信用風(fēng)險(xiǎn)管理論文-我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究

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1、根據(jù)國務(wù)院安全生產(chǎn)委員會(huì)規(guī)定，從2017年起，每年12月的第一周（12月1日-7日）作為《安全生產(chǎn)法》宣傳周。學(xué)校按照上級要求，通過舉辦宣傳教育圖片展、向師生發(fā)放《安全知識(shí)手冊》、推行實(shí)驗(yàn)室安全準(zhǔn)入、進(jìn)行學(xué)院安全訪查等多種形式開展宣傳教育活動(dòng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究摘要：信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)，也是目前中國商業(yè)銀行最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行大量的不良資產(chǎn)和國外銀行的競爭，使得提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平成為中國銀行業(yè)面臨的重要課題。本文將以商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)為主題，分析信用風(fēng)險(xiǎn)的危害及信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，探尋中國銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷與不足，提出解決方案。關(guān)

2、鍵詞：銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題一:銀行體制存在缺陷?改革開放以前，中國是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，大財(cái)政、小銀行是金融的基本格局，銀行制度則以高度集中計(jì)劃管理和行政約束為主要特征。經(jīng)過多年改革，國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)取得了很大進(jìn)展。但是，中國現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還未真正確立，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一根本性問題仍待進(jìn)一步解決。公司治理結(jié)構(gòu)根本性缺陷是商業(yè)銀行改革難以深化的焦點(diǎn),也是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。公司治理方面的缺陷不但使得中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱，而且也嚴(yán)重制約了國有商業(yè)銀行的發(fā)展。二:組織管理體系不完善?盡管目前中國商業(yè)銀行普遍實(shí)施了審貸分離制度

3、，客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)發(fā)放貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審查貸款，通過信用風(fēng)險(xiǎn)管理部不直接接觸貸款客戶來回避貸款風(fēng)險(xiǎn)。但與國外相比，國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸部門和貸款復(fù)核部門之間不獨(dú)立，受外界干擾較多，獨(dú)立性原則在工作中體現(xiàn)不夠，而且部門之間、崗位之間普遍存在界面不清、職責(zé)不明現(xiàn)象。中國很多商業(yè)銀行目前這種具有極強(qiáng)行政色彩的內(nèi)部組織架構(gòu),無法完全適應(yīng)經(jīng)營目標(biāo)以及運(yùn)行環(huán)境的轉(zhuǎn)變。三：風(fēng)險(xiǎn)管理工具及技術(shù)落后?近幾年，中國商業(yè)銀行在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，已經(jīng)逐步建立起信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。但是與國際性銀行相比，中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理不論是在度量方法、數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)的加工，還是在對信用風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果的

4、檢驗(yàn)等方面都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?，從而極大地限制了信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在揭示和控制信用風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。四：信用風(fēng)險(xiǎn)管理的法律制度存在缺陷?中國的銀行業(yè)是在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的，長期以來銀行承擔(dān)了過多的財(cái)政性職能，商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)和政策性貸款業(yè)務(wù)并未加以區(qū)分，銀行普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，國家對它也無風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任要求，因而中國長期以來沒有銀行風(fēng)險(xiǎn)方面的法規(guī)。直到上世紀(jì)90年代，國家加快了金融改革的步伐，一方面引導(dǎo)國有專業(yè)銀行逐步向商業(yè)銀行過渡，另一方面開始重視外部的金融立法及銀行內(nèi)部的配套制度的建立。但在這些制度中信用風(fēng)險(xiǎn)方面的規(guī)定非常粗線條，并有大量的空白，其科學(xué)性、完整性還有欠缺。提

5、高中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對策1改革銀行體制?要把中國商業(yè)銀行建設(shè)成為優(yōu)秀的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，只要這樣才能提高銀行特別是國有商業(yè)銀行的發(fā)展能力、競爭能力和抗御信用風(fēng)險(xiǎn)能力。而要成為真正的股份制商業(yè)銀行，主要是要完善公司治理結(jié)構(gòu)，因?yàn)橥晟频墓局卫斫Y(jié)構(gòu)是建立現(xiàn)代金融企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度的根本所在。為了建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，當(dāng)前迫切需要做好以下工作：2建立規(guī)范的公司治理架構(gòu)?股份制商業(yè)銀行應(yīng)遵循市場化運(yùn)作規(guī)律根據(jù)國務(wù)院安全生產(chǎn)委員會(huì)規(guī)定，從2017年起，每年12月的第一周（12月1日-7日）作為《安全生產(chǎn)法》宣傳周。學(xué)校按照上級要求，通過舉辦宣傳教育圖片展、向師生發(fā)放《

6、安全知識(shí)手冊》、推行實(shí)驗(yàn)室安全準(zhǔn)入、進(jìn)行學(xué)院安全訪查等多種形式開展宣傳教育活動(dòng)根據(jù)國務(wù)院安全生產(chǎn)委員會(huì)規(guī)定，從2017年起，每年12月的第一周（12月1日-7日）作為《安全生產(chǎn)法》宣傳周。學(xué)校按照上級要求，通過舉辦宣傳教育圖片展、向師生發(fā)放《安全知識(shí)手冊》、推行實(shí)驗(yàn)室安全準(zhǔn)入、進(jìn)行學(xué)院安全訪查等多種形式開展宣傳教育活動(dòng)和商業(yè)銀行的辦行規(guī)律，按照國際慣例，以優(yōu)良的公司治理結(jié)構(gòu)促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。要減少大股東派出董事人數(shù)，派出董事的股東單位不再派出監(jiān)事，增加獨(dú)立董事和執(zhí)行董事，增加中小股東單位派出的監(jiān)事，充分發(fā)揮獨(dú)立董事與外部監(jiān)事的作用。提高董事、監(jiān)事的獨(dú)立性和

7、職業(yè)素養(yǎng)，促使其實(shí)現(xiàn)社會(huì)化、專業(yè)化、職業(yè)化，董事、監(jiān)事逐步形成職業(yè)階層，實(shí)行資格認(rèn)證；建立董事、監(jiān)事市場退出和禁入機(jī)制，可以仿效國外成熟的做法,實(shí)行每年更換三分之一的分批改選制；建立對董事、高級管理層成員的問責(zé)制度，加強(qiáng)對其盡職情況的管理、考核與監(jiān)督。3股權(quán)適度集中?股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司治理結(jié)構(gòu)的重要內(nèi)容，股權(quán)結(jié)構(gòu)安排是否合理直接影響到所有者對代理人的監(jiān)控效率和所有者的權(quán)益能否得到保護(hù)。當(dāng)股權(quán)過于分散時(shí)，某一股東參與公司治理的積極性會(huì)因?yàn)槌杀九c收益相比過高而減弱，從而出現(xiàn)管理層的內(nèi)部人控制現(xiàn)象；而當(dāng)一家銀行的股權(quán)過于集中