資源描述：
《家庭理財規(guī)劃報告書.》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。
1、家庭理財規(guī)劃報告書客戶:魏先生理財團隊：建行理財中心理財師:石亮學號：201303040136Y11目錄第一部分案例簡介第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產負債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財務分析1、財務比率分析2、其他財務分析第四部分理財綜合需求分析1、理財目標2、風險評估第五部分理財假設第六部分理財目標資金供需分析及目標調整第七部分理財規(guī)劃建議1、家庭財務安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第八部分敏感度分析第九部分風險揭示第十部分理財規(guī)劃
2、方案實施及修正1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案修正11第一部分：案例簡介魏先生今年38歲，事業(yè)小有成就，是公司的中層技術干部，月收入5000元，年底獎金2萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。魏先生父母在農村，無收入，愛人父母是洛陽市區(qū)退休工人。魏先生家現(xiàn)有住房80平米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。魏先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接到身邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米
3、、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術干部出去單干，不少人都干大了，魏先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求，他無時無刻不感受到來自工作和生活的雙重壓力。第二部分：家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親魏先生38歲公司中層母親魏太太38歲公司會計女兒初三學生雙方父母二、近期家庭資產負債表資產負債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額?預付保險費消費貸款余額?定期存款10汽車貸款余額?債券?房屋貸款余額債券基金?其他?股票及股票基金?15??汽車及家電?
4、?11房地產投資?自用房地產16??資產總計(1)41負債總計(2)凈資產(1)-(2)41一、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產生息收入0.2保費支出0 非定期休閑大額支出0收入合計10支出合計1.9節(jié)余8.1 注：資產生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息第三部分：家庭財務分析一、家庭財務比率：家庭財務比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產020%-60%無負債流動性比例流動性資產/每月支出03-6凈資產償付比例凈資產/總資產10
5、0%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20-60%從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求；零負債說明您的家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明您的家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產償付比例過大一方面說明您的家庭無負債壓力，同時也說明您沒有充分利用起自己的信用額度。11可以看出您的家庭財務情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當?shù)奶?/p>
6、高投資性資產以及回報率，是您家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關鍵。二、其他財務分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟支柱的魏先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題，因此在理財規(guī)劃中應首先滿足好魏先生的保障需求。魏先生父母為農民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，魏先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；魏太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。財務目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育
7、費用、為魏先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。第四部分：綜合理財需求分析一、魏先生的理財目標目標順序目標內容距今年限所需金額現(xiàn)值/年持續(xù)年數(shù)總計（現(xiàn)值）1子女教育中學0100044000大學4100004400001贍養(yǎng)老人08000201600001購房0202800002購車201000003創(chuàng)業(yè)基金盡快0500000注：在三種方案購房中按照目前我國人均住房標準計算，魏先生一家5口140平米基本能夠滿足需求;且由于目前140平米以下契稅減半征收，
8、暫按照購買140平米方案考慮，在下面的資金供求分析及目標調整中將加以驗證。二、魏先生的風險評估1、風險承受能力分析（客觀因素）年齡10分8分6分4分2分得分38總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分3711就業(yè)狀況公務員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負擔未婚雙薪無子女
