家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

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1、家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)客戶:魏先生理財(cái)團(tuán)隊(duì)：建行理財(cái)中心理財(cái)師:蘇桂宏完成日期:2008-3-2216魏先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我們的信任，使我們有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身打制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我們作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有

2、利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我們將盡力憑投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭狀況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我們保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您作為我們尊貴的客戶，所有信息都由您自愿提供，建行理財(cái)中心將為您嚴(yán)格保密。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向您的專職客戶經(jīng)理或者建行理財(cái)中心咨詢。請(qǐng)您相信，我們一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活

3、，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。16建行理財(cái)中心蘇桂宏2008年3月22日16目錄第一部分案例簡(jiǎn)介第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財(cái)務(wù)分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析第四部分理財(cái)綜合需求分析1、理財(cái)目標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)假設(shè)第六部分理財(cái)目標(biāo)資金供需分析及目標(biāo)調(diào)整第七部分理財(cái)規(guī)劃建議1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃166、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第八部分敏感度分析第九部分風(fēng)險(xiǎn)揭示第十部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及修正1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理

4、財(cái)規(guī)劃方案修正第一部分：案例簡(jiǎn)介16魏先生今年38歲，事業(yè)小有成就，是公司的中層技術(shù)干部，月收入5000元，年底獎(jiǎng)金2萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。魏先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是洛陽(yáng)市區(qū)退休工人。魏先生家現(xiàn)有住房80平米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。魏先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接到身邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出

5、去單干，不少人都干大了，魏先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)無(wú)刻不感受到來(lái)自工作和生活的雙重壓力。第二部分：家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親魏先生38歲公司中層母親魏太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額?預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額?定期存款10汽車貸款余額?債券?房屋貸款余額債券基金?其他?股票及股票基金?15??汽車及家電??房地產(chǎn)投資?自用房地產(chǎn)16??資產(chǎn)總計(jì)(1)41負(fù)債總計(jì)(2)

6、凈資產(chǎn)(1)-(2)4116一、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費(fèi)開(kāi)銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0　非定期休閑大額支出0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9節(jié)余8.1　　注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息第三部分：家庭財(cái)務(wù)分析一、家庭財(cái)務(wù)比率：家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比例流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出03-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看

7、，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明您沒(méi)有充分利用起自己的信用額度。16可以看出您的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分

8、析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的魏先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好魏先生的保障需求。魏先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大