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《物流金融的主要運(yùn)作模式》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、第三章物流金融的主要運(yùn)作模式本章內(nèi)容提要:物流金融的主要業(yè)務(wù)類型物流金融的常見操作模式供應(yīng)鏈上的物流金融業(yè)務(wù)模式物流企業(yè)的物流金融參與模式案例分析第一節(jié)物流金融的業(yè)務(wù)類型圖1-1物流金融業(yè)務(wù)流程簡圖一、基于存貨的物流金融業(yè)務(wù)模式這種業(yè)務(wù)活動(dòng)既可以在企業(yè)的銷售環(huán)節(jié)進(jìn)行,也可以在采購環(huán)節(jié)進(jìn)行。典型業(yè)務(wù)模式:1、倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定物流公司,并以物流公司出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保,銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)?;玖鞒桃越杩钊耸褂米陨碓趲靹?dòng)產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例,基本流程如下:(1)借款人與物
2、流企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》,明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求,并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物,經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后,物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉儲(chǔ)貨物保險(xiǎn),并指定第一受益人為銀行。(2)借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請(qǐng)貸款,銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容(主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等)。(3)銀行審核通過后,借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。(4)物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》,確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。(5)借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》
3、,規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。(6)倉單審核通過,在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上,銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。(7)貨物質(zhì)押期間,物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管,嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫手續(xù)控制貨物,物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。(8)借款人履行約定的義務(wù),將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。(9)銀行收到還款后開出分提單,物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款,業(yè)務(wù)結(jié)束。(10)若借款人違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌,借款人又不及時(shí)追加保證金的,銀行有權(quán)處置質(zhì)押物,并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。(11)物流企業(yè)接收到處置命令后,根據(jù)
4、貨物的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購,來回籠資金。質(zhì)押倉單項(xiàng)下的貨物必須具備的條件:1、所有權(quán)明確,不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;2、無形損耗小,不易變質(zhì),易于長期保管;3、市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定,波動(dòng)小,不易過時(shí),市場(chǎng)前景較好;4、適應(yīng)用途廣泛,易變現(xiàn);5、規(guī)格明確,便于計(jì)量;6、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),不存在質(zhì)量問題;多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。銀行要求的業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的基本要求及同時(shí)應(yīng)滿足的條件:一、將可用于質(zhì)押的貨物(現(xiàn)貨)存儲(chǔ)于本行認(rèn)可的倉儲(chǔ)方,并持有倉儲(chǔ)方出具的相應(yīng)的倉單;二、應(yīng)當(dāng)對(duì)倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán),并且是倉單上載明的貨主或提貨人;三、以經(jīng)銷倉單
5、質(zhì)押項(xiàng)下貨物為主要經(jīng)營活動(dòng),從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年,熟知市場(chǎng)行情,擁有穩(wěn)定的購銷渠道;四、資信可靠,經(jīng)營管理良好,具有償付債務(wù)的能力,在我行及他行均無不良記錄;五、融資用途應(yīng)為針對(duì)倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù);六、銀行要求的其他條件融資額度及方式1、倉單質(zhì)押的融資額度可根據(jù)申請(qǐng)人及貨物的不同情況采取不同的質(zhì)押率,最高不超過所質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物總價(jià)值的70%(中信銀行最高可做到90%)。2、倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可采取多種融資形式,包括流動(dòng)資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個(gè)品種。意義開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù),既可以解決貨主企業(yè)流動(dòng)資金緊張的困難,同時(shí)保證銀行放貸安全,又能拓展倉庫服務(wù)功能
6、,增加貨源,提高效益,可謂“一舉三得”。首先,對(duì)于貨主企業(yè)而言,利用倉單質(zhì)押向銀行貸款,可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題,爭(zhēng)取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展,提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。其次,對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機(jī)會(huì),培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn);又因?yàn)橛辛藗}單所代表的貨物作為抵押,貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。最后,對(duì)于倉儲(chǔ)企業(yè)而言,一方面可以利用能夠?yàn)樨浿髌髽I(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢(shì),吸引更多的貨主企業(yè)進(jìn)駐,保有穩(wěn)定的貨物存儲(chǔ)數(shù)量,提高倉庫空間的利用率;另一方面又會(huì)促進(jìn)倉儲(chǔ)企業(yè)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),完善各項(xiàng)配套服務(wù),提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。2、存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指需要融資的企
7、業(yè)(即借方),將其擁有的存貨做質(zhì)物,向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì),同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)(中介方)進(jìn)行保管,以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動(dòng),是物流企業(yè)參與下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。根據(jù)我國最新出行的《物權(quán)法》,用作質(zhì)押的存貨范圍已經(jīng)得到很大程度的擴(kuò)展。采購過程的原材料、生產(chǎn)階段的半成品、銷售階段的產(chǎn)品、企業(yè)擁有的機(jī)械設(shè)備等都可以當(dāng)作存貨質(zhì)押的擔(dān)保物。(1)國外存貨質(zhì)押融資模式委托(簡單/嚴(yán)密)監(jiān)管模式:借款企業(yè)