物流金融的主要運作模式

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1、第三章物流金融的主要運作模式本章內容提要：物流金融的主要業(yè)務類型物流金融的常見操作模式供應鏈上的物流金融業(yè)務模式物流企業(yè)的物流金融參與模式案例分析第一節(jié)物流金融的業(yè)務類型圖1-1物流金融業(yè)務流程簡圖一、基于存貨的物流金融業(yè)務模式這種業(yè)務活動既可以在企業(yè)的銷售環(huán)節(jié)進行，也可以在采購環(huán)節(jié)進行。典型業(yè)務模式：1、倉單質押融資業(yè)務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定物流公司，并以物流公司出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務。基本流程以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質押融資為例，基本流程如下：（1）借款人與物

2、流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質量等）。（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質背書交銀行。（4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》

3、，規(guī)定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。（7）貨物質押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對質押品進行監(jiān)管，嚴格按三方協(xié)議約定的流程和認定的進出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務結束。（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業(yè)。（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)

4、貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。質押倉單項下的貨物必須具備的條件：1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好；4、適應用途廣泛，易變現(xiàn)；5、規(guī)格明確，便于計量；6、產(chǎn)品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。銀行要求的業(yè)務申請人的基本要求及同時應滿足的條件：一、將可用于質押的貨物（現(xiàn)貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；二、應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；三、以經(jīng)銷倉單

5、質押項下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；四、資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務的能力，在我行及他行均無不良記錄；五、融資用途應為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務；六、銀行要求的其他條件融資額度及方式1、倉單質押的融資額度可根據(jù)申請人及貨物的不同情況采取不同的質押率，最高不超過所質押倉單項下貨物總價值的70%（中信銀行最高可做到90%）。2、倉單質押融資業(yè)務可采取多種融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。意義開展倉單質押業(yè)務，既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難，同時保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務功能

6、，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。首先，對于貨主企業(yè)而言，利用倉單質押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動資金周轉，達到實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴大和發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的目的。其次，對于銀行等金融機構而言，開展倉單質押業(yè)務可以增加放貸機會，培育新的經(jīng)濟增長點；又因為有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險大大降低。最后，對于倉儲企業(yè)而言，一方面可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率；另一方面又會促進倉儲企業(yè)不斷加強基礎設施的建設，完善各項配套服務，提升企業(yè)的綜合競爭力。2、存貨質押融資業(yè)務是指需要融資的企

7、業(yè)（即借方），將其擁有的存貨做質物，向資金提供企業(yè)（即貸方）出質，同時將質物轉交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)（中介方）進行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務活動，是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質押業(yè)務。根據(jù)我國最新出行的《物權法》，用作質押的存貨范圍已經(jīng)得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產(chǎn)階段的半成品、銷售階段的產(chǎn)品、企業(yè)擁有的機械設備等都可以當作存貨質押的擔保物。（1）國外存貨質押融資模式委托（簡單/嚴密）監(jiān)管模式：借款企業(yè)