淺談縣域金融服務(wù)體系的創(chuàng)新

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1、淺談縣域金融服務(wù)體系的創(chuàng)新　　　　一、優(yōu)化金融環(huán)境，為支農(nóng)資金開辟綠色通道　　　　在目前我國農(nóng)村金融市場處于尚未完全發(fā)育的低端市場情況下，金融業(yè)作為追求利潤最大化的行業(yè)，“嫌貧愛富”是其內(nèi)生要求。因此，要發(fā)揮金融在農(nóng)村改革發(fā)展中的作用，必須把金融資金投向農(nóng)村作為一項首要任務(wù)。這需要各類銀行以戰(zhàn)略眼光來對待農(nóng)村市場，自覺承擔(dān)振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的使命，更重要的是要通過政策引導(dǎo)、市場機(jī)制和環(huán)境建設(shè)，為金融資金支持農(nóng)村改革發(fā)展開辟綠色通道，使之成為一種自覺主動的行為?！　?、發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，讓銀行資金流向農(nóng)村。針對目前縣域金融資金流向重城市輕農(nóng)村、重工業(yè)輕農(nóng)業(yè)、重大客戶輕小農(nóng)戶的狀況，要切實(shí)發(fā)揮政策杠桿

2、的引導(dǎo)作用，鼓勵縣域金融機(jī)構(gòu)在資金投放上向農(nóng)村傾斜。銀監(jiān)部門要制定縣域金融單位信貸投向的具體實(shí)施計劃，明確規(guī)定其職責(zé)與義務(wù)，尤其涉農(nóng)金融單位更應(yīng)把全部精力和資金投入到農(nóng)村；稅務(wù)部門要根據(jù)一個地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和涉農(nóng)資金投放程度，制定商業(yè)銀行支持農(nóng)村改革發(fā)展信貸營業(yè)稅減征的優(yōu)惠辦法，尤其對國家鼓勵發(fā)展的重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項目或扶貧項目的信貸營業(yè)稅，應(yīng)當(dāng)實(shí)行免稅；財政部門要對農(nóng)村高風(fēng)險、但又事關(guān)人民群眾生活急需的農(nóng)產(chǎn)品項目信貸和農(nóng)村貧困家庭、公共事業(yè)項目信貸，實(shí)行地方財政給予貼息補(bǔ)助的辦法，調(diào)動借貸雙方的積極性，不斷增強(qiáng)銀行資金流向農(nóng)村的動力和吸引力?！　?、建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，讓支農(nóng)資金規(guī)避風(fēng)險。由于農(nóng)

3、村經(jīng)濟(jì)受諸多客觀因素制約，尤其在欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)仍屬高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村信貸相對城市工商業(yè)信貸風(fēng)險較高。為有效化解農(nóng)村信貸風(fēng)險，一方面，要加大農(nóng)村保險的推廣力度，通過政府財政補(bǔ)貼、擴(kuò)大保險覆蓋面、增加保險種類等方式，提高“三農(nóng)”抗自然災(zāi)害的能力，分散和降低信貸風(fēng)險。另一方面，要加快建立和完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，要采取“財政補(bǔ)貼推動，市場化商業(yè)運(yùn)作”的方式，建立地方政府主導(dǎo)型信用擔(dān)保公司，主要為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共事業(yè)建設(shè)、困難群體提供信貸擔(dān)保；要以各類農(nóng)村專業(yè)合作組織為依托，吸納農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大戶參加，在財稅政策優(yōu)惠的引導(dǎo)下，建立大戶主導(dǎo)型信用擔(dān)保公司，主要為農(nóng)村種、養(yǎng)業(yè)提供信貸擔(dān)保；要采取“

4、政府牽頭、企業(yè)入股”的辦法，組織縣域企業(yè)按股份制的形式，建立骨干企業(yè)主導(dǎo)型信用擔(dān)保公司，主要為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保。通過構(gòu)建不同類型的信用擔(dān)保公司，為商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村市場疏通渠道，規(guī)避和減少信貸風(fēng)險?！　?、改善農(nóng)村信用環(huán)境，讓農(nóng)村金融市場安全運(yùn)行。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的薄弱，在一定程度上制約了貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，降低了支農(nóng)服務(wù)效果。因此，要在廣大農(nóng)村大力開展以“講信用、守法律”為主題的誠信教育，通過推進(jìn)“農(nóng)村信用工程建設(shè)”和授信等級評定工作，廣泛開展創(chuàng)建最佳金融縣（市）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村（社區(qū)）、信用戶（公司）活動，對資信程度高、遵紀(jì)守法的客戶進(jìn)行宣傳，不斷提高借款人的信用意識，切實(shí)信守“有借

5、有還”。要逐步建立和完善信用共享機(jī)制，通過廣泛收集信用對象資料，建立信用檔案，并與工商、稅務(wù)、司法等部門的信用信息實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)資源共享，增強(qiáng)防范風(fēng)險的預(yù)警能力。要依法打擊逃債行為，通過司法、金融部門的密切配合，探索建立良好的信用維權(quán)機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)金融債權(quán)保護(hù)，為農(nóng)村金融市場的發(fā)展共擎一片藍(lán)天?！　　　《?、加大信貸力度，為農(nóng)村發(fā)展提供充足資金　　　　針對當(dāng)前農(nóng)村金融市場存在的信貸資金供給不足、金融產(chǎn)品單一、服務(wù)深度不夠的問題，我們必須從增加資金供給入手，著眼于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，把“放水”與“開渠”有機(jī)結(jié)合，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸送“血液”，注入活力?！　?、調(diào)優(yōu)信貸資源，加大信貸投放。近

6、年來，隨著農(nóng)村居民收入的增長，農(nóng)村金融存款機(jī)構(gòu)不斷增加。用活這些資源，一方面要節(jié)制資金“回抽”，限制商業(yè)銀行資金上存，明確規(guī)定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新增存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，讓資金“順流”；另一方面，明確縣域銀行信貸資金用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村公共事業(yè)的比例，尤其是涉農(nóng)金融單位的信貸資金應(yīng)全部投入農(nóng)村建設(shè)，凡達(dá)不到要求的，在市場準(zhǔn)入、再貼現(xiàn)辦理方面，有關(guān)部門要給以嚴(yán)格控制。同時，降低縣域金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，增加再貸款和現(xiàn)貼現(xiàn)，對欠發(fā)達(dá)地區(qū)還要根據(jù)需要發(fā)行專項票據(jù)籌集農(nóng)村政策銀行支農(nóng)的資金，確保農(nóng)村金融市場有“錢”可貸?！　?、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足多元需求。要按照“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展到哪里，信貸服務(wù)跟進(jìn)到哪

7、里”的要求，積極開發(fā)適合農(nóng)村改革發(fā)展的多樣化的信貸產(chǎn)品。在信貸范圍上，要加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共事業(yè)建設(shè)和規(guī)模種、養(yǎng)業(yè)及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸力度，堅持做好扶貧型信貸和提升小額農(nóng)貸品牌，積極開展農(nóng)村物流、住房和務(wù)工人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信貸。在貸款方式上，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和訂單農(nóng)業(yè)貸款，在堅持不動產(chǎn)質(zhì)押的同時，擴(kuò)大動產(chǎn)質(zhì)押范圍，允許以土地承包權(quán)、經(jīng)濟(jì)林權(quán)等作抵押，降低農(nóng)村客戶求貸門檻。在授信額度上，