規(guī)程的前提下，

4、認(rèn)真履行自身崗位職責(zé)，克服辦理業(yè)務(wù)的主觀性和隨意性；同時(shí)要求每一位柜員認(rèn)真對(duì)待手中的每筆待辦業(yè)務(wù)，確保所辦業(yè)務(wù)真實(shí)、合規(guī)，以崗位職責(zé)為業(yè)務(wù)操作保駕護(hù)航。通過操作風(fēng)險(xiǎn)典型事件和案件的學(xué)習(xí)，充分掌握案例揭示的業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和防范措施、引以為戒，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，養(yǎng)成自覺合規(guī)操作、守法經(jīng)營的工作習(xí)慣，杜絕違規(guī)行為，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。四、與業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件“屢查屢犯”專項(xiàng)治理活動(dòng)相結(jié)合提升活動(dòng)學(xué)習(xí)效果。針對(duì)個(gè)別柜員業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)差錯(cuò)后，不能正確對(duì)待，而是采取規(guī)避、掩蓋等投機(jī)手段處理差錯(cuò)業(yè)務(wù)的問題，要求網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管充分發(fā)

5、揮業(yè)務(wù)監(jiān)督與日常業(yè)務(wù)指導(dǎo)訓(xùn)練職責(zé)，對(duì)有意規(guī)避反交易的行為，采取督辦核查、落實(shí)整改；對(duì)“屢查屢犯”問題嚴(yán)重的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行重點(diǎn)幫扶，引導(dǎo)員工正確對(duì)待業(yè)務(wù)差錯(cuò)，有效降低“屢查屢犯”事件形成。通過操作風(fēng)險(xiǎn)典型案例培訓(xùn)學(xué)習(xí)以及“屢查屢犯”專項(xiàng)治理為業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)治理長效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供可靠的保障。附：17個(gè)典型案例：1、不良客戶利用逸貸業(yè)務(wù)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提示：一是少數(shù)行對(duì)逸貸業(yè)務(wù)POS特約商戶準(zhǔn)入的篩選、審批及日常管理不到位，導(dǎo)致部分經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、控制等未達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商戶得以準(zhǔn)入，為惡意套現(xiàn)套貸埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是少數(shù)

6、不良客戶利用逸貸業(yè)務(wù)自主操作流程的便利性惡意套取銀行信用，危及我行信貸資金安全。2、員工通過網(wǎng)上銀行虛假消費(fèi)循環(huán)套用授信的風(fēng)險(xiǎn)提示：員工循環(huán)套用信用卡信用用于謀利，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員的基本道德規(guī)范,易誘發(fā)案件。若套取的銀行資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資或經(jīng)營活動(dòng),很可能因投資或經(jīng)營失敗造成無法歸還透支金額,給銀行帶來資金損失;如員工與外部不法分子相勾結(jié)，將使銀行面臨更大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。3、員工利用信用卡套現(xiàn)用于朋友經(jīng)商的風(fēng)險(xiǎn)提示：利用信用卡套現(xiàn)是國家法律、監(jiān)管規(guī)章及我行內(nèi)部管理制度嚴(yán)令禁止的違法違規(guī)行為，員工通過與不法商戶相勾結(jié)，利用

7、虛假交易套取銀行信用用于經(jīng)營活動(dòng)，擾亂了金融秩序，破壞社會(huì)誠信環(huán)境，若經(jīng)營出現(xiàn)困難，則很可能危及透支資金安全，給銀行帶來損失。4、理財(cái)POS業(yè)務(wù)申請(qǐng)人與購買人不一致的風(fēng)險(xiǎn)提示：根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，理財(cái)POS業(yè)務(wù)須由客戶本人提出申請(qǐng)，使用本人名下他行借記卡通過理財(cái)POS終端為本人購買我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。柜員未正確理解和掌握相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人與購買人不一致，存在一定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)理財(cái)虧損或未達(dá)預(yù)期收益，易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛，給我行造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。5、異地?zé)o磁超限額取款的風(fēng)險(xiǎn)提示：根據(jù)我行《借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，

8、異地?zé)o磁取款業(yè)務(wù)屬于特殊業(yè)務(wù)，每卡無磁取款累計(jì)次數(shù)僅限一次，取現(xiàn)金額不得超過2000元。若發(fā)生超限額取款風(fēng)險(xiǎn)事件，易被不法份子利用偽冒卡等手段進(jìn)行外部欺詐活動(dòng)，使我行面臨聲譽(yù)和資金損失風(fēng)險(xiǎn)。6、3G外派終端批量非客戶本人辦理借記卡激活：網(wǎng)點(diǎn)使用3G外派終端，在非客戶本人簽名情況下批量激活借記卡，易引發(fā)法律糾紛，給銀行