風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

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1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金融學(xué)院羅軍金融危機(jī)猶如火災(zāi)，金融風(fēng)險(xiǎn)猶如火災(zāi)隱患，那么，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（機(jī)制）猶如消防系統(tǒng)。金融危機(jī)案例源于金融風(fēng)險(xiǎn)需要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警如何進(jìn)行預(yù)警講課提綱一、引言：從國際金融危機(jī)事件屢屢發(fā)生到我國商業(yè)銀行大案要案頻繁發(fā)生……，引出建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制十分重要二、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)、銀行危機(jī)：主要講金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)、銀行危機(jī)的概念及相互關(guān)系，金融危機(jī)和銀行危機(jī)可能對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身帶來的不利影響。三、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述：主要講商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類、主要的風(fēng)險(xiǎn)

2、管理的手段和方法，提及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與預(yù)警四、預(yù)警及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基本框架：主要講預(yù)警的產(chǎn)生及在國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用（國家安全、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、自然災(zāi)害、環(huán)境生態(tài)等方面預(yù)警），銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的概念及其意義、銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基本框架五、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系：主要結(jié)合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)最近印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知精神，以及銀監(jiān)會(huì)正在著手建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系相關(guān)信息，對(duì)相關(guān)核心指標(biāo)進(jìn)行講解分析，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以此為基礎(chǔ)建立自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系六、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：主要講有關(guān)貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)

3、險(xiǎn)點(diǎn)及財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)七、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：主要講個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及預(yù)警信號(hào)一、引言墨西哥金融危機(jī):1994年12月19日，上臺(tái)不到20天的塞迪略政府為緩解當(dāng)時(shí)外資大量抽逃對(duì)墨西哥貨幣新比索形成的壓力，宣布新比索貶值15%。這個(gè)舉措一出籠，市場即刻出現(xiàn)搶購美元的風(fēng)潮，新比索幣值急速下滑。政府采取緊急措施進(jìn)行干預(yù)，但仍遏制不住下滑勢頭。萬般無奈，政府于12月21日午夜被迫允許新比索與美元的匯率自由浮動(dòng)，想以此來穩(wěn)定幣值。不料，新比索更加失控，由貶值前的3.74兌1美元跌至5.9兌1美元，進(jìn)一步打擊了投資

4、者的信心。此時(shí)又出現(xiàn)投資者迅速從股票和證券交易市場撤資的形勢，造成股市劇烈波動(dòng),股市下跌了50%。一場震驚全球的金融危機(jī)終于成為現(xiàn)實(shí)。亞洲金融危機(jī)：1997年7月2日，泰國中央銀行宣布放棄維持了13年的對(duì)美元的固定匯率，讓泰銖對(duì)美元自由浮動(dòng)，泰銖的匯率立即下跌17%，以后又不斷下跌，到9月，泰銖貶值了42%，股票的市場價(jià)值則下跌48%，東亞的貨幣金融危機(jī)也由此開始，危機(jī)波及亞洲及世界各國據(jù)統(tǒng)計(jì)，至1997年12月31日，以兌美元的匯率而言，泰銖貶值43.6%，馬來西亞林吉特貶值33%，菲律賓比索貶值29.3%，韓國元貶值4

5、3.5%，印度尼西亞盾貶值高達(dá)52.4%。與此同時(shí)，東亞國家或地區(qū)主要股市一路下跌，至1997年底，泰國股市下跌55.18%，馬來西亞股市下跌51.98%，韓國股市下跌42.21%印度尼西亞股票市場下跌36.98%，菲律賓股市下跌41.04%，新加坡股市下跌31%，香港股市也下跌20.29%伴隨著匯率、股市大幅下滑，各國的經(jīng)濟(jì)增長大為減緩，失業(yè)率增加，對(duì)東亞國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不同程度的負(fù)面影響。據(jù)亞洲發(fā)展銀行發(fā)表的報(bào)告認(rèn)為，受金融危機(jī)的影響，1997年亞洲發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)增長率從前年的7.5%，降為6.1%，甚至更低這

6、兩次金融危機(jī)均屬貨幣危機(jī)與銀行危機(jī)并存其產(chǎn)生的原因主要包括：①國際收支惡化、經(jīng)常項(xiàng)目長期逆差；②國家外匯儲(chǔ)備拮據(jù)；③外債結(jié)構(gòu)不合理、負(fù)債率過高、短期外債占外債總額比重大都超標(biāo)；④長期貿(mào)易赤字、進(jìn)口增長過快、出口貿(mào)易受阻；⑤銀行經(jīng)營不規(guī)范、缺乏內(nèi)部約束機(jī)制、存在大量不良資產(chǎn)；⑥貨幣供給量增加過快、通貨膨脹率偏高；⑦國際游資的沖擊巴林銀行破產(chǎn)：英國巴林銀行因遭受巨額損失，無力繼續(xù)經(jīng)營而于1995年2月26日宣布破產(chǎn)。從此，這個(gè)有著233年經(jīng)營歷史和良好業(yè)績的老牌商業(yè)銀行在倫敦城乃至全球金融界消失。此后不久該行已由荷蘭國際銀行保

7、險(xiǎn)集團(tuán)接管。巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克·里森錯(cuò)誤地判斷了日本股市的走向。1995年1月份，里森看好日本股市，分別在東京和大阪等地買了大量期貨合同，指望在日經(jīng)指數(shù)上升時(shí)賺取大額利潤。誰知天有不測風(fēng)云，日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價(jià)持續(xù)下跌。巴林銀行最后損失金額高達(dá)14億美元之巨，而其自有資本只有幾億美元，虧損巨額難以抵補(bǔ)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就這樣倒塌了。海南發(fā)展銀行的關(guān)閉1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年零10個(gè)月的海南發(fā)展銀行。這是新中國金融史上第一次由于支

8、付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行，因而不可避免地引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營困難。在這個(gè)背景下，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將5家已存在問題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，合并時(shí)這五家機(jī)構(gòu)的壞賬損失總額已達(dá)26億元。有關(guān)部門認(rèn)為，可以靠公司