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《q銀行濟南分行公司客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)體系優(yōu)化設(shè)計》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、Q銀行濟南分行公司客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)體系優(yōu)化設(shè)計第3章Q銀行濟南分行公司客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)體系現(xiàn)狀與存在的問題3.1Q銀行濟南分行整體發(fā)展現(xiàn)狀Q銀行濟南分行成立于2008年,至今已六年有余,成立之初,可拓展山東省內(nèi)除Q市以外其他所有地市的業(yè)務(wù),2013年發(fā)展至各項存款總額100億元的規(guī)模,其中公司存款占總規(guī)模的90%以上,是其主要盈利增長點,風(fēng)險率為零。截止2014年12月末,實現(xiàn)各項資產(chǎn)余額91億元,全年日均資產(chǎn)108億元;各項存款余額81億元,全年日均存款99億元;各項貸款余額63億元,全年日均貸款69億元
2、;實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9702萬元;實現(xiàn)經(jīng)營利潤2.73億元。面臨經(jīng)濟下行的嚴(yán)峻形勢,Q銀行濟南分行按照“堅定信心、深化轉(zhuǎn)型、求真務(wù)實、穩(wěn)健發(fā)展”的指導(dǎo)思想,主動調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),夯實發(fā)展基礎(chǔ),實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。一是逐步降低異地業(yè)務(wù)占比,著力新增本地業(yè)務(wù);二是政府金融業(yè)務(wù)大步推進;三是金融市場、貿(mào)易金融等新業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,業(yè)務(wù)品種日益豐富;四是保證金存款占比大幅下降,截止2014年12月末,分行保證金存款占比為32.55%,較年初下降37.12個百分點;五是重視合規(guī)和風(fēng)險管控工作,加強內(nèi)部控制,2014年不良貸款率
3、為0.51%,資產(chǎn)質(zhì)量狀況良好;六是全年嚴(yán)格案防,安全運行,無重大事故案件發(fā)生,運營條線發(fā)現(xiàn)堵截多起偽造變造銀行承兌匯票,避免了銀行資金損失;七是經(jīng)過幾年持續(xù)不斷的堅持和提升,青馨服務(wù)的品牌逐步得到客戶的認可,贏得了良好的口碑,通過服務(wù)美譽度的傳播,增加了分行獲客機會。在2014年全國千佳示范網(wǎng)點評選中,分行營業(yè)部蟬連“2014年中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”,并成為首批“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)五星級營業(yè)網(wǎng)點;濟濼路支行被評為“2014年山東省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”,章丘支行連續(xù)兩個季度在總行服務(wù)評價中
4、獲得系統(tǒng)內(nèi)第一名。在人力資源方面,截至2014年,Q銀行濟南分行共有員工300名,其中當(dāng)年計引進新員工57名,應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生24名,員工隊伍不斷壯大。在取得一定經(jīng)營成果的同時,Q銀行濟南分行同樣面臨如下現(xiàn)狀:1.外部經(jīng)濟環(huán)境下滑。近三年國內(nèi)經(jīng)濟下行明顯,致使企業(yè)資金短缺嚴(yán)重,消費預(yù)期消極,導(dǎo)致大量中小企業(yè)經(jīng)營困難,甚至資金鏈斷裂直至破產(chǎn)倒閉。Q銀行公司業(yè)務(wù)受此影響明顯。2015年國內(nèi)經(jīng)濟仍面臨較大下行壓力,政府明確保證要繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力,注重預(yù)調(diào)微調(diào)。2.金融新規(guī)促使被動轉(zhuǎn)型?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,阿里銀行獲批,沖擊著
5、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù);利率市場化趨勢日趨明朗,商業(yè)銀行盈利空間減小。人民銀行連續(xù)下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,同時結(jié)合推進利率市場化改革,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間調(diào)整至基準(zhǔn)利率的1.3倍。為吸收存款,達到攬儲目的,Q銀行執(zhí)行的存款利率為一浮到頂,即各項存款利率是基準(zhǔn)利率的1.3倍,大大縮小了其盈利空間。因此收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型成為其持續(xù)發(fā)展的必由之路。至2014年,Q銀行濟南分行實現(xiàn)的轉(zhuǎn)型主要有:存款結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型,保證金比例大幅下降,該比例的下降一方面受整體規(guī)模下降影響,另一方面2014年Q銀行加大政府金融、高校金融、科
6、技金融、文化金融的發(fā)展力度,取得了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的階段性成果。3.風(fēng)險頻發(fā)。受經(jīng)濟環(huán)境下行影響,民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)現(xiàn)金流短缺嚴(yán)重,各地民間借貸案件頻發(fā)。中小企業(yè)占總業(yè)務(wù)量60%的Q銀行濟南分行,業(yè)務(wù)拓展初期多采用聯(lián)保貸模式,隨著各地紛紛暴出中小企業(yè)破產(chǎn)倒閉案件,其難免不涉及資產(chǎn)安全,不良資產(chǎn)金額陸續(xù)增加。同時對出現(xiàn)不良預(yù)警信號的中小企業(yè)進行風(fēng)險排查和風(fēng)險化解,牽扯大量精力,阻礙了公司客戶經(jīng)理對新業(yè)務(wù)的拓展。4.異地新設(shè)機構(gòu)的沖擊。自2011年起,東營、淄博、威海、棗莊、德州等異地分行相繼開業(yè),根據(jù)Q銀行業(yè)務(wù)營銷規(guī)定,
7、異地分行開業(yè)之后,其他地域分支行不得拓展新業(yè)務(wù),原有老業(yè)務(wù)原則上要在三年內(nèi)交由新機構(gòu)接管,但受交通便利及本地化關(guān)系營銷等因素的影響,通常新機構(gòu)開立后,在其他異地分行的客戶會主動轉(zhuǎn)至新機構(gòu)敘做業(yè)務(wù)。受新設(shè)機構(gòu)的沖擊,Q銀行濟南分行原有業(yè)務(wù)受沖擊總額約30億元,待到濱州、煙臺、臨沂等籌備分行陸續(xù)開業(yè),這一數(shù)額還將繼續(xù)增加。3.2Q銀行濟南分行公司客戶經(jīng)理人員現(xiàn)狀公司客戶經(jīng)理需在對客戶進行深入調(diào)查的基礎(chǔ)上,了解客戶經(jīng)營情況,掌握客戶具體需求,為客戶提供全方位、專業(yè)化、多功能、綜合性的金融服務(wù)方案;進行信貸投放后,還需加強
8、貸后資金監(jiān)管,確保回款來源,保證資金安全,防范金融風(fēng)險,與客戶建立長期密切的合作關(guān)系。截至2014年末,Q銀行濟南分行共有公司客戶經(jīng)理69名,占濟南分行全體人員的23%。下面將分別從學(xué)歷結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)、工作經(jīng)驗、銀行從業(yè)經(jīng)驗四個維度對Q銀行濟南分行的公司客戶經(jīng)理進行分析。從專業(yè)背景領(lǐng)域看,Q銀行濟南分行公司客戶經(jīng)理團隊中管理類專業(yè)背景占比最高,為43.48%